en kredit värdering är ett tresiffrigt nummer som hjälper finansinstitut utvärdera din kredithistoria och uppskatta risken att utvidga kredit eller utlåning pengar till dig. Kredit betyg baseras på information som samlats in av de tre stora kreditbyråer, Equifax, Experian, och TransUnion. Den vanligaste kredit värdering är FICO poäng, uppkallad efter företaget som utarbetat det, Fair Isaac Corporation.,
din kredit värdering kan vara en avgörande faktor i huruvida du kvalificerar dig för ett lån och, om du gör, räntan du betalar på det. Det kan också användas för att ställa in din försäkring priser och även konsulteras av potentiella arbetsgivare och hyresvärdar. Denna artikel kommer att förklara hur din FICO poäng beräknas, vilken information inte anses, och några vanliga saker som kan sänka din kredit värdering eller höja den.,
viktiga Takeaways
- din kredit värdering beräknas utifrån fem viktiga faktorer, inklusive din betalningshistorik och de belopp du är skyldig.
- ett problem i något av dessa områden kan orsaka din poäng att falla.
- Du kan också höja din kredit värdering genom att ta positiva steg, till exempel betala räkningar i tid och sänka din skuld belastning.
Hur beräknas en FICO-poäng?,
din FICO poäng är baserad på fem viktiga faktorer som anges här i storleksordningen viktning:
- 35%: betalningshistorik
- 30%: skulder
- 15%: Längd kredithistorik
- 10%: ny kredit och nyligen öppnade konton
- 10%: typer av kredit i bruk
Vad är det?ingår inte i en FICO poäng?,yrke, Titel, arbetsgivare, datum anställd, eller sysselsättning historia
Observera att medan FICO är den mest använda kredit värdering, kan du det är inte den enda, och andra scoring företag kan ta hänsyn till några av dessa börsnoterade faktorer.,
vad kan sänka en kredit värdering?
ett felsteg i någon av de fem poängfaktorerna som anges under ”Hur beräknas en FICO-poäng?”kan ha en negativ effekt på din kredit värdering. Här är exempel.
sena eller missade betalningar
helt 35% av din FICO-poäng baseras på din betalningshistorik, inklusive information om specifika konton (kreditkort, detaljhandelskonton, avbetalningslån, inteckning, etc.,), vissa negativa offentliga register (t.ex. panträtter, utmätningar och konkurser), antalet förfallna poster i filen och hur länge dessa konton förfaller.
för mycket kredit som används
ytterligare 30% av FICO-poängen baseras på det belopp du är skyldig som en procentandel av den kredit du har tillgänglig för dig, till exempel gränserna för dina kreditkort. Att ha för hög andel (som mer än 30%) kan innebära att du är överansträngd och kan ha problem att återbetala dina skulder i framtiden. Detta kallas ofta din kredit utnyttjandegrad.,
en kort kredithistoria, eller ingen alls
även om ålder inte beaktas i FICO poäng, längden på din kredithistoria är. En ung person kommer vanligtvis att ha en lägre kredit värdering än en äldre, även när alla andra faktorer är desamma. En annan 15% av din FICO poäng är baserad på längden på din kredithistoria, inklusive hur lång tid sedan de olika kontona öppnades och användes.,
för många förfrågningar om nya kreditlinjer
som nämnts ovan tar din FICO-poäng inte hänsyn till några konsumentinitierade eller PR-förfrågningar i din kreditpost. Det innebär att du kan kontrollera din egen kredit värdering utan risk för att skada den och att företag som gör förfrågningar innan du skickar reklammeddelanden (såsom godkända kreditkort värvningar) inte kommer att påverka din poäng, antingen., 10% av din FICO poäng som bygger på ny kredit inkluderar antalet nyligen öppnade konton (och andelen nya konton jämfört med det totala antalet konton), antalet senaste kredit förfrågningar (annat än konsument-och PR förfrågningar), och hur länge det har varit sedan nya konton öppnades eller kredit förfrågningar gjordes.
för få typer av kredit
resterande 10% av din FICO poäng är baserad på de typer av kredit du använder, såsom kreditkort, en inteckning, en auto lån, och så vidare., Att bara ha en typ av kredit—bara kreditkort, till exempel-kan ha en negativ inverkan på din poäng. Med en mängd olika kredit typer förbättrar din poäng eftersom det markerar du som en erfaren låntagare.
om att komma ihåg att betala räkningar i tid är ett problem för dig, överväga att ställa in automatiska betalningar eller prenumerera på påminnelser via e-post eller text.
vad kan höja en kredit värdering?
som FICO anteckningar, förbättra en dålig kredit värdering är en gradvis process., Det finns inga snabba korrigeringar – och akta dig för någon person eller företag som försöker sälja dig en. Ficos grundläggande råd för att bygga upp kredit är att ” hantera det ansvarsfullt över tiden.,håll din kreditkort-och-revolving-credit-panorering låg