게티
의무 요구하는 특정 전문가,변호사 또는 재정적인 고문관,작업에서 최고의 재정 관심사의 그들의 클라이언트입니다. 미국 법은 특정 고객을 위해 사업을하는 특정 직업의 구성원이 신탁 의무에 구속 될 것을 지시합니다., 좀 더 가까이 보기에 의무,어떤 신탁은,어떤 직업이 일반적으로 수탁자의 책임과는 형태의 재정적인 고문관은 실제로 수탁자.
신탁 인이란 무엇입니까?
신탁 인은 다른 사람을 대신하여 재산이나 돈을 관리하는 사람입니다. 가 되면 수탁자,법률이 요구하는 당신을 관리하는 사람의 자산을 위해 자신의 이익과 당신의 자신입니다.신탁 관계에서 고객의 이익을 자신보다 우선시해야하는 사람을 신탁 인이라고합니다., 서비스 또는 지원을받는 사람을 수혜자 또는 교장이라고합니다.
친구 나 가족 사이에 신탁 관계가 존재할 수 있습니다. 예를 들어,병이 나고 의료 치료를받는 경우 친구의 비용을 관리 할 수 있습니다. 그러나 더 일반적으로 변호사 및 재무 고문과 같은 특정 유형의 전문가와 협력 할 때 수탁자를 다룰 것입니다. 기업의 이사는 또한 회사와 주주의 최선의 이익으로 행동 할 신탁 책임이 있습니다.신탁 의무는 심각한 의무입니다., 신탁 의무 위반이라고하는 신탁 인이 의무를 이행하지 않으면 수혜자는 손해 배상을받을 수 있습니다.
얼마나 수탁자의 의무는 작품
에서 연기에서는 수익자의 최대 관심사,수탁자가 두 가지 주요업무:의 의무 관리 및 의무의 충성도. 신탁 인은 산업에 따라 다르거 나 추가 요구 사항이있을 수 있습니다. 그 금융 서비스 업계에서와 같이 등록한 투자 자문(Ria),재정적인 고문관과 이사회의 기업이 일반적으로 준수해야에서 최소한의 의무 관리 및 의무의 충성도.
- <리>치료의 의무., 아래의 의무 관리,수탁자 합 정보를 비즈니스 의사 결정을 검토한 후 사용 가능한 정보를 가진 중요한 눈을합니다. 재무 고문은 권장 사항이나 계획을 세우기 전에 재무 생활에 대한 포괄적 인 정보를 분석하여이를 이행 할 수 있습니다. 반면에 회사의 이사는 업계 전문가와상의하여 회사에 대한 자세한 기록과 모범 사례를 유지할 수 있습니다.<리>충성의 의무. 충성도의 의무를 준수하기 위해 신탁 인은 공개되지 않은 경제적 또는 개인적 이해 상충이 없어야합니다., 그들은 자신의 사적 이익을 증진시키기 위해 자신의 입장을 사용할 수 없습니다. 신탁 재무 고문은 커미션을 받게 될 모든 권장 사항을 공개함으로써 충성도의 의무를 고수 할 수 있습니다.
신탁 의무가있는 직책
신탁 인의 책임은 다른 유형의 직업 관계에서도 일관성을 유지합니다., 일반 직업 또는 위치가 필요한 수탁자 임무는 다음을 포함합니다.
수탁자의 신뢰
하려면 시설,찬조금품을 전송하는 사람이 통과한 후에는 멀리,당신이 할 수 있는 장소들을 믿는 유형의 법적 실체. 수탁자,담당자의 신뢰하는 의무를 관리하는 신뢰와 자산의 이익을 사람이 어느 날을 상속니다. 예를 들어 수탁자는 신탁의 자산을 스스로 사용할 수 없거나 법적 조치의 대상이됩니다.,
동산 집행
때신을 관리하는 사람이동산 및 처리하는 업무의 부동산의 집행자. 뿐만 아니라 그들은 책임이 처리하기 위한 모든 세금과 마지막 재정적인 문제이지만,그들은 또한 수탁자에게 책임이 상속자들과 친척의 다음. 그들은 귀하의 희망에 따라 부동산을 분배해야하며 귀하의 자산을 전달할 때 자신을 선호 할 수 없습니다.
변호사
당신을 대표하기 위해 변호사를 고용하는 경우,그들은 당신에게 신탁 의무가 있습니다., 그들은 이해 상충을 공개해야하며 최선의 이익에 초점을 맞추어야합니다. 이러한 책임은 경우 특히 중요 작업을 변호사를 개발하는 부동산 계획의 문서와 같이,거지 취소할 수 있 신뢰하고 권력의 변호사입니다. 수탁자의 의무에 적용되는 모든 변호사에서 솔로 변호사를 대표하는 개인에 개인 상해 소송이 기업의 변호사를 대표하는 거대한 Fortune500 회사입니다.,
사의 기업
담당하는 사람들은 기업의 의무에서 그들을 실행하는 방법으로는 회사의(그리고 주주의)금융 이익을 위 있습니다. 이사회의 기업해 비판적으로 검사에 관련된 모든 정보를 자신의 기업과를 공개하는 모든 개인적인 관심할 수 있는 자신의 능력을 방해를 실행할 수 있습니다.,
부산
부동산 에이전트는 일반적으로 수탁자,의미들이 빚진 자신의 클라이언트는 전체 공개의 모든해의 충돌 또는 문제에 영향을 미치는 값을 제공합니다. 부동산 에이전트 모두 나타낼 수 있습 구매자와 판매자에 거래 유지하고 그들의 의무 한 그들은 그 통보는 모두 클라이언트와 그들의 계약에 서명.,
금융 자문 및 의무
재정적인 고문관은 수탁자에서 행동해야의 최대 관심사 자신의 클라이언트가 제공하는 가장 낮은 비용을 금융 솔루션을 맞는 그들의 고객의 필요합니다. 그러나 모든 재무 고문이 신탁 인은 아니라는 점에 유의하는 것이 중요합니다.
누구나 합법적으로 자신을 호출하는 금융 자문을 제공합 금융 조언을 만들고,그것은 특히 중요 당신은 무엇을 알고의 표준을 관리 하는 사람이 당신의 돈을 보유하고있다.,
대부분의 재무 고문은 신탁 인이 아니더라도 조언을 제공 할 때 귀하의 이익을 다소 고려해야합니다. 만 신탁 재무 고문하지만,그들의 위에 당신의 최선의 이익을 배치해야합니다. 수탁자의 권고사항을 고려해야의 전반적인 재무 상황을 신중하게,그리고 그들은 제안해야 합니다 가장 경제적인 솔루션과 최상의 성능을 발휘합니다. 이 때문에,당신은 아마 신탁 인 재정 고문을 원할 것입니다.
신탁 재무 고문은 일반적으로 RIAs 에서 일합니다., 공인 재무 기획자(Cfp)는 일반적으로 수탁자이기도하지만,CFP 가 사업을 시작하기 전에 수탁자 역할을하고 있는지 확인하십시오.중개인을 위해 일하는 재무 고문은 일반적으로 수탁자가 아닙니다. 그러나 그들은 여전히,,적합성 표준 이라고 치료의 덜 법적 표준에 개최. 이러한 비 신탁 고문은 귀하에게 적합한 투자 조언 및 제품 권장 사항을 제공해야합니다. 즉,제품은 일반적으로 귀하의 요구에 적합하지만 더 높은 수수료가 있거나 고문에게 더 큰 수수료를 제공 할 수 있습니다.,
“때 당신은 수탁자의 요구,당신이 가장 높은 표준을 위한 클라이언트는 서비스에 대한 조언과 계획,”says 웨스 브라운,수탁자 및 개인적인 차원에서 CogentBlue 부문에서 녹스빌,Tenn.
신탁 재무 고문은 어떻게 지불됩니까?
재무 고문은 수수료 또는 두 가지 조합을 통해 수수료로 지불 할 수 있습니다. 새로운 재정 고문을 고용 할 때,그들이 신탁 인인지,어떻게 돈을 벌 수 있는지 물어 보는 것이 중요합니다. 이렇게하면 잠재적 인 이해 상충을 스스로 측정 할 수 있습니다., 고문은 일반적으로 지불하는 방식은 다음과 같습니다.
위원회는 유일한 금융 자문
위원회-전문만을 판매할 때 돈을 벌 투자 또는 특정 금융 제품입니다. 종종 커미션 전용 재무 고문은 브로커-딜러에 의해 고용되며 적합성 표준으로 만 유지됩니다. 는지 확인 위원회-는 유일한 금융자가 신탁 또는 당신을 완전히 이해하기 위해 제품과 수수료되고 판매하기 전에 당신과 가진 사업들.
수수료 전용 재무 고문
수수료 전용 고문은 고객 수수료로만 돈을 벌 수 있습니다., 이들은 평면 또는 시간당 수수료 또는 그들이 당신을 위해 관리하는 모든 자산의 비율로 올 수 있습니다. 그들은 투자에 대한 수수료를 벌지 않으며,증권을 사거나 거래 할 때 수수료를받지 않습니다. 이 때문에,요금 단 재정적인 고문관은 일반적으로 적은 수의 충돌보다 다른 고문관,그리고 그들은 여전히 밝혀야 합니다 충돌들 수 있습니다. 수수료 전용 재무 고문은 거의 항상 신탁 인입니다.,
요금 기반의 재정적인 고문관
유료 자문할 수 있는 비용 같은 수수료만 재정적인 고문관,하지만 그들도 돈을 벌 수수료 또는 소개 수수료는,다음과 같위원회만 있습니다. 수수료 기반 고문을 선택하는 경우,당신은 그들이 항상 신탁 인으로 행동하고 있는지 확인하기를 원합니다. 일부 수수료 기반 고문은 특정 작업을 수행 할 때 신탁 인으로 활동하지 않을 수 있습니다. 그것은 주목하는 것이 중요하기 때문에 단지에는 고문을 받위원회에 대한 제품을 의미하지는 않지에서 당신의 최대 관심사., 특정 제품과 같은 생명 보험,될 수 있으로 판매 수수료 모델을 기반으로,말한다 Karen 반 Voorhis,인증받은 재무 계획 및 그 이사의 재무 계획 Daniel J.Galli&동료에 노웰,질량.
많은 재무 자문 전문가는 사람들이 수수료 기반 및 수수료 전용 고문을 사용하도록 옹호합니다. 기 때문에 누군가 당신이 지불하는 요금 대신에,누군가가 지불되는 수수료를 회사가 수 있습니다,우선 순위를 정하는 금융 웰니스보다 더 많은 사람들에게 돈에 관계없이 당신이 그들에게 반환하에서 미래입니다.,
선택한 수탁자 금융 Advisor
을 찾을 수탁자 금융,이 단계를 따른다:
- 에 대해 생각하고 목표입니다. 고문을 연구하기 전에 재정 목표가 무엇인지 수립하십시오. 예를 들어,당신은 당신이 될 수 있는 계획에 은퇴,초기 자금 당신의 아이의 대학교육거나 홈 쇼핑에서 다음습니다. 일부 금융 자문 전문하는 특정 분야에서,그래서 당신을 찾을 수 있는지 확인하기 위해 고문의 경험이 자신의 목표와 일치하고 배경입니다.
- 연구 재무 고문., 가족과 친구들의 입소문을 통해 평판이 좋은 신탁 재무 고문을 찾을 수 있습니다. Napfa(National Association Of Personal Financial Advisors)데이터베이스,Garrett Planning Network,XY Planning Network 또는 Acp(Alliance Of Comprehensive Planners)에서 고문을 검색 할 수도 있습니다.
- 리뷰 잠재적인 고문관 형태로 전진. 투자 회사하는 데 필요한 파일을 균일 응용 프로그램에 대한 투자 자문 등록(양식 ADV)으로 초 매년 수 있습니다., SEC 웹 사이트에서 검토 할 수있는이 양식은 회사의 서비스,수수료,자격 증명 및 징계 내역을 설명합니다. FINRA 의 BrokerCheck 는 또한 신탁 재무 고문에 대해 제기 된 불만 사항을 연구 할 수 있습니다.
- 고문과 만나십시오. 당신은 편안하게하는 데 필요한 금융 자문,그래서 당신이 충족해야와 함께 미래의 자문을 위해 당신에 동의하는 그들의 투자 철학 그리고 그들의 목표를 이해하고 위험을 허용했다. 귀하의 재정 고문과의 관계가 진행 중이므로 질문을하고 더 많은 정보를 요청하십시오., 귀하의 고문이 돈을 버는 방법을 알고 그들이 신탁 인 경우 첫 번째 회의를 떠날 수 있는지 확인하십시오.쩔짤쨌짱쨘째쩍 짹쨍쨌짹쨍 쨉챨철쨌 32 짹챈 30,13 첸 쩔짙쩔징징쩔