Un punteggio di credito è un numero a tre cifre che aiuta le istituzioni finanziarie a valutare la vostra storia di credito e stimare il rischio di estendere il credito o prestare denaro a voi. Punteggi di credito si basano su informazioni raccolte dalle tre principali agenzie di credito, Equifax, Experian, e TransUnion. Il punteggio di credito più comune è il punteggio FICO, chiamato per la società che lo ha ideato, Fair Isaac Corporation.,
Il tuo punteggio di credito può essere un fattore decisivo in se o non si qualificano per un prestito e, se lo fai, il tasso di interesse si paga su di esso. Può anche essere utilizzato per impostare i tassi di assicurazione e anche essere consultato da potenziali datori di lavoro e proprietari. Questo articolo spiegherà come viene calcolato il tuo punteggio FICO, quali informazioni non sono considerate e alcune cose comuni che possono abbassare il tuo punteggio di credito o aumentarlo.,
Key Takeaways
- Il tuo punteggio di credito viene calcolato in base a cinque fattori principali, tra cui la cronologia dei pagamenti e gli importi dovuti.
- Un problema in una di queste aree può causare il tuo punteggio a cadere.
- Puoi anche aumentare il tuo punteggio di credito prendendo misure positive, come pagare le bollette in tempo e abbassare il carico del debito.
Come viene calcolato un punteggio FICO?,
il Tuo punteggio di FICO si basa su cinque fattori principali, elencati di seguito in ordine di ponderazione:
- 35%: la storia di pagamento
- 30%: debiti
- 15%: lunghezza della storia di credito
- 10%: nuovo di credito e di recente aperto un account
- 10%: tipi di credito in uso
Cosa Non è Incluso in un Punteggio di FICO?,occupazione, il titolo, il datore di lavoro data lavoro o la storia di occupazione
Nota che, mentre il FICO è il più ampiamente utilizzato punteggio di credito, non è l’unico, e altri di punteggio le aziende possono assumere alcuni di quelli elencati di fattori in considerazione.,
Cosa può abbassare un punteggio di credito?
Un passo falso in uno dei cinque fattori di punteggio elencati sotto “Come viene calcolato un punteggio FICO?”può avere un effetto negativo sul tuo punteggio di credito. Ecco alcuni esempi.
Pagamenti tardivi o mancati
Completamente il 35% del tuo punteggio FICO si basa sulla cronologia dei pagamenti, comprese le informazioni su account specifici (carte di credito, conti al dettaglio, prestiti rateali, mutui, ecc.,); alcuni record pubblici avversi (come pegni, pignoramenti e fallimenti); il numero di voci scadute in archivio e per quanto tempo tali conti sono scaduti.
Troppo credito in uso
Un altro 30% del punteggio FICO si basa sull’importo dovuto in percentuale del credito che hai a disposizione, come i limiti sulle tue carte di credito. Avere una percentuale troppo alta (come più del 30%) può significare che si è sovraesteso e potrebbe avere difficoltà a rimborsare i debiti in futuro. Questo è spesso indicato come il rapporto di utilizzo del credito.,
Una breve storia di credito, o nessuno a tutti
Anche se l’età non è considerato nel punteggio FICO, la lunghezza della vostra storia di credito è. Un giovane avrà in genere un punteggio di credito inferiore rispetto a uno più vecchio, anche quando tutti gli altri fattori sono gli stessi. Un altro 15% del tuo punteggio FICO si basa sulla lunghezza della vostra storia di credito, compresa la quantità di tempo da quando i vari conti sono stati aperti e utilizzati.,
Troppe richieste di nuove linee di credito
Come accennato in precedenza, il tuo punteggio FICO non prende in considerazione eventuali richieste di informazioni da parte dei consumatori o promozionali nel tuo record di credito. Ciò significa che è possibile controllare il proprio punteggio di credito senza il rischio di danneggiarlo e che le aziende che fanno indagini prima di inviare avvisi promozionali (come ad esempio pre-approvato sollecitazioni carta di credito) non influenzerà il tuo punteggio, sia., Il 10% del tuo punteggio FICO che si basa sul nuovo credito include il numero di account aperti di recente (e la percentuale di nuovi account rispetto al numero totale di account), il numero di richieste di credito recenti (diverse da quelle dei consumatori e delle richieste promozionali) e quanto tempo è passato da quando sono stati aperti nuovi account o sono state
Troppo pochi tipi di credito
Il restante 10% del tuo punteggio FICO si basa sui tipi di credito che usi, come carte di credito, un mutuo, un prestito auto e così via., Avere un solo tipo di credito—solo carte di credito, per esempio—può avere un impatto negativo sul tuo punteggio. Avere una varietà di tipi di credito migliora il tuo punteggio perché si segna come un mutuatario esperto.
Se ricordare di pagare le bollette in tempo è un problema per voi, prendere in considerazione la creazione di pagamenti automatici o la sottoscrizione di promemoria via e-mail o di testo.
Cosa può aumentare un punteggio di credito?
Come osserva FICO, migliorare un punteggio di credito scadente è un processo graduale., Non ci sono soluzioni rapide—e attenzione di qualsiasi persona o azienda che cerca di vendere uno. Il consiglio di base di FICO per ricostruire il credito è quello di “gestirlo responsabilmente nel tempo.,eep la tua carta di credito e di credito revolving panning basso