een kredietscore is een getal van drie cijfers dat financiële instellingen helpt uw kredietgeschiedenis te evalueren en het risico in te schatten van het uitbreiden van krediet of het uitlenen van geld aan u. Credit scores zijn gebaseerd op informatie verzameld door de drie grote kredietbureaus, Equifax, Experian, en TransUnion. De meest voorkomende credit score is de FICO score, genoemd naar het bedrijf dat het bedacht, Fair Isaac Corporation.,
uw credit score kan een beslissende factor zijn in het al dan niet in aanmerking komen voor een lening en, als u dat doet, de rente die u betaalt. Het kan ook worden gebruikt bij het bepalen van uw verzekering tarieven en zelfs worden geraadpleegd door potentiële werkgevers en verhuurders. Dit artikel zal uitleggen hoe uw FICO score wordt berekend, welke informatie niet wordt beschouwd, en een aantal gemeenschappelijke dingen die uw credit score kan verlagen of te verhogen.,
Key Takeaways
- uw credit score wordt berekend op basis van vijf belangrijke factoren, waaronder uw betalingsgeschiedenis en de bedragen die u verschuldigd bent.
- een probleem in een van deze gebieden kan ervoor zorgen dat je score daalt.
- u kunt ook uw credit score verhogen door positieve stappen te ondernemen, zoals het op tijd betalen van rekeningen en het verlagen van uw schuldenlastdruk.
Hoe wordt een FICO-Score berekend?,
uw FICO-score is gebaseerd op vijf belangrijke factoren in volgorde van weging:
- 35%: betalingsgeschiedenis
- 30%: verschuldigde bedragen
- 15%: lengte van de kredietgeschiedenis
- 10%: nieuw krediet en recent geopende rekeningen
- 10%: soorten krediet in gebruik
Wat is niet opgenomen in een FICO-score?,beroep, titel, Werkgever, Datum van tewerkstelling of arbeidsverleden
credit score, het is niet de enige, en andere scoring bedrijven kunnen een aantal van deze genoemde factoren rekening te houden.,
wat kan een Credit Score verlagen?
een fout in een van de vijf scorefactoren vermeld onder ” Hoe wordt een FICO-Score berekend?”kan een negatief effect hebben op uw credit score. Hier zijn voorbeelden.
te Late of gemiste betalingen
volledig 35% van uw FICO-score is gebaseerd op uw betalingsgeschiedenis, inclusief informatie over specifieke rekeningen (creditcards, retailrekeningen, afbetalingsleningen, hypotheek, enz.,); bepaalde negatieve openbare dossiers (zoals pandrechten, beslag en faillissementen); het aantal achterstallige posten in het dossier, en hoe lang deze rekeningen achterstallig zijn.
te veel krediet in gebruik
nog eens 30% van de FICO-score is gebaseerd op het bedrag dat u verschuldigd bent als percentage van het krediet dat u ter beschikking hebt, zoals de limieten op uw creditcards. Het hebben van een te hoog percentage (zoals meer dan 30%) kan betekenen dat u overbelast bent en kan problemen hebben met het terugbetalen van uw schulden in de toekomst. Dit wordt vaak aangeduid als uw krediet gebruik ratio.,
een korte kredietgeschiedenis, of helemaal geen
hoewel leeftijd niet in aanmerking wordt genomen in de FICO-score, is de lengte van uw kredietgeschiedenis. Een jongere zal meestal een lagere credit score dan een oudere, zelfs wanneer alle andere factoren hetzelfde zijn. Nog eens 15% van je FICO-score is gebaseerd op de lengte van je kredietgeschiedenis, inclusief de tijd sinds de verschillende accounts zijn geopend en gebruikt.,
te veel aanvragen voor nieuwe kredietlijnen
zoals hierboven vermeld, houdt uw FICO-score geen rekening met door consumenten geïnitieerde of promotionele onderzoeken naar uw kredietrecord. Dat betekent dat u uw eigen credit score kunt controleren zonder het risico te beschadigen en dat bedrijven die vragen stellen voordat ze u promotionele mededelingen (zoals vooraf goedgekeurde credit card verzoeken) zal niet van invloed zijn op uw score, hetzij., De 10% van uw FICO-score die is gebaseerd op nieuw krediet omvat het aantal recent geopende accounts (en het percentage nieuwe accounts in vergelijking met het totale aantal accounts), het aantal recente kredietaanvragen (met uitzondering van consumenten-en promotionele vragen) en hoe lang het geleden is dat nieuwe accounts werden geopend of kredietaanvragen werden gedaan.
te weinig soorten krediet
de resterende 10% van uw FICO-score is gebaseerd op de soorten krediet die u gebruikt, zoals creditcards, een hypotheek, een autolening, enzovoort., Het hebben van slechts één type krediet—alleen creditcards, bijvoorbeeld—kan een negatieve invloed hebben op uw score. Het hebben van een verscheidenheid van krediet soorten verbetert uw score, omdat het markeert u als een ervaren lener.
als het onthouden van rekeningen op tijd betalen een probleem voor u is, overweeg dan het opzetten van automatische betalingen of abonneren op herinneringen via e-mail of tekst.
wat kan een Credit Score verhogen?
zoals FICO opmerkt, is het verbeteren van een slechte credit score een geleidelijk proces., Er zijn geen snelle oplossingen—en pas op voor een persoon of bedrijf dat probeert om u een te verkopen. FICO ‘ s basisadvies voor de wederopbouw van krediet is om “het op verantwoorde wijze te beheren in de tijd.,eep van uw credit card en een doorlopend krediet panning laag