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Treuhänderische Pflicht ist die Anforderung, dass bestimmte Fachleute, wie Rechtsanwälte oder Finanzberater, im besten finanziellen Interesse ihrer Kunden arbeiten. Das US-Recht schreibt vor, dass Mitglieder bestimmter Berufe, die für bestimmte Kunden Geschäfte tätigen, an treuhänderische Pflichten gebunden sind., Schauen wir uns die Treuhandpflicht genauer an, was ein Treuhänder ist, welche Berufe üblicherweise treuhänderische Pflichten haben und welche Arten von Finanzberatern tatsächlich Treuhänder sind.
Was Ist ein Treuhänder?
Ein Treuhänder ist jemand, der Eigentum oder Geld im Namen einer anderen Person verwaltet. Wenn Sie Treuhänder werden, müssen Sie nach dem Gesetz das Vermögen der Person zu ihrem Vorteil verwalten—und nicht zu Ihrem eigenen.
In einer treuhänderischen Beziehung wird die Person, die die Interessen ihrer Kunden gegenüber ihren eigenen priorisieren muss, als Treuhänderin bezeichnet., Die Person, die Dienstleistungen oder Unterstützung erhält, wird als Begünstigter oder Auftraggeber bezeichnet.
Eine treuhänderische Beziehung kann zwischen Freunden oder Familienmitgliedern bestehen. Zum Beispiel können Sie die Ausgaben eines Freundes verwalten, wenn er krank wird und sich einer medizinischen Behandlung unterzieht. Häufiger beschäftigen Sie sich jedoch mit einem Treuhänder, wenn Sie mit bestimmten Arten von Fachleuten wie Anwälten und Finanzberatern zusammenarbeiten. Direktoren von Unternehmen haben auch eine treuhänderische Verantwortung, im besten Interesse ihres Unternehmens und ihrer Aktionäre zu handeln.
Treuhandpflicht ist eine ernste Verpflichtung., Wenn ein Treuhänder seine Pflichten nicht erfüllt, eine Verletzung der Treuhänderpflicht genannt, könnte der Begünstigte Anspruch auf Schadenersatz haben.
Funktionsweise der Treuhandpflicht
Treuhänder haben im Interesse eines Begünstigten zwei Hauptaufgaben: Sorgfaltspflicht und Treuepflicht. Treuhänder können je nach Branche unterschiedliche oder zusätzliche Anforderungen stellen. Diejenigen in der Finanzdienstleistungsbranche, wie Registered Investment Advisors (RIAs), Finanzberater und Direktoren von Unternehmen müssen in der Regel mindestens Sorgfaltspflicht und Loyalitätspflicht einhalten.
- Sorgfaltspflicht., Unter der Sorgfaltspflicht müssen Treuhänder fundierte Geschäftsentscheidungen treffen, nachdem sie die verfügbaren Informationen mit einem kritischen Auge überprüft haben. Finanzberater können dies erfüllen, indem sie umfassende Informationen über Ihr Finanzleben analysieren, bevor Sie Empfehlungen oder Pläne abgeben. Direktoren von Unternehmen hingegen können Branchenexperten konsultieren und detaillierte Aufzeichnungen und Best Practices für das Unternehmen führen.
- Treuepflicht. Um die Loyalitätspflicht einzuhalten, dürfen Treuhänder keinen nicht offenbarten wirtschaftlichen oder persönlichen Interessenkonflikt haben., Sie können ihre Position nicht nutzen, um ihre privaten Interessen zu fördern. Treuhänderische Finanzberater halten sich möglicherweise an die Loyalitätspflicht, indem sie Empfehlungen bekannt geben, für die sie eine Provision erhalten.
Positionen mit treuhänderischer Pflicht
Die Verantwortlichkeiten eines Treuhänders bleiben auch über verschiedene Arten von beruflichen Beziehungen hinweg konsistent., Zu den üblichen Berufen oder Positionen, die treuhänderische Pflichten erfordern, gehören:
Treuhänder eines Trusts
Wenn Sie möchten, dass Eigentum, Geld oder andere Wertsachen nach Ihrem Tod an jemanden überwiesen werden, können Sie sie in einen Trust, eine Art juristische Person. Der Treuhänder, die für den Trust verantwortliche Person, hat die treuhänderische Pflicht, den Trust und sein Vermögen zum Nutzen der Person zu verwalten, die ihn eines Tages erben wird. Der Treuhänder kann beispielsweise das Vermögen des Treuhänders nicht für sich selbst verwenden, oder er wird rechtliche Schritte einleiten.,
Nachlassvollstrecker
Wenn Sie sterben, ist die Person, die Ihren Nachlass verwaltet und Ihre Angelegenheiten erledigt, Ihr Nachlassvollstrecker. Sie sind nicht nur für den Umgang mit Steuern und anderen finanziellen Problemen verantwortlich, sondern haben auch eine treuhänderische Verantwortung gegenüber Ihren Erben und Angehörigen. Sie müssen das Anwesen nach Ihren Wünschen verteilen und können sich beim Verteilen Ihres Vermögens nicht selbst bevorzugen.
Rechtsanwalt
Wenn Sie einen Anwalt beauftragen, um Sie zu vertreten, haben sie eine treuhänderische Pflicht gegenüber Ihnen., Sie müssen Interessenkonflikte offenlegen und sich auf Ihre Interessen konzentrieren. Diese Verantwortung ist besonders wichtig, wenn Sie mit einem Anwalt zusammenarbeiten, um Ihre Nachlassplanungsdokumente wie Ihren Willen, lebende widerrufliche Trusts und Vollmachten zu entwickeln. Die Treuhandpflicht gilt für alle Anwälte, von Solo-Anwälten, die Einzelpersonen in Körperverletzungsklagen vertreten, bis hin zu Unternehmensanwälten, die riesige Fortune 500-Unternehmen vertreten.,
Directors of Corporations
Diejenigen, die für Unternehmen verantwortlich sind, haben eine treuhänderische Pflicht, sie auf eine Weise zu führen, die die finanziellen Interessen des Unternehmens (und der Aktionäre) über ihre Interessen stellt. Direktoren von Unternehmen müssen alle Informationen in Bezug auf ihre Unternehmen kritisch prüfen und alle persönlichen Interessen offenlegen, die ihre Fähigkeit beeinträchtigen könnten, sie zu führen.,
Immobilienmakler
Immobilienmakler gelten im Allgemeinen auch als Treuhänder, dh sie schulden ihren Kunden die vollständige Offenlegung von Interessenkonflikten oder Bedenken, die den Wert der Immobilie beeinflussen. Immobilienmakler können sowohl den Käufer als auch den Verkäufer in einer Transaktion vertreten und ihre treuhänderische Pflicht aufrechterhalten, solange sie beide Kunden informieren und eine Vereinbarung unterzeichnen lassen.,
Finanzberater und Treuhänder
Finanzberater, die Treuhänder sind, müssen im besten Interesse ihrer Kunden handeln und die kostengünstigsten Finanzlösungen anbieten, die den Bedürfnissen ihrer Kunden entsprechen. Aber es ist wichtig zu beachten, dass nicht alle Finanzberater Treuhänder sind.
Jeder kann sich rechtlich als Finanzberater bezeichnen und finanzielle Beratung anbieten, was es besonders wichtig macht, dass Sie wissen, welchen Standard die Person, die Ihr Geld verwaltet, selbst hat.,
Die meisten Finanzberater, auch wenn sie keine Treuhänder sind, müssen Ihre Interessen bei der Beratung berücksichtigen. Nur treuhänderische Finanzberater müssen Ihr bestes Interesse über ihre legen, obwohl. Die Empfehlungen der Treuhänder müssen Ihre gesamte finanzielle Situation sorgfältig berücksichtigen und die wirtschaftlichsten Lösungen mit der besten Leistung bieten. Aus diesem Grund möchten Sie wahrscheinlich einen Finanzberater, der Treuhänder ist.
Treuhänderische Finanzberater arbeiten üblicherweise für RIAs., Zertifizierte Finanzplaner (CFPs) sind in der Regel auch Treuhänder, stellen Sie jedoch sicher, dass Ihre CFP als Treuhänder fungiert, bevor Sie mit ihnen Geschäfte machen.
Finanzberater, die für Makler arbeiten, sind im Allgemeinen keine Treuhänder. Sie werden jedoch immer noch zu einem geringeren rechtlichen Standard der Pflege gehalten, der als Eignungsstandard bezeichnet wird. Diese nicht treuhänderischen Berater müssen Anlageberatung und Produktempfehlungen anbieten, die für Sie geeignet sind. Dies bedeutet, dass die Produkte im Allgemeinen Ihren Anforderungen entsprechen, aber möglicherweise höhere Gebühren haben oder dem Berater eine größere Provision bieten.,
„Wenn Sie eine treuhänderische Anforderung haben, haben Sie den höchsten Standard für Kundenservice für Beratung und Planung“, sagt Wes Brown, ein treuhänderischer und zertifizierter Finanzplaner bei CogentBlue Wealth Advisors in Knoxville, Tenn.
Wie werden treuhänderische Finanzberater bezahlt?
Finanzberater können auf Provision, mit Gebühren oder durch eine Kombination der beiden bezahlt werden. Wenn Sie einen neuen Finanzberater einstellen, ist es wichtig zu fragen, ob sie Treuhänder sind und wie sie ihr Geld verdienen. Dies hilft Ihnen, potenzielle Interessenkonflikte selbst zu beurteilen., Berater werden üblicherweise auf folgende Weise bezahlt:
Nur Provisionen Finanzberater
Nur Provisionen Berater verdienen nur Geld, wenn sie Investitionen oder ein bestimmtes Finanzprodukt verkaufen. Häufig werden nur provisionsbereite Finanzberater von Maklerhändlern eingesetzt und nur nach einem bestimmten Standard gehalten. Stellen Sie sicher, dass ein provisionsfreier Finanzberater ein Treuhänder ist oder dass Sie die Produkte und Gebühren, die an Sie verkauft werden, vollständig verstehen, bevor Sie mit ihnen Geschäfte machen.
Gebühr Nur Finanzberater
Gebühr nur Berater Sie nur Geld von Kunden Gebühren., Diese können als pauschale oder stündliche Gebühren oder als Prozentsatz aller Vermögenswerte, die sie für Sie verwalten, kommen. Sie verdienen keine Provisionen für Investitionen, noch erhalten sie eine Gebühr, wenn Sie Wertpapiere kaufen oder handeln. Aus diesem Grund haben nur gebührenpflichtige Finanzberater im Allgemeinen weniger Interessenkonflikte als andere Berater, und sie müssen immer noch alle Konflikte offenlegen, die sie haben. Gebührenpflichtige Finanzberater sind fast immer Treuhänder.,
Fee-Based Financial Advisors
Fee-based advisors möglicherweise Gebühren wie die Gebühr nur Finanzberater, aber auch Sie können Geld verdienen von Provisionen oder Vermittlungsgebühren, wie die Kommission nur Berater. Wenn Sie sich für einen honorarbasierten Berater entscheiden, möchten Sie sicherstellen, dass dieser immer als Treuhänder fungiert. Einige honorarbasierte Berater fungieren möglicherweise nicht als Treuhänder, wenn sie bestimmte Aufgaben ausführen. Es ist wichtig zu beachten, dass, nur weil ein Berater eine Provision für ein Produkt erhält, das nicht unbedingt bedeutet, dass es nicht in Ihrem besten Interesse ist., Bestimmte Produkte, wie Lebensversicherungen, dürfen nur mit einem provisionsbasierten Modell verkauft werden, sagt Karen Van Voorhis, eine zertifizierte Finanzplanerin und Direktorin für Finanzplanung bei Daniel J. Galli & Associates in Norwell, Mass.
Viele Finanzberatungsfachleute plädieren dafür, dass Menschen honorarbasierte und honorarbasierte Berater verwenden. Das liegt daran, dass jemand, an den Sie eine Gebühr zahlen, anstatt dass jemand eine Provision von einem Unternehmen erhält, Ihr finanzielles Wohlbefinden mehr priorisieren kann als jemand, der Geld verdient, unabhängig davon, ob Sie in Zukunft zu ihm zurückkehren.,
Wählen Sie einen treuhänderischen Finanzberater
Um einen treuhänderischen Finanzberater zu finden, befolgen Sie diese Schritte:
- Denken Sie über Ihre Ziele nach. Stellen Sie vor der Recherche von Beratern fest, was Ihre finanziellen Ziele sind. Zum Beispiel planen Sie möglicherweise, frühzeitig in Rente zu gehen, die College-Ausbildung Ihres Kindes zu finanzieren oder innerhalb der nächsten fünf Jahre ein Haus zu kaufen. Einige Finanzberater sind auf bestimmte Bereiche spezialisiert, Daher möchten Sie sicherstellen, dass Sie einen Berater finden, dessen Erfahrung Ihren Zielen und Ihrem Hintergrund entspricht.
- Forschung Finanzberater., Mundpropaganda von Familie und Freunden kann Ihnen helfen, einen seriösen treuhänderischen Finanzberater zu finden. Sie können auch nach Beratern in der Datenbank der National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA), dem Garrett Planning Network, dem XY Planning Network oder der Alliance of Comprehensive Planners (ACP) suchen.
- Überprüfen Sie das Formular für potenzielle Berater ADV. Wertpapierfirmen müssen den einheitlichen Antrag auf Registrierung von Anlageberatern (Formular ADV) jährlich bei der SEC einreichen., Dieses Formular, das auf der SEC-Website zur Überprüfung verfügbar ist, beschreibt die Dienstleistungen, Gebühren, Anmeldeinformationen und die Disziplinarhistorie des Unternehmens. Mit FINRA ‚ s BrokerCheck können Sie auch alle Beschwerden gegen treuhänderische Finanzberater recherchieren.
- Treffen Sie sich mit dem Berater. Sie müssen sich mit Ihrem Finanzberater wohl fühlen, Daher sollten Sie sich mit Ihren potenziellen Beratern treffen, um sicherzustellen, dass Sie ihrer Anlagephilosophie zustimmen und dass sie Ihre Ziele und Risikotoleranz verstehen. Ihre Beziehung zu Ihrem Finanzberater ist im Gange, so fühlen Sie sich frei, Fragen zu stellen und weitere Informationen anzufordern., Stellen Sie sicher, dass Sie jedes erste Treffen verlassen, um zu wissen, wie Ihr Berater Geld verdient und ob er Treuhänder ist.