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numa relação fiduciária, a pessoa que deve priorizar os interesses dos seus clientes sobre os seus próprios é chamada fiduciária., A pessoa que recebe serviços ou assistência é chamada de beneficiário ou responsável principal.pode existir uma relação fiduciária entre amigos ou familiares. Por exemplo, você pode gerenciar as despesas de um amigo se eles ficarem doentes e se submeterem a tratamento médico. Mas mais comumente, você vai lidar com um fiduciário quando trabalhar com certos tipos de profissionais, como advogados e consultores financeiros. Os diretores das Corporações também têm a responsabilidade fiduciária de atuar no melhor interesse de sua empresa e acionistas.o direito fiduciário é uma obrigação grave., Se um fiduciário não cumprir seus deveres, chamados de violação do dever fiduciário, o beneficiário pode ter direito a danos.como funciona o dever fiduciário ao agir no melhor interesse do beneficiário, os fiduciários têm duas funções principais: o dever de cuidado e o dever de lealdade. Os fiducionários podem ter requisitos diferentes ou adicionais, dependendo de sua indústria. Aqueles na indústria de serviços financeiros, tais como consultores de investimento registrados (ria), consultores financeiros e diretores de corporações geralmente devem cumprir pelo menos o dever de cuidado e dever de lealdade.dever de cuidado., Sob o dever de cuidado, os fiduciários devem tomar decisões de negócios informados após a revisão da informação disponível com um olho crítico. Assessores financeiros podem cumprir isso analisando informações abrangentes sobre sua vida financeira antes de fazer recomendações ou planos. Os diretores das empresas, por outro lado, podem consultar especialistas do setor e manter registros detalhados e melhores práticas para a empresa.dever de Lealdade. Para cumprir o dever de lealdade, os fiduciários não devem ter nenhum conflito de interesses económico ou pessoal não revelado., Não podem utilizar a sua posição para promover os seus interesses privados. Os consultores financeiros fiduciários podem cumprir o dever de lealdade, divulgando quaisquer recomendações que recebam uma comissão.
posições com dever fiduciário
as responsabilidades de um fiduciário permanecem consistentes, mesmo em diferentes tipos de relações profissionais., Profissões ou posições comuns que exigem deveres fiduciários incluem:
administrador de um Trust
quando você quer propriedade, dinheiro ou outros objetos de valor para transferir para alguém depois de você morrer, você pode colocá-los em um trust, um tipo de entidade jurídica. O administrador, o responsável pelo trust, tem o dever fiduciário de gerir o trust e os seus ativos para beneficiar a pessoa que um dia o herdará. O Administrador, por exemplo, não pode usar os bens do trust para si, ou eles serão sujeitos a ação legal.,
Executor de bens
quando você morrer, a pessoa que gere os seus bens e lida com os seus assuntos é o seu executor de bens. Eles não só são responsáveis por lidar com quaisquer impostos e últimos problemas financeiros, mas também têm uma responsabilidade fiduciária para com seus herdeiros e parentes próximos. Eles devem distribuir a propriedade de acordo com os seus desejos e não podem favorecer-se quando distribuem os seus bens.se contratar um advogado para o representar, eles têm um dever fiduciário para consigo., Eles devem divulgar quaisquer conflitos de interesses e devem se concentrar em seus melhores interesses. Esta responsabilidade é especialmente importante quando se trabalha com um advogado para desenvolver seus documentos de planejamento imobiliário, tais como a sua vontade, fundos de investimento revogáveis e poderes de advogado. O dever fiduciário aplica-se a todos os Advogados, desde advogados a solo que representam indivíduos em processos de Danos Pessoais a advogados corporativos que representam grandes empresas da Fortune 500.,os administradores das sociedades têm o dever fiduciário de os gerir de forma a colocar os interesses financeiros da sociedade (e dos accionistas) acima dos seus. Os diretores das corporações devem examinar criticamente todas as informações relacionadas a suas empresas e divulgar quaisquer interesses pessoais que possam interferir com suas habilidades para geri-las.,os agentes imobiliários também são geralmente considerados fiducionários, o que significa que devem aos seus clientes a divulgação completa de quaisquer conflitos de interesses ou preocupações que afetem o valor da propriedade. Os agentes imobiliários podem representar tanto o comprador como o vendedor numa transacção e manter o seu dever fiduciário desde que informem ambos os clientes e que assinem um acordo.,os consultores financeiros que são fiduciários devem agir no melhor interesse dos seus clientes, oferecendo as soluções financeiras de menor custo para satisfazer as necessidades dos seus clientes. Mas é importante notar que nem todos os conselheiros financeiros são fiduciários.qualquer pessoa pode legalmente chamar-se consultor financeiro e prestar aconselhamento financeiro, tornando particularmente importante que saiba qual o padrão a que a pessoa que gere o seu dinheiro se reserva.,a maioria dos conselheiros financeiros, mesmo que não sejam fiduciários, têm de considerar os seus interesses ao oferecer conselhos. No entanto, só os conselheiros financeiros fiduciários têm de colocar os seus melhores interesses em vez dos deles. As recomendações dos fiduciários devem considerar cuidadosamente a sua situação financeira global, e devem oferecer as soluções mais econômicas com o melhor desempenho. Por causa disto, provavelmente quer um consultor financeiro que seja fiduciário.os consultores financeiros fiduciários trabalham frequentemente para as ria., Os planeadores Financeiros Certificados (CFPs) são também, em geral, fiduciários, mas certifique-se de que a sua PCP actua como um fiduciário antes de iniciar o seu negócio com eles.os consultores financeiros que trabalham para Corretoras geralmente não são fiducionários. Eles ainda são, no entanto, mantidos a um padrão legal menor de cuidados chamado de padrão de Adequação. Estes consultores não fiduciários devem oferecer consultoria de investimento e recomendações de produtos que sejam adequadas para você. Isto significa que os produtos geralmente se adequam às suas necessidades, mas pode ter taxas mais elevadas ou oferecer ao conselheiro uma comissão maior.,
“Quando você tem uma exigência fiduciária, você tem o mais alto padrão para o serviço do cliente para aconselhamento e planejamento”, diz Wes Brown, um planejador financeiro fiduciário e certificado na CogentBlue Wealth Advisors em Knoxville, Tenn.como são pagos os consultores financeiros fiduciários?os consultores financeiros podem ser pagos sob Comissão, com honorários ou através de uma combinação dos dois. Quando você contrata um novo consultor financeiro, é importante perguntar se eles são fiduciários e como eles ganham seu dinheiro. Isto ajuda-o a avaliar por si próprio quaisquer potenciais conflitos de interesses., Os consultores são normalmente pagos das seguintes formas:
Comissão-apenas consultores financeiros
Comissão-os consultores apenas ganham dinheiro quando vendem investimentos ou um determinado produto financeiro. Muitas vezes, os consultores financeiros apenas da Comissão são empregados por corretores-corretores e são mantidos apenas com um padrão de Adequação. Certifique-se de que um consultor financeiro apenas de comissão é um fiduciário ou que você entende totalmente os produtos e taxas que estão sendo vendidos para você antes de fazer negócios com eles.
Consultores Financeiros apenas com honorários
consultores apenas com honorários apenas ganham dinheiro com honorários de clientes., Estes podem vir como taxas fixas ou horárias ou como uma porcentagem de todos os ativos que gerem para você. Eles não ganham comissões em investimentos, nem recebem uma taxa quando você compra ou troca títulos. Devido a isso, os conselheiros financeiros apenas com taxas geralmente têm menos conflitos de interesses do que outros conselheiros, e eles ainda devem divulgar quaisquer conflitos que eles têm. Os consultores financeiros são quase sempre fiduciários.,os consultores financeiros baseados em honorários podem ter honorários como consultores financeiros baseados em honorários, mas também podem ganhar dinheiro com comissões ou comissões de referência, como consultores apenas com comissões. Se você escolher um conselheiro baseado em taxas, você quer ter certeza de que eles estão sempre atuando como um fiduciário. Alguns conselheiros com base em taxas não podem agir como fiduciários quando executam determinadas tarefas. É importante notar que só porque um consultor recebe uma comissão por um produto, isso não significa necessariamente que não seja do seu melhor interesse., Certos produtos, como seguros de vida, só podem ser vendidos com um modelo baseado em comissão, diz Karen Van Voorhis, uma planificadora Financeira certificada e Diretor de Planejamento Financeiro em Daniel J. Galli & associados em Norwell, Mass.muitos profissionais de consultoria financeira defendem que as pessoas utilizem consultores baseados em taxas e apenas em taxas. Isso é porque alguém a quem você está pagando uma taxa, em vez de alguém ser pago uma comissão por uma empresa, pode priorizar o seu bem-estar financeiro mais do que alguém que vai ganhar dinheiro, independentemente de você retornar para eles no futuro.,escolha um consultor financeiro fiduciário
para encontrar um consultor financeiro fiduciário, siga estes passos:
- pense sobre os seus objectivos. Antes de pesquisar conselheiros, estabeleça quais são seus objetivos financeiros. Por exemplo, você pode estar planejando se aposentar mais cedo, financiar a educação universitária do seu filho ou comprar uma casa nos próximos cinco anos. Alguns conselheiros financeiros especializados em áreas específicas, então você quer ter certeza de encontrar um conselheiro cuja experiência corresponde aos seus objetivos e antecedentes.consultores financeiros da investigação., Boca-a-boca da família e amigos pode ajudá-lo a encontrar um respeitável consultor financeiro fiduciário. Você também pode procurar conselheiros na Base de dados da Associação Nacional de conselheiros financeiros pessoais (NAPFA), rede de planejamento Garrett, rede de planejamento XY ou a Aliança de planejadores abrangentes (ACP).as empresas de investimento devem apresentar o pedido uniforme de Registo de consultor de investimento (formulário ADV) à SEC anualmente., Este formulário, disponível para revisão no site da SEC, descreve os serviços da empresa, taxas, credenciais e histórico disciplinar. A corretora da FINRA também lhe permite pesquisar quaisquer queixas apresentadas contra consultores financeiros fiduciários.encontra-te com o conselheiro. Você precisa se sentir confortável com o seu consultor financeiro, então você deve se encontrar com seus assessores potenciais para garantir que você concorda com a sua filosofia de investimento e que eles entendem seus objetivos e tolerância ao risco. A sua relação com o seu consultor financeiro está em curso, por isso sinta-se à vontade para fazer perguntas e solicitar mais informações., Certifique-se de sair de qualquer primeira reunião sabendo como seu conselheiro ganha dinheiro e se eles são um fiduciário.