Getty
Tillitsforhold plikt er det krav om at visse typer fagfolk som advokater eller finansielle rådgivere, arbeid i de beste finansielle interesse av sine kunder. AMERIKANSK lov tilsier at medlemmer av visse yrker som er å gjøre forretninger for enkelte kunder være bundet av tillitsforhold plikt., La oss ta en nærmere titt på tillitsforhold plikt, hva et tillitsforhold er, hvilke yrker som vanligvis har betrodd ansvar og hvilke typer av finansielle rådgivere er faktisk fiduciaries.
Hva Er et Tillitsforhold?
Et tillitsforhold er noen som klarer eiendom eller penger på vegne av noen andre. Når du blir et tillitsforhold, loven krever deg til å administrere persons eiendeler for deres fordel—og ikke din egen.
I et ansettelsesforhold, er den personen som må prioritere sine klienters interesser over sin egen kalles tillitsforhold., Den person som mottar tjenester eller hjelp som er kalt begunstiget eller rektor.
Et ansettelsesforhold som kan eksistere mellom venner eller familiemedlemmer. Du kan For eksempel administrere en venn utgifter dersom de blir syk og gjennomgå medisinsk behandling. Men mer vanlig, vil du håndtere en betrodd når du arbeider med visse typer fagfolk som advokater og finansielle rådgivere. Styret i selskaper har også forvaltningsansvar for å handle til det beste for deres selskap og aksjonærer.
Tillitsforhold plikt er en alvorlig forpliktelse., Hvis et tillitsforhold ikke oppfyller sine plikter, kalles et brudd på tillitsforhold plikt, betalingsmottaker kunne ha rett til erstatning.
Hvordan Tillitsforhold Plikt Fungerer
skuespiller I en mottakers interesse, fiduciaries har to viktige oppgaver: omsorgsplikt og plikt til lojalitet. Fiduciaries kan ha andre eller ytterligere krav, avhengig av deres bransje. De i den finansielle tjenester industri, som for eksempel registrert investering rådgivere (Ria), finansielle rådgivere og styremedlemmer i selskaper generelt må følge minst plikt til omsorg og plikt til lojalitet.
- Plikt til Omsorg., Under plikt til omsorg, fiduciaries må ta informerte beslutninger etter gjennomgang av tilgjengelig informasjon med et kritisk blikk. Finansielle rådgivere kan oppfylle dette ved å analysere omfattende informasjon om din økonomiske livet før og anbefalinger eller planer. Styret i selskaper, på den annen side, kan konsultere eksperter i bransjen og holde detaljerte registreringer og beste praksis for selskapet.
- lojalitetsplikten. For å overholde lojalitetsplikten, fiduciaries må ikke ha noen ukjente økonomiske eller personlige konflikter av interesse., De kan ikke bruke sin posisjon til å fremme sine egne interesser. Tillitsforhold finansielle rådgivere kan forholde seg til plikten til lojalitet ved å avsløre noen anbefalinger vil de motta en provisjon på.
Stillinger med Tillitsforhold Plikt
ansvaret for et tillitsforhold være konsekvent, selv på tvers av ulike typer profesjonelle relasjoner., Vanlige yrker eller stillinger som krever betrodd oppgaver omfatter:
forvalter en Tillit
Når du ønsker eiendom, penger eller andre verdisaker for å overføre til noen når du går bort, kan du plassere dem i en stol, en type juridisk enhet. Formuesforvalteren, den personen som er ansvarlig for tillit, har et tillitsforhold plikt til å behandle den tillit og sine eiendeler til fordel for den personen som en dag vil arve det. Formuesforvalteren, for eksempel, kan ikke bruke stiftelsens eiendeler for seg selv, eller de vil være gjenstand for søksmål.,
Eiendom Utøver
Når du går bort, den personen som administrerer eiendom og håndterer saker er din eiendom utøver. Ikke bare er de som er ansvarlig for håndtering av eventuelle skatter og avgifter, og de siste finansielle problemer, men de har også et forvaltningsansvar til dine arvinger og pårørende. De må fordele boet i henhold til dine ønsker og ikke favorisere seg selv når de passerer ut dine eiendeler.
Advokat
Hvis du leie en advokat til å representere deg, de har et tillitsforhold plikt til deg., De må oppgi eventuelle interessekonflikter og må fokusere på dine beste interesser. Dette ansvaret er spesielt viktig når du arbeider med en advokat for å utvikle din eiendom planlegging dokumenter, for eksempel din vilje, levende gjenkallelig stoler og fullmakter. Tillitsforhold plikt gjelder for alle advokater, fra solo advokater som representerer individer i personskade søksmål til bedriftens advokater som representerer stor Fortune 500-selskaper.,
Direktører i Foretak
De som er ansvarlige selskaper har et tillitsforhold plikt til å kjøre dem på måter som setter selskapets (og aksjonærenes) finansielle interesser ovenfor deres. Styret i selskaper må kritisk undersøke all informasjon knyttet til sine selskaper og avsløre personlige interesser som kan komme i konflikt med deres evner til å kjøre dem.,
eiendomsmeglere
Real estate meglerne er også generelt ansett fiduciaries, noe som betyr at de skylder sine kunder full offentliggjøring av eventuelle interessekonflikter eller bekymringer som kan påvirke verdien av eiendommen. Eiendomsmeglere kan representere både kjøper og selger i en transaksjon og opprettholde sin tillitsforhold plikt så lenge de informere både kunder og få dem til å signere en avtale.,
Finansielle Rådgivere og Tillitsforhold Plikt
Finansielle rådgivere som er fiduciaries må handle til det beste for sine klienter, som tilbyr den laveste kostnaden finansielle løsninger som passer deres kunders behov. Men, det er viktig å merke seg at ikke alle finansielle rådgivere er fiduciaries.
Noen som lovlig kan kalle seg en finansiell rådgiver og gi finansielle råd, noe som gjør det spesielt viktig at du vet hva som standard personen som administrerer pengene dine holder seg til.,
de Fleste finansielle rådgivere, selv om de ikke er fiduciaries, har noe vurder dine interesser når du gir råd. Bare tillitsforhold finansielle rådgivere har for å plassere din beste interesse over deres, skjønt. Fiduciaries’ anbefalinger må vurdere din generelle økonomiske situasjonen nøye, og de må tilby den mest økonomiske løsningen med den beste ytelsen. På grunn av dette, har du sannsynligvis vil ha en økonomisk rådgiver som er et tillitsforhold.
Tillitsforhold finansielle rådgivere vanligvis arbeider for Ria., Sertifisert Finansielle Planleggere (CFPs) er også generelt fiduciaries, men sørg for at CFP fungerer som et tillitsforhold før du starter forretninger med dem.
Finansielle rådgivere som jobber for privatmegleren generelt er ikke fiduciaries. De er stille, men det holdt til en mindre juridisk standard vare kalt egnethet standard. Disse ikke-tillitsforhold rådgivere må tilbyr investeringsrådgivning og produkt anbefalinger som er egnet for deg. Dette betyr at produkter som generelt passer dine behov, men kan ha høyere avgifter eller tilby advisor en større kommisjon.,
«Når du har et tillitsforhold kravet, har du den høyeste standard for client service for å få råd og planlegging, sier Wes Brown, et tillitsforhold og certified financial planner ved CogentBlue Rikdom Rådgivere i Knoxville, Tenn.
Hvordan Er Betrodd Finansielle Rådgivere Betalt?
Finansielle rådgivere kan betales på kommisjonen, med avgifter eller gjennom en kombinasjon av de to. Når du ansetter en ny finansiell rådgiver, er det viktig å spørre om de er et tillitsforhold og hvordan de tjener pengene sine. Dette hjelper deg med å måle for deg eventuelle interessekonflikter., Rådgivere er ofte betalt på følgende måter:
– Kommisjonen-Bare Finansielle Rådgivere
– Kommisjonen-bare rådgivere bare tjene penger når de selger investeringer eller en bestemt finansielle produkt. Ofte, kommisjonen-bare finansielle rådgivere er ansatt ved megler-forhandlere, og er kun holdt til en passende standard. Sørg for at en kommisjon-bare finansiell rådgiver er et tillitsforhold eller at du fullt ut forstår produkter og avgifter blir solgt til deg før du gjør forretninger med dem.
Gebyr-Bare Finansielle Rådgivere
Gebyr-bare rådgivere bare tjene penger fra klienten avgifter., Disse kan leveres som flate eller timepriser, eller som en prosentandel av alle eiendeler de klarer for deg. De vil ikke tjene provisjoner på investeringer, heller ikke de få et gebyr når du kjøpe eller selge verdipapirer. På grunn av dette, gebyr-bare finansielle rådgivere generelt har færre interessekonflikter enn andre rådgivere, og at de fortsatt må avsløre eventuelle konflikter de har. Avgift kun for finansielle rådgivere er nesten alltid fiduciaries.,
Gebyr-Baserte Finansielle Rådgivere
Gebyr-basert rådgivere kan ha avgifter som avgift kun for finansielle rådgivere, men de kan også tjene penger fra provisjoner eller henvisning avgifter, som kommisjonen-bare rådgivere. Hvis du velger et gebyr-basert rådgiver, vil du ønsker å sørge for at de er alltid opptre som et tillitsforhold. Enkelte gebyr-basert rådgivere kan ikke fungere som et tillitsforhold når de utfører visse oppgaver. Det er viktig å merke seg at bare fordi en rådgiver mottar en provisjon for et produkt, betyr det ikke nødvendigvis at det ikke er i din beste interesse., Enkelte produkter, som livsforsikring, kan bare bli solgt med en kommisjon-basert modell, sier Karen Van Voorhis, et certified financial planner og Direktør for Økonomisk Planlegging på Daniel J. Galli & Tilknyttede selskaper i Norwell, Masse.
Mange finansiell rådgivning fagfolk talsmann for folk til å bruke gebyr-basert og avgift-bare rådgivere. Det er fordi noen som du betaler en avgift for å, i stedet for at noen blir betalt en provisjon av et selskap, kan prioritere økonomisk velvære mer enn noen som vil tjene penger uansett når du kommer tilbake til dem i fremtiden.,
Velge et Tillitsforhold Finansiell Rådgiver
for Å finne et tillitsforhold finansiell rådgiver, følger du disse trinnene:
- Tenk på dine mål. Før forske rådgivere, etablere hva dine finansielle mål. For eksempel, du kan være planer om å pensjonere seg tidlig, finansiering barnets utdannelse, eller å kjøpe et hjem i løpet av de neste fem årene. Noen finansielle rådgivere er spesialister på spesielle områder, så ønsker du å sikre at du finner en rådgiver som har erfaring matcher dine mål og bakgrunn.
- Forskning finansielle rådgivere., Ord-av-munnen fra familie og venner kan hjelpe deg med å finne en hederlig tillitsforhold finansiell rådgiver. Du kan også søke for rådgivere på National Association of Personlige Finansielle Rådgivere (NAPFA) database, Garrett Planlegging Nettverk, XY Planlegging Nettverk eller Alliansen av Omfattende Planleggere (ACP).
- vurdere potensielle rådgivere’ Form ADV. Verdipapirforetak forpliktet til å innlevere Ensartet Anvendelse for investeringsrådgiver Registrering (Form ADV) med SEK årlig., Denne formen, som er tilgjengelig for gjennomgang på SEK nettstedet, skisserer firmaets tjenester, gebyrer, legitimasjon og disiplinære historie. FINRA er BrokerCheck kan du også forskning eventuelle klager arkivert mot tillitsforhold finansielle rådgivere.
- Møte med rådgiver. Du trenger å føle deg komfortabel med din finansrådgiver, så bør du møte med potensielle veiledere for å sikre at du godtar deres investere filosofi, og at de forstår dine mål og risikotoleranse. Ditt forhold til din økonomiske rådgiver er pågående, så føl deg fri til å stille spørsmål og be om mer informasjon., Sørg for at du lar alle første møte å vite hvordan din rådgiver gjør penger, og hvis de blir et tillitsforhold.