Wspólne rzeczy, które poprawiają lub obniżają wyniki kredytowe

ocena kredytowa to trzycyfrowa liczba, która pomaga instytucjom finansowym ocenić historię kredytową i oszacować ryzyko przedłużenia kredytu lub pożyczki pieniędzy do ciebie. Wyniki kredytowe są oparte na informacjach zebranych przez trzy główne biura kredytowe, Equifax, Experian i TransUnion. Najczęstszym Scoring kredytowy jest wynik FICO, nazwany dla firmy, która opracowała go, Fair Isaac Corporation.,

Twoja ocena kredytowa może być czynnikiem decydującym o tym, czy kwalifikujesz się do pożyczki, a jeśli tak, stopa procentowa, którą zapłacisz. Może być również używany do ustalania stawek ubezpieczenia, a nawet być konsultowany przez potencjalnych pracodawców i właścicieli. Ten artykuł wyjaśni, w jaki sposób obliczany jest wynik FICO, jakie informacje nie są brane pod uwagę, a niektóre wspólne rzeczy, które mogą obniżyć wynik kredytowy lub podnieść go.,

jak oblicza się wynik FICO?,

Twój wynik FICO opiera się na pięciu głównych czynnikach wymienionych tutaj w kolejności ważenia:

• 35%: historia płatności
• 30%: kwoty należne
• 15%: długość historii kredytowej
• 10%: nowy kredyt i niedawno otwarte konta
• 10%: rodzaje kredytów w użyciu

co nie jest wliczone w wynik FICO?,zawód, tytuł, pracodawca, Data zatrudnienia lub historia zatrudnienia

należy pamiętać, że podczas gdy FICO jest najczęściej używanym scoring kredytowy, nie jest jedynym, a inne firmy punktujące mogą wziąć pod uwagę niektóre z wymienionych czynników.,

co może obniżyć ratę kredytową?

błąd w każdym z pięciu czynników punktacji wymienionych w sekcji ” jak oblicza się wynik FICO?”może mieć negatywny wpływ na wynik kredytowy. Oto przykłady.

spóźnione lub nieodebrane płatności

w pełni 35% Twój wynik FICO opiera się na historii płatności, w tym informacji na temat konkretnych kont (Karty kredytowe, konta detaliczne, raty kredytów, hipotecznych, itp.,); niektóre niekorzystne zapisy publiczne (takie jak zastawy, foreclosures i upadłości); liczba przeterminowanych pozycji w aktach i jak długo te rachunki są przeterminowane.

Too much credit in use

kolejne 30% wyniku Fico opiera się na kwocie, którą jesteś winien jako procent kredytu masz dostępne dla ciebie, takich jak limity na kartach kredytowych. Zbyt wysoki odsetek (taki jak ponad 30%) może oznaczać, że jesteś nadmiernie rozbudowany i możesz mieć problemy ze spłatą swoich długów w przyszłości. Jest to często określane jako wskaźnik wykorzystania kredytu.,

krótka historia kredytowa lub wcale

mimo że wiek nie jest brany pod uwagę w wyniku FICO, długość historii kredytowej jest. Młoda osoba zazwyczaj ma niższy wynik kredytowy niż starszy, nawet jeśli wszystkie inne czynniki są takie same. Kolejny 15% Twój wynik FICO opiera się na długości historii kredytowej, w tym ilość czasu od różnych kont zostały otwarte i używane.,

zbyt wiele wniosków o nowe linie kredytowe

jak wspomniano powyżej, Twój wynik FICO nie bierze pod uwagę żadnych konsumentów inicjowane lub promocyjnych zapytań do rekordu kredytowego. Oznacza to, że można sprawdzić swój własny wynik kredytowy bez ryzyka uszkodzenia go i że firmy, które składają zapytania przed wysłaniem Ci ogłoszeń promocyjnych (takich jak wstępnie zatwierdzone oferty kart kredytowych) nie wpłynie na twój wynik, albo., The 10% twój wynik FICO, który jest oparty na nowych kredytów obejmuje liczbę niedawno otwartych kont (i procent nowych kont w porównaniu z całkowitą liczbą kont), liczba ostatnich zapytań kredytowych( inne niż zapytania konsumenckie i promocyjne), i jak długo to było od nowych kont zostały otwarte lub zapytań kredytowych zostały wykonane.

zbyt mało rodzajów kredytów

pozostałe 10% Twojego wyniku FICO opiera się na rodzajach kredytów, których używasz, takich jak karty kredytowe, kredyt hipoteczny, kredyt samochodowy, i tak dalej., Posiadanie tylko jednego rodzaju kredytu—na przykład kart kredytowych-może mieć negatywny wpływ na wynik. Posiadanie różnych rodzajów kredytów poprawia swój wynik, ponieważ oznacza Cię jako doświadczonego kredytobiorcy.