uma pontuação de crédito é um número de três dígitos que ajuda as instituições financeiras a avaliar o seu histórico de crédito e estimar o risco de estender o crédito ou emprestar dinheiro para você. As pontuações de crédito são baseadas em informações coletadas pelas três principais agências de crédito, Equifax, Experian e TransUnion. A pontuação de crédito mais comum é a pontuação FICO, nomeado para a empresa que a concebeu, Fair Isaac Corporation.,
a sua pontuação de crédito pode ser um factor decisivo para decidir se se qualifica ou não para um empréstimo e, se o fizer, a taxa de juro que irá pagar por ele. Ele também pode ser usado na fixação de suas taxas de seguro e até mesmo ser consultado por potenciais empregadores e proprietários. Este artigo irá explicar como a sua pontuação FICO é calculado, que informações não são consideradas, e algumas coisas comuns que podem baixar a sua pontuação de crédito ou aumentá-lo.,
key Takeaways
- a sua pontuação de crédito é calculada com base em cinco factores principais, incluindo o seu histórico de pagamentos e os montantes que deve.um problema em qualquer dessas áreas pode fazer com que a sua pontuação caia.
- Você também pode aumentar a sua pontuação de crédito, tomando medidas positivas, tais como pagar contas a tempo e reduzir a sua carga de dívida.
como é calculada uma pontuação FICO?,
a Sua contagem de FICO é com base em cinco fatores principais, listados aqui em ordem de ponderação:
- 35%: pagamento de história
- 30%: valores devidos
- 15%: tempo de histórico de crédito
- 10%: novo crédito e recentemente abriu contas
- 10%: tipos de crédito em uso
o Que Não está Incluído em uma contagem de FICO?,ocupação, o título, o empregador, data de empregados, ou de história de emprego
Observe que enquanto FICO é o mais amplamente utilizado pontuação de crédito, ele não é o único, e outras de pontuação, as empresas poderão adotar alguns desses fatores listados em conta.,
o que pode baixar uma pontuação de crédito?
um passo em falso em qualquer um dos cinco fatores de pontuação listados em ” Como é calculada uma pontuação FICO?”pode ter um efeito negativo na sua pontuação de crédito. Aqui estão exemplos.
pagamentos tardios ou não efectuados
totalmente 35% da sua pontuação FICO baseia-se no seu histórico de pagamentos, incluindo informações sobre contas específicas (cartões de crédito, contas de retalho, empréstimos para prestações, hipoteca, etc.,); certos registros públicos adversos (tais como penhoras, execuções hipotecárias e falências); o número de itens vencidos no arquivo, e quanto tempo essas contas são vencidas.
muito crédito em uso
Mais 30% da pontuação FICO é baseado no montante que você deve como uma percentagem do crédito que você tem disponível para você, tais como os limites em seus cartões de crédito. Ter uma porcentagem muito alta (como mais de 30%) pode significar que você está sobrecarregado e pode ter problemas para pagar suas dívidas no futuro. Isto é muitas vezes referido como sua taxa de utilização de crédito.,
um histórico de crédito curto, ou nenhum
apesar da idade não ser considerada na pontuação FICO, o comprimento do seu histórico de crédito é. Um jovem normalmente terá uma pontuação de crédito mais baixa do que uma mais velha, mesmo quando todos os outros fatores são os mesmos. Outro 15% de sua pontuação FICO é baseado no comprimento de seu histórico de crédito, incluindo a quantidade de tempo desde que as várias contas foram abertas e usadas.,
demasiados pedidos de novas linhas de crédito
tal como mencionado acima, a sua pontuação FICO não leva em consideração quaisquer pedidos iniciados pelo consumidor ou promocionais no seu registo de crédito. Isso significa que você pode verificar a sua própria pontuação de crédito sem risco de danificá-lo e que as empresas que fazem perguntas antes de enviar avisos promocionais (tais como solicitações pré-aprovadas de cartão de crédito) também não afetará a sua pontuação., A 10% de sua contagem de FICO é com base no novo crédito inclui o número do recentemente inaugurado contas (e a porcentagem de novas contas em comparação com o número total de contas), o número de recentes crédito inquéritos (diferente de consumo e de promoção de inquéritos), e quanto tempo tem sido desde novas contas foram abertas de crédito ou consultas foram feitas.
muito poucos tipos de crédito
o restante 10% da sua pontuação FICO é baseado nos tipos de crédito que você usa, tais como cartões de crédito, uma hipoteca, um auto empréstimo, e assim por diante., Ter apenas um tipo de crédito—apenas cartões de crédito, por exemplo—pode ter um impacto negativo na sua pontuação. Ter uma variedade de tipos de crédito melhora a sua pontuação porque ele marca você como um mutuário experiente.
se lembrar de pagar as contas a tempo é um problema para si, considere configurar pagamentos automáticos ou subscrever as chamadas de atenção por e-mail ou texto.
o que pode aumentar a pontuação de crédito?
como observa FICO, melhorar uma má Pontuação de crédito é um processo gradual., Não há correções rápidas-e cuidado com qualquer pessoa ou empresa que tenta vender-lhe um. O conselho básico da FICO para reconstruir o crédito é ” geri-lo responsavelmente ao longo do tempo.,eep seu cartão de crédito e crédito rotativo do deslizamento baixo