une cote de crédit est un nombre à trois chiffres qui aide les institutions financières à évaluer vos antécédents de crédit et à estimer le risque de vous accorder du crédit ou de vous prêter de l’argent. Les cotes de crédit sont basées sur les informations recueillies par les trois principaux bureaux de crédit, Equifax, Experian et TransUnion. Le pointage de crédit le plus courant est le score FICO, du nom de la société qui l’a conçu, Fair Isaac Corporation.,
votre pointage de crédit peut être un facteur déterminant pour déterminer si vous êtes admissible ou non à un prêt et, si vous le faites, le taux d’intérêt que vous paierez. Il peut également être utilisé dans l’établissement de vos taux d’assurance et même être consulté par les employeurs potentiels et les propriétaires. Cet article expliquera comment votre score FICO est calculé, quelles informations ne sont pas prises en compte et certaines choses courantes qui peuvent réduire votre pointage de crédit ou l’augmenter.,
principaux points à retenir
- votre pointage de crédit est calculé en fonction de cinq facteurs principaux, y compris votre historique de paiements et les montants que vous devez.
- Un problème dans l’un de ces domaines peut causer votre score à l’automne.
- Vous pouvez également augmenter votre pointage de crédit en prenant des mesures positives, telles que payer les factures à temps et réduire votre charge de la dette.
comment un score FICO est-il calculé?,
votre score FICO est basé sur cinq facteurs principaux énumérés ici par ordre de pondération:
- 35%: historique des paiements
- 30%: montants dus
- 15%: durée des antécédents de crédit
- 10%: nouveaux comptes de crédit et comptes récemment ouverts
- 10%: types de crédit utilisés
qu’est-ce qui n’est pas inclus dans un score FICO?,profession, titre, employeur, date d’emploi ou antécédents professionnels
Qu’est-ce qui peut réduire une cote de crédit?
un faux pas dans l’un des cinq facteurs de notation énumérés sous » comment un Score FICO est-il calculé? »peut avoir un effet négatif sur votre pointage de crédit. Ici sont des exemples.
paiements tardifs ou manqués
entièrement 35% de votre score FICO est basé sur votre historique de paiement, y compris des informations sur des comptes spécifiques (cartes de crédit, comptes de détail, prêts à tempérament, hypothèques, etc.,); certains dossiers publics défavorables (tels que les privilèges, Les Saisies et les faillites); le nombre d’éléments en souffrance au dossier et la durée de ces comptes.
trop de crédit utilisé
Un autre 30% du score FICO est basé sur le montant que vous devez en pourcentage du crédit dont vous disposez, comme les limites de vos cartes de crédit. Avoir un pourcentage trop élevé (comme plus de 30%) peut signifier que vous êtes surexploité et pourrait avoir du mal à rembourser vos dettes à l’avenir. Ceci est souvent appelé votre taux d’utilisation du crédit.,
Un court historique de crédit, ou sans aucun
Même si l’âge n’est pas considéré dans le score FICO, la longueur de vos antécédents de crédit. Un jeune aura généralement un pointage de crédit inférieur à un plus âgé, même lorsque tous les autres facteurs sont les mêmes. Un autre 15% de votre score FICO est basé sur la durée de votre historique de crédit, y compris le temps écoulé depuis l’ouverture et l’utilisation des différents comptes.,
trop de demandes pour de nouvelles marges de crédit
Comme mentionné ci-dessus, votre score FICO ne prend pas en considération les demandes de renseignements ou promotionnelles des consommateurs sur votre dossier de crédit. Cela signifie que vous pouvez vérifier votre propre pointage de crédit sans risque de l’endommager et que les entreprises qui font des demandes de renseignements avant de vous envoyer des avis promotionnels (tels que les sollicitations de carte de crédit préapprouvées) n’affecteront pas votre pointage non plus., Le 10% de votre score FICO basé sur un nouveau crédit comprend le nombre de comptes récemment ouverts (et le pourcentage de nouveaux comptes par rapport au nombre total de comptes), le nombre de demandes de crédit récentes (autres que les demandes de consommateurs et promotionnelles) et le temps écoulé depuis l’ouverture de nouveaux comptes ou les demandes de crédit.
Trop peu de types de crédit
Les 10% restants de votre score FICO est basée sur les types de crédit que vous utilisez, tels que les cartes de crédit, une hypothèque, un prêt auto, et ainsi de suite., Avoir un seul type de crédit—juste les cartes de crédit, par exemple—peut avoir un impact négatif sur votre score. Avoir une variété de types de crédit améliore votre score, car il Vous marque comme un emprunteur expérimenté.
Si vous vous souvenez de payer vos factures à temps est un problème pour vous, envisagez de configurer des paiements automatiques ou de vous abonner à des rappels par e-mail ou par SMS.
Ce qui Peut Soulever un Pointage de Crédit?
comme le note FICO, l’amélioration d’une mauvaise cote de crédit est un processus progressif., Il n’y a pas de solutions rapides—et méfiez-vous de toute personne ou entreprise qui essaie de vous en vendre un. Le Conseil de base de FICO pour reconstruire le crédit est de » le gérer de manière responsable au fil du temps.,eep votre carte de crédit et de crédit renouvelable panoramique basse