Getty
Fiduciary pligt er kravet om, at visse fagfolk, som advokater eller finansielle rådgivere, arbejder i deres kunders bedste økonomiske interesse. Amerikansk lov dikterer, at medlemmer af visse erhverv, der driver forretning for visse klienter, er bundet af tillidspligt., Lad os se nærmere på fiduciary duty, hvad en fiduciary er, hvilke erhverv der ofte har fiduciary ansvar, og hvilke typer finansielle rådgivere der faktisk er fiduciaries.
Hvad er en Fiduciary?
en fiduciary er en person, der administrerer ejendom eller penge på vegne af en anden. Når du bliver en fiduciary, loven kræver, at du styre personens aktiver til deres fordel-og ikke din egen.
i et tillidsforhold kaldes den person, der skal prioritere deres klienters interesser over deres egne, fiduciary., Den person, der modtager tjenester eller assistance, kaldes modtageren eller hovedstolen.
et tillidsforhold kan eksistere mellem venner eller familiemedlemmer. For eksempel kan du styre en vens udgifter, hvis de bliver syge og gennemgår medicinsk behandling. Men mere almindeligt, du vil beskæftige sig med en fiduciary når du arbejder med visse typer af fagfolk, såsom advokater og finansielle rådgivere. Direktører i virksomheder har også et tillidsansvar for at handle i deres virksomheds og aktionærers interesse.
Fiduciary pligt er en alvorlig forpligtelse., Hvis en fiduciary ikke opfylder deres opgaver, kaldet et brud på fiduciary pligt, modtageren kunne være berettiget til erstatning.
Sådan fungerer Fiduciary Duty
når man handler i en modtagers bedste interesse, har fiduciaries to hovedopgaver: omsorgspligt og loyalitetspligt. Fiduciaries kan have forskellige eller yderligere krav, afhængigt af deres branche. De i den finansielle servicesektor, såsom registrerede investeringsrådgivere (RIAs), finansielle rådgivere og direktører for virksomheder, skal generelt overholde mindst omsorgspligt og loyalitetspligt.
- Plejepligt., Under plejepligt skal fiduciaries træffe informerede forretningsbeslutninger efter at have gennemgået tilgængelige oplysninger med et kritisk øje. Finansielle rådgivere kan opfylde dette ved at analysere omfattende oplysninger om dit økonomiske liv, før du fremsætter anbefalinger eller planer. Direktører for virksomheder kan på den anden side konsultere brancheeksperter og opretholde detaljerede poster og bedste praksis for virksomheden.
- pligt loyalitet. For at overholde loyalitetens pligt må fiduciaries ikke have nogen ukendt økonomisk eller personlig interessekonflikt., De kan ikke bruge deres position til at fremme deres private interesser. Fiduciary finansielle rådgivere kan overholde loyalitetens pligt ved at afsløre eventuelle anbefalinger, de vil modtage en provision på.
positioner med tillidspligt
ansvaret for en tillid forbliver konsistent, selv på tværs af forskellige typer faglige forhold., Almindelige erhverv eller stillinger, der kræver tillidsopgaver, inkluderer:
administrator af en tillid
Når du vil have ejendom, penge eller andre værdigenstande til at overføre til nogen, når du er gået bort, kan du placere dem i en tillid, en type juridisk enhed. Administratoren, den ansvarlige for tilliden, har en tillidspligt til at styre tilliden og dens aktiver til gavn for den person, der en dag vil arve den. Administratoren kan for eksempel ikke bruge trustens aktiver til sig selv, eller de vil blive genstand for retssager.,
Ejendomseksekutor
Når du går bort, er den person, der administrerer din ejendom og håndterer dine anliggender, din ejendomsekutor. Ikke kun er de ansvarlige for håndtering af skatter og sidste økonomiske problemer, men de har også et tillidsansvar over for dine arvinger og pårørende. De skal distribuere ejendommen efter dine ønsker og kan ikke favorisere sig selv, når de udleverer dine aktiver.
advokat
Hvis du ansætter en advokat til at repræsentere dig, har de en tillidspligt over for dig., De skal afsløre eventuelle interessekonflikter og skal fokusere på dine bedste interesser. Dette ansvar er især vigtigt, når du arbejder med en advokat for at udvikle dine ejendomsplanlægningsdokumenter, såsom din vilje, levende tilbagekaldelige trusts og fuldmagt. Fiduciary pligt gælder for alle advokater, fra solo advokater, der repræsenterer enkeltpersoner i personskade retssager til virksomhedernes advokater, der repræsenterer enorme Fortune 500 virksomheder.,
direktører for selskaber
de, der har ansvaret for virksomheder, har en betroet pligt til at drive dem på måder, der sætter selskabets (og aktionærernes) finansielle interesser over deres. Direktører for virksomheder skal kritisk undersøge alle oplysninger relateret til deres virksomheder og videregive personlige interesser, der kan forstyrre deres evner til at køre dem.,
Ejendomsmæglere
Ejendomsmæglere betragtes også generelt som fiduciaries, hvilket betyder, at de skylder deres kunder fuld offentliggørelse af eventuelle interessekonflikter eller bekymringer, der påvirker ejendommens værdi. Ejendomsmæglere kan repræsentere både køber og sælger i en transaktion og opretholde deres tillidspligt, så længe de informerer begge klienter og får dem til at underskrive en aftale.,
Finansielle Rådgivere og Fiduciary Duty
Finansielle rådgivere, der er tilsynsførende skal handle i den bedste interesse for deres kunder, og tilbyder de laveste omkostninger finansielle løsninger, der passer til deres kunders behov. Men det er vigtigt at bemærke, at ikke alle finansielle rådgivere er fiduciaries.
enhver kan lovligt kalde sig en finansiel rådgiver og yde økonomisk rådgivning, hvilket gør det særligt vigtigt, at du ved, hvilken standard den person, der administrerer dine penge, holder sig til.,de fleste finansielle rådgivere, selvom de ikke er fiduciaries, skal noget overveje dine interesser, når de tilbyder rådgivning. Kun fiduciary finansielle rådgivere nødt til at placere din bedste interesse over deres, selvom. Fiduciaries ‘ anbefalinger skal overveje din samlede økonomiske situation nøje, og de skal tilbyde de mest økonomiske løsninger med den bedste ydelse. På grund af dette vil du sandsynligvis have en finansiel rådgiver, der er en fiduciary.
Fiduciary finansielle rådgivere arbejder ofte for RIAs., Certificerede finansielle planlæggere (Cfp’ er) er også generelt fiduciaries, men sørg for, at din CFP fungerer som en fiduciary, før du starter forretning med dem.finansielle rådgivere, der arbejder for mæglere, er generelt ikke fiduciaries. De er stadig, imidlertid, holdt til en mindre juridisk standard for pleje kaldet egnethedsstandarden. Disse ikke-fiduciære rådgivere skal tilbyde investeringsrådgivning og produktanbefalinger, der passer til dig. Det betyder, at produkterne generelt passer til dine behov, men kan have højere gebyrer eller tilbyde rådgiveren en større provision.,
“Når du har en betroet krav, at du har den højeste standard for kundeservice for rådgivning og planlægning,” siger Wes Brown, en tillids-og certified financial planner på CogentBlue Rigdom Rådgivere i Knoxville, Tennessee.
hvordan betales Fiduciary Financial Advisors?
finansielle rådgivere kan betales på provision, med gebyrer eller gennem en kombination af de to. Når du ansætter en ny finansiel rådgiver, er det vigtigt at spørge, om de er tillidsfulde, og hvordan de tjener deres penge. Dette hjælper dig med at måle for dig selv eventuelle interessekonflikter., Rådgivere betales ofte på følgende måder:
kun Kommissionsrådgivere
kun Kommissionsrådgivere tjener kun penge, når de sælger investeringer eller et bestemt finansielt produkt. Ofte er kun kommissionsrådgivere ansat af mæglerforhandlere og holdes kun til en egnethedsstandard. Sørg for, at en finansiel rådgiver kun er en fiduciary, eller at du fuldt ud forstår de produkter og gebyrer, der sælges til dig, før du handler med dem.
Gebyr-Kun Finansielle Rådgivere
Gebyr-kun rådgivere kun tjene penge fra kunden gebyrer., Disse kan komme som faste eller timegebyrer eller som en procentdel af alle de aktiver, de administrerer for dig. De tjener ikke provision på investeringer, og de får heller ikke et gebyr, når du køber eller handler værdipapirer. På grund af dette har kun finansielle rådgivere generelt færre interessekonflikter end andre rådgivere, og de skal stadig afsløre eventuelle konflikter, de har. Gebyr-kun finansielle rådgivere er næsten altid fiduciaries.,
gebyrbaserede finansielle rådgivere
gebyrbaserede rådgivere kan have gebyrer som kun finansielle rådgivere, men de kan også tjene penge på provisioner eller henvisningsgebyrer, som rådgivere, der kun er kommission. Hvis du vælger en gebyrbaseret rådgiver, vil du sikre dig, at de altid fungerer som en tillid. Nogle gebyrbaserede rådgivere fungerer muligvis ikke som en tillid, når de udfører visse opgaver. Det er vigtigt at bemærke, at bare fordi en rådgiver modtager en provision for et produkt, betyder det ikke nødvendigvis, at det ikke er i din bedste interesse., Visse produkter, som livsforsikring, kan kun sælges med en provision-baseret model, siger Karen Van Voorhis, en certified financial planner og Direktør for Finansiel Planlægning på Daniel J. Galli & Associerede virksomheder i Norwell, Mass.
mange finansielle rådgiver fagfolk fortaler for folk at bruge gebyr-baserede og gebyr-kun rådgivere. Det skyldes, at en person, som du betaler et gebyr til, i stedet for at nogen bliver betalt en provision af et firma, kan prioritere din økonomiske velvære mere end nogen, der vil tjene penge, uanset om du vender tilbage til dem i fremtiden.,
valg af en finansiel rådgiver
for at finde en finansiel rådgiver skal du følge disse trin:
- tænk over dine mål. Før du undersøger rådgivere, skal du fastlægge, hvad dine økonomiske mål er. For eksempel planlægger du muligvis at gå på pension tidligt, finansiere dit barns universitetsuddannelse eller købe et hjem inden for de næste fem år. Nogle finansielle rådgivere specialiserer sig i bestemte områder, så du vil sikre dig, at du finder en rådgiver, hvis erfaring matcher dine mål og baggrund.
- forskning finansielle rådgivere., Mund-til-mund fra familie og venner kan hjælpe dig med at finde en velrenommeret finansiel rådgiver. Du kan også søge efter rådgivere i National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) database, Garrett Planning Net .ork, Planningy Planning Net .ork eller Alliance of Comprehensive Planners (ACP).
- gennemgå potentielle rådgiveres formular ADV. investeringsselskaber skal indsende den ensartede ansøgning om Investeringsrådgiverregistrering (formular ADV) til SEC årligt., Denne formular, der er tilgængelig til gennemgang på SEC-websiteebstedet, skitserer firmaets tjenester, gebyrer, legitimationsoplysninger og disciplinærhistorie. FINRAs Mæglercheck giver dig også mulighed for at undersøge eventuelle klager, der er indgivet mod fiduciary financial advisors.
- mødes med rådgiveren. Du skal føle dig godt tilpas med din finansielle rådgiver, så du skal mødes med dine potentielle rådgivere for at sikre, at du er enig med deres investeringsfilosofi, og at de forstår dine mål og risikotolerance. Dit forhold til din finansielle rådgiver er i gang, så er du velkommen til at stille spørgsmål og anmode om mere information., Sørg for, at du forlader ethvert første møde ved at vide, hvordan din rådgiver tjener penge, og hvis de er en tillid.