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受託者義務は、弁護士や財務アドバイザーのような特定の専門家が顧客の最善の財政的利益のために働くことを要件としています。 米国の法律は、特定の顧客のためにビジネスを行っている特定の職業のメンバーが受託者義務に拘束されることを指示しています。, 受託者義務、受託者が何であるか、どの職業が一般的に受託者責任を持ち、どのタイプの財務顧問が実際に受託者であるかを詳しく見てみましょう。
受託者とは何ですか？
受託者は、他の誰かに代わって財産やお金を管理する人です。 あなたが受託者になるとき、法律はあなたが自分の利益のためにその人の資産を管理することを要求します—あなた自身のものではありません。
受託者関係では、クライアントの利益を自分の利益よりも優先させなければならない人を受託者と呼びます。, サービスまたは援助を受けている人は、受益者または元本と呼ばれます。
友人や家族の間には、受託者関係が存在する可能性があります。 たとえば、友人が病気になって治療を受けた場合、あなたは友人の費用を管理することができます。 しかし、より一般的には、弁護士や財務アドバイザーなどの特定の種類の専門家と協力するときは、受託者に対処します。 企業の取締役はまた、自分の会社と株主の最善の利益のために行動する受託者の責任を持っています。
受託者義務は重大な義務です。, 受託者が受託者義務違反と呼ばれる義務を果たさない場合、受益者は損害賠償を受ける権利を有する可能性があります。
受託者義務の仕組み
受益者の最善の利益のために行動するには、受託者には二つの主要な義務があります：ケアの義務と忠誠の義務。 受託者は、その業界に応じて、異なるまたは追加の要件を持つことができます。 登録投資顧問（Ria）、ファイナンシャルアドバイザー、企業の取締役などの金融サービス業界の人は、一般的に、少なくとも注意義務と忠誠義務を遵守しなけれ
- ケアの義務。, 注意義務の下では、受託者は、利用可能な情報を批判的な目で見直した後、情報に基づいたビジネス上の意思決定を行う必要があります。 ファイナンシャル-アドバイザーが果た分析による包括的な情報決の前に勧告または予定です。 一方、企業の取締役は、業界の専門家に相談し、会社の詳細な記録とベストプラクティスを維持することができます。
- 忠誠の義務。 忠誠心の義務を遵守するために、受託者は、未公開の経済的または個人的な利益相反を持ってはなりません。, 彼らは利用できない位置の更なる個人ます。 受託者金融アドバイザーは、彼らが上の手数料を受け取るだろう任意の勧告を開示することにより、忠誠心の義務を遵守する可能性があります。
受託者義務を持つポジション
受託者の責任は、さまざまなタイプの専門的な関係にわたっても一貫しています。, 受託者義務を必要とする一般的な職業またはポジションは次のとおりです。
信託の受託者
あなたが亡くなった後に財産、お金、またはその他の貴重品を誰かに譲渡したい場合は、それらを法人の一種である信託に入れることができます。 信託の責任者である受託者は、いつかそれを継承する人に利益をもたらすために、信託とその資産を管理する受託者義務を負っています。 受託者は、例えば、自分自身のために信託の資産を使用することはできません、または彼らは法的措置の対象となります。,
エステートエグゼキュータ
あなたが亡くなったとき、あなたの不動産を管理し、あなたの事務を処理する人は、あなたのエグゼキュータです。 彼らは税金や最後の財政問題を処理する責任があるだけでなく、あなたの相続人と次の親族にも受託者責任があります。 その配布のお客様の要望に添った形で恩人とのお出産です。
弁護士
あなたがあなたを代表するために弁護士を雇うならば、彼らはあなたに受託者義務を持っています。, 彼らは利益相反を開示し、あなたの最善の利益に焦点を当てなければなりません。 この責任は、あなたの意志、取消可能な信託と委任状の生活など、あなたの不動産計画の文書を開発するために弁護士と協力するときに特に重要です。 受託者義務は、人身傷害訴訟の個人を代表するソロ弁護士から、巨大なフォーチュン500企業を代表する企業弁護士まで、すべての弁護士に適用されま,
企業の取締役
会社を担当する者は、会社の（および株主の）経済的利益を彼らのものよりも上に置く方法でそれらを運営する受託者義務 企業の取締役は、企業に関連するすべての情報を批判的に検討し、それらを実行する能力を妨げる可能性のある個人的な利益を開示しなければな,
不動産エージェント
不動産エージェントは、一般的に受託者とみなされます,彼らは、プロパティの価値に影響を与える利益相反や懸念の完全な開 不動産業者はトランザクションのバイヤーそして販売人を両方表し、両方の顧客を知らせ、一致に署名してもらう限り彼らの受託者の義務を維持で,
ファイナンシャルアドバイザーと受託者義務
ファイナンシャルアドバイザーは、受託者であるファイナンシャルアドバイザーは、顧客のニーズに合わせて最も低 しかし、すべての財務顧問が受託者であるわけではないことに注意することが重要です。
誰もが合法的に自分自身を財務アドバイザーと呼び、財務アドバイスを提供することができ、特に重要なことは、あなたのお金を管理する人が自,
ほとんどの財務顧問は、受託者でなくても、助言を提供するときにあなたの利益を幾分考慮する必要があります。 唯一の受託者財務顧問は、しかし、彼らの上にあなたの最善の利益を配置する必要があります。 受託者の勧告は、あなたの全体的な財務状況を慎重に考慮しなければならず、最高のパフォーマンスで最も経済的なソリューションを提供しなければ このため、あなたはおそらく受託者である財務顧問をしたいです。
受託者金融アドバイザーは、一般的にRiaのために働きます。, 認定ファイナンシャルプランナー（Cfp）も一般的に受託者ですが、あなたのCFPは彼らとのビジネスを開始する前に受託者として機能していることを確認
証券会社で働くファイナンシャルアドバイザーは、一般的に受託者ではありません。 しかし、彼らは依然として適合基準と呼ばれるケアのより少ない法的基準に保持されています。 これらの非受託者アドバイザーは、あなたに適した投資アドバイスや製品の推奨事項を提供する必要があります。 これはプロダクトが一般にあなたの必要性に合うが、より高い料金があるか、または顧問により大きい任務を提供する,
“受託者の要件がある場合は、アドバイスと計画のためのクライアントサービスのための最高水準を持っている、”ウェス*ブラウン、ノックスビル、テネシー州のCogentBlueウェルスアドバイザーズの受託者と認定ファイナンシャルプランナーは述べています。
受託者ファイナンシャルアドバイザーはどのように支払われますか？
ファイナンシャルアドバイザーは、手数料、手数料、またはこれらの組み合わせによって支払うことができます。 あなたが新しい財務顧問を雇うとき、それは彼らが受託者であり、どのように彼らは彼らのお金を稼ぐかどうか尋ねることが重要です。 これはあなた自身のために利益相反の可能性を測るのに役立ちます。, 顧問は一般に次の方法で支払われる:
任務だけ財政の顧問
任務だけ顧問は投資か特定の金融商品を販売するときだけお金をもうける。 多くの場合、委員会のみの財務顧問は、ブローカーディーラーによって採用され、唯一の適合性の基準に保持されています。 手数料のみの財務顧問が受託者であるか、またはあなたが彼らとビジネスをする前にあなたに販売されている製品と手数料を完全に理解していることを確認してください。
手数料のみのファイナンシャルアドバイザー
手数料のみのアドバイザーは、クライアントの手数料からのみお金を稼ぎます。, これらの場として平時間利用料等の割合にして、すべての資産を管理します。 彼らは投資の手数料を獲得しない、またあなたが証券を購入または取引するとき、彼らは手数料を得るん。 このため、手数料のみの財務アドバイザーは、一般的に他のアドバイザーよりも利益相反が少なく、彼らはまだ彼らが持っている競合を開示しなければな 手数料のみの財務アドバイザーは、ほとんどの場合、受託者です。,
手数料ベースのファイナンシャルアドバイザー
手数料ベースのアドバイザーは、手数料のみのファイナンシャルアドバイザーのような手数料を持つことができますが、手数料のみのアドバイザー 手数料ベースのアドバイザーを選択した場合は、彼らが常に受託者として機能していることを確認したいと思います。 一部の有料アドバイザーは、特定のタスクを実行するときに受託者として機能しない場合があります。 アドバイザーが製品の手数料を受け取るという理由だけで、それは必ずしもそれがあなたの最善の利益ではないことを意味しないことに注意するこ, 生命保険のような特定の製品は、委員会ベースのモデルでのみ販売することができ、カレン*ヴァンVoorhis、ダニエル*J*ガリ&ノーウェル、マサチューセッツ州のアソシエイツの認定ファイナンシャルプランナーと財務計画のディレクターは述べています。
多くの金融アドバイザーの専門家は、人々が有料ベースと有料のみのアドバイザーを使用することを提唱しています。 それは、あなたが会社から手数料を支払われているのではなく、手数料を支払っている人が、将来的にそれらに戻った場合に関係なく、お金を稼ぐ人よりも、あなたの財政的健康を優先するかもしれないからです。,
受託者財務アドバイザーの選択
受託者財務アドバイザーを見つけるには、次の手順に従います。
- あなたの目標について考えてください。 以前の研究アドバイザーの設立は、どの財務目標です。 たとえば、あなたは、早期退職あなたの子供の大学教育に資金を提供したり、次の五年以内に家を購入することを計画することができます。 一部の金融アドバイザーは、特定の分野に特化しているので、あなたはその経験があなたの目標と背景に一致する顧問を見つけることを確認したい
- リサーチファイナンシャルアドバイザー, 家族や友人からの口コミは、評判の良い受託者財務顧問を見つけるのに役立ちます。 また、個人財務顧問協会（NAPFA）データベース、ギャレット計画ネットワーク、XY計画ネットワークまたは包括的なプランナー（ACP）のアライアンス上のアドバイザーを検索す
- 潜在的なアドバイザーのフォームADVを確認します。投資会社は、毎年SECに投資顧問登録のための統一申請書（フォームADV）を提出する必要があります。, SECのウェブサイトでレビューできるこのフォームは、会社のサービス、手数料、資格情報、懲戒履歴の概要を説明しています。 FINRAのBrokerCheckでは、受託者財務顧問に対して提出された苦情を調査することもできます。li>
- アドバイザーと会いましょう。 あなたはあなたの財務顧問と快適に感じる必要があるので、あなたは彼らの投資哲学に同意し、彼らはあなたの目標とリスク許容度を理解するこ あなたの財政の顧問とのあなたの関係は進行中である、従って質問をし、より多くの情報を要求すること自由に感じ, あなたの顧問がお金をいかにもうけるか知っている最初の会合を残すことを確かめ、受託者であれば。