Getty
a bizalmi kötelesség az a követelmény, hogy egyes szakemberek, például ügyvédek vagy pénzügyi tanácsadók ügyfeleik legjobb pénzügyi érdekében dolgozzanak. Az amerikai törvények előírják, hogy bizonyos szakmák tagjait, akik bizonyos ügyfelek számára üzleti tevékenységet folytatnak, bizalmi kötelesség köti., Vessünk egy közelebbi pillantást a vagyonkezelői feladat, mi a vagyonkezelői, mely szakmák általában vagyonkezelői feladatokat, és milyen típusú pénzügyi tanácsadók valójában vagyonkezelői.
mi a bizalmi?
a vagyonkezelő olyan személy, aki valaki más nevében vagyont vagy pénzt kezel. Amikor vagyonkezelővé válik, a törvény előírja, hogy a személy vagyonát saját javára kezelje, nem pedig a sajátját.
bizalmi kapcsolatban az a személy, akinek ügyfeleinek érdekeit a saját érdekeivel szemben kell rangsorolnia, vagyonkezelőnek nevezik., A szolgáltatásokat vagy segítséget igénybe vevő személyt kedvezményezettnek vagy megbízónak nevezik.
bizalmi kapcsolat létezhet barátok vagy családtagok között. Például kezelheti egy barátja költségeit, ha megbetegszik, és orvosi kezelésen esik át. De gyakrabban, akkor foglalkozik a vagyonkezelő, ha dolgozik bizonyos típusú szakemberek, mint például az ügyvédek, pénzügyi tanácsadók. A vállalatok igazgatóinak is vagyonkezelői felelőssége van, hogy társaságuk és részvényeseik érdekeit szem előtt tartva járjanak el.
a vagyonkezelési kötelezettség súlyos kötelezettség., Ha egy vagyonkezelő nem teljesíti feladatait, amelyet vagyonkezelői kötelezettség megsértésének neveznek, a kedvezményezett kártérítésre jogosult lehet.
hogyan működik a vagyonkezelői illeték
a kedvezményezett érdekeinek megfelelően jár el, a vagyonkezelőknek két fő feladatuk van: az ápolás és a hűség kötelessége. Fiduciaries eltérő lehet, vagy további követelmények, attól függően, hogy az ipar. A pénzügyi szolgáltatások ágazatában dolgozóknak, mint például a bejegyzett befektetési tanácsadók (RIAs), a pénzügyi tanácsadók és a vállalatok igazgatói általában legalább a gondoskodás és a lojalitás kötelességének kell megfelelniük.
- gondozási kötelezettség., Gondozási kötelezettség alatt a fiduciaries-nek tájékozott üzleti döntéseket kell hoznia a rendelkezésre álló információk kritikus szemmel történő áttekintése után. A pénzügyi tanácsadók ezt teljesíthetik azáltal, hogy átfogó információkat elemeznek a pénzügyi életéről, mielőtt ajánlásokat vagy terveket készítenek. A vállalatvezetők viszont konzultálhatnak az iparági szakértőkkel, és részletes nyilvántartást és bevált gyakorlatokat vezethetnek a vállalat számára.
- hűség kötelessége. A hűség kötelességének való megfelelés érdekében a fiduciaristáknak nem lehetnek nyilvánosságra nem hozott gazdasági vagy személyes összeférhetetlenségük., Nem használhatják fel álláspontjukat magánérdekeik továbbvitelére. A bizalmi pénzügyi tanácsadók betarthatják a hűségkötelezettséget azáltal, hogy közzéteszik azokat az ajánlásokat, amelyekre jutalékot kapnak.
megbízási kötelezettséggel rendelkező pozíciók
a vagyonkezelői feladatok konzisztensek maradnak, még a különböző típusú szakmai kapcsolatokban is., A vagyonkezelői feladatokat igénylő közös szakmák vagy pozíciók a következők:
bizalmi Vagyonkezelő
Ha azt szeretné, hogy ingatlan, pénz vagy egyéb értéktárgyak átadódjanak valakinek az elmúlás után, akkor bizalmi vagyonba helyezheti őket, egyfajta jogi személy. A vagyonkezelőnek, a vagyonkezelésért felelős személynek vagyonkezelői kötelezettsége van a vagyonkezeléssel és annak vagyonával annak érdekében, hogy az a személy javát szolgálja, aki egy napon örökli. A vagyonkezelő például nem használhatja fel a vagyonkezelő eszközeit maguknak, vagy jogi eljárás alá vonhatják őket.,
hagyatéki végrehajtó
elmúltával az a személy, aki a birtokát kezeli és ügyeit intézi, a vagyonkezelője. Nem csak ők felelősek az adók és az utolsó pénzügyi kérdések kezeléséért, hanem ők is vagyonkezelői felelősséggel tartoznak az örököseik és a hozzátartozóik felé. El kell osztaniuk a birtokot az Ön kívánsága szerint, és nem kedvezhetnek maguknak, amikor vagyonukat átadják.
ügyvéd
ha ügyvédet bérel fel, hogy képviselje Önt, akkor bizalmi kötelessége van Önnek., Minden összeférhetetlenséget nyilvánosságra kell hozniuk, és az Ön érdekeire kell összpontosítaniuk. Ez a felelősség különösen fontos, ha dolgozik egy ügyvéd, hogy dolgozzon ki a birtok tervezési dokumentumok, mint például az akarat, élő visszavonható bízik meghatalmazást. Bizalmi kötelezettség vonatkozik minden ügyvéd, a solo ügyvédek képviselő egyének személyi sérülés perek vállalati jogászok, akik képviselik hatalmas Fortune 500 cégek.,
vállalatvezetők
azok, akik a vállalatokért felelősek, vagyonkezelői kötelességük, hogy olyan módon működtessék őket, hogy a vállalat (és a részvényesek) pénzügyi érdekeit az övék fölé helyezzék. A vállalatok igazgatóinak kritikusan meg kell vizsgálniuk a vállalataikkal kapcsolatos összes információt, és nyilvánosságra kell hozniuk minden olyan személyes érdeket, amely akadályozhatja a működésükhöz szükséges képességeiket.,
ingatlanügynökök
az ingatlanügynököket általában fideszes képviselőknek is tekintik, ami azt jelenti, hogy ügyfeleiknek teljes mértékben nyilvánosságra kell hozniuk az ingatlan értékét befolyásoló összeférhetetlenségeket vagy aggályokat. Az ingatlanközvetítők mind a Vevőt, mind az eladót képviselhetik egy tranzakcióban, és mindaddig fenntarthatják vagyonkezelői kötelezettségüket, amíg tájékoztatják mindkét ügyfelet, és megállapodást írnak alá velük.,
pénzügyi tanácsadóknak és vagyonkezelői feladatoknak
a vagyonkezelői tevékenységet végző Pénzügyi tanácsadóknak ügyfeleik érdekében kell eljárniuk, a legalacsonyabb költségű pénzügyi megoldásokat kínálva ügyfeleik igényeinek kielégítésére. De fontos megjegyezni, hogy nem minden pénzügyi tanácsadó fideszes.
bárki jogszerűen pénzügyi tanácsadónak nevezheti magát, pénzügyi tanácsadást nyújthat, így különösen fontos, hogy tudja, milyen szabványnak tartja magát a pénzét kezelő személy.,
a legtöbb pénzügyi tanácsadónak, még akkor is, ha nem fideszes, kissé figyelembe kell vennie érdekeit, amikor tanácsot ad. Csak a vagyonkezelői pénzügyi tanácsadók kell helyezni a legjobb érdeke felett övék, bár. A Fiduciaries ajánlásainak alaposan meg kell fontolniuk az általános pénzügyi helyzetet, és a leggazdaságosabb megoldásokat kell kínálniuk a legjobb teljesítmény mellett. Emiatt, akkor valószínűleg szeretne egy pénzügyi tanácsadó, aki egy vagyonkezelő.
a bizalmi pénzügyi tanácsadók általában a RIAs-nál dolgoznak., Certified Financial Planners (CFP) is általában vagyonkezelők, de győződjön meg róla, a CFP jár, mint egy vagyonkezelői megkezdése előtt az üzleti velük.
a brókercégeknél dolgozó pénzügyi tanácsadók általában nem fideszesek. Ők még mindig, azonban, tartják, hogy egy kisebb jogi színvonalú ellátás az úgynevezett alkalmassági szabvány. Ezeknek a nem vagyonkezelői tanácsadóknak befektetési tanácsokat és az Ön számára megfelelő termékajánlatokat kell kínálniuk. Ez azt jelenti, hogy a termékek általában megfelelnek az Ön igényeinek, de magasabb díjak lehetnek, vagy nagyobb jutalékot kínálhatnak a tanácsadónak.,
“ha bizalmi követelménye van, akkor a legmagasabb szintű ügyfélszolgáltatás a tanácsadás és a tervezés szempontjából” – mondja Wes Brown, a Knoxville-i Cogentblue Wealth Advisors (Tenn) bizalmi és hitelesített pénzügyi tervezője.
hogyan fizetnek a vagyonkezelői pénzügyi tanácsadók?
a pénzügyi tanácsadók jutalékot fizethetnek, díjakkal vagy a kettő kombinációjával. Amikor felveszel egy új pénzügyi tanácsadó, fontos, hogy kérje, ha ők egy vagyonkezelő, és hogyan teszik a pénzt. Ez segít felmérni magának az esetleges összeférhetetlenséget., A tanácsadókat általában a következő módon fizetik:
csak a Bizottság pénzügyi tanácsadói
csak a Bizottság tanácsadói csak akkor keresnek pénzt, ha befektetéseket vagy egy adott pénzügyi terméket értékesítenek. Gyakran előfordul, hogy csak a Bizottság pénzügyi tanácsadók által alkalmazott bróker-kereskedők, és csak tartják, hogy egy alkalmassági szabvány. Győződjön meg arról, hogy a Bizottság-csak pénzügyi tanácsadó egy vagyonkezelő, vagy hogy teljes mértékben megértsék a termékek, díjak értékesítik, mielőtt üzleti velük.
Fee-Only Financial Advisors
Fee-only advisors only make money from client fees., Ezek lehetnek lapos vagy óradíjak, vagy az összes eszköz százalékában, amelyet az Ön számára kezelnek. Nem keresnek jutalékot a befektetésekre, sem díjat nem kapnak, ha értékpapírokat vásárolnak vagy kereskednek. Emiatt a díjköteles pénzügyi tanácsadóknak általában kevesebb összeférhetetlenségük van, mint a többi tanácsadónak, és még mindig nyilvánosságra kell hozniuk az esetleges konfliktusokat. Díj – csak pénzügyi tanácsadók szinte mindig fiduciaries.,
díj alapú pénzügyi tanácsadók
a díjalapú tanácsadóknak lehetnek olyan díjaik, mint a csak díjköteles pénzügyi tanácsadók, de pénzt kereshetnek jutalékokból vagy ajánlási díjakból is, mint a csak Bizottság tanácsadói. Ha úgy dönt, egy díj-alapú tanácsadó, azt szeretné, hogy megbizonyosodjon arról, hogy mindig jár, mint egy vagyonkezelő. Egyes díj alapú tanácsadók nem járhatnak vagyonkezelőként, ha bizonyos feladatokat látnak el. Fontos megjegyezni, hogy csak azért, mert egy tanácsadó jutalékot kap egy termékért, ez nem feltétlenül jelenti azt, hogy nem az Ön érdeke., Bizonyos termékek, mint például az életbiztosítás, csak jutalék alapú modellel értékesíthetők-mondja Karen Van Voorhis, a Daniel J. Galli hitelesített pénzügyi tervezője és pénzügyi tervezési igazgatója & Associates in Norwell, Mass.
sok pénzügyi tanácsadó szakember azt javasolja az embereknek, hogy csak díjalapú és díjmentes tanácsadókat használjanak. Ennek oka az, hogy valaki, akinek díjat fizet, ahelyett, hogy valaki jutalékot fizetne egy társaság által, fontossági sorrendbe állíthatja pénzügyi wellness-jét, mint valaki, aki pénzt keres, függetlenül attól, hogy visszatér-e hozzájuk a jövőben.,
bizalmi Pénzügyi Tanácsadó kiválasztása
bizalmi pénzügyi tanácsadó megtalálásához kövesse az alábbi lépéseket:
- gondoljon a céljaira. A tanácsadók kutatása előtt állapítsa meg, mi a pénzügyi célja. Például, lehet, hogy korai nyugdíjba vonulást tervez, finanszírozza gyermeke főiskolai oktatását vagy otthont vásárol a következő öt évben. Egyes pénzügyi tanácsadók szakosodott bizonyos területeken, így azt szeretné, hogy győződjön meg róla, talál egy tanácsadó, akinek tapasztalata megegyezik a célok és a háttér.
- kutatási pénzügyi tanácsadók., Szó-of-száj a család és a barátok segítségével talál egy jó hírű vagyonkezelő pénzügyi tanácsadó. Tanácsadókat kereshet a személyes pénzügyi tanácsadók Országos Szövetsége (NAPFA) adatbázisában, a Garrett Planning Network-ben, az XY Planning Network-ben vagy az átfogó tervezők Szövetségében (ACP).
- tekintse át a potenciális tanácsadói űrlapot ADV. a befektetési vállalkozásoknak évente be kell nyújtaniuk a befektetési tanácsadó nyilvántartásba vételének egységes kérelmét (ADV formanyomtatvány) a SEC-vel., Ez az űrlap, amely megtekinthető a SEC honlapján, körvonalazza a cég szolgáltatásait, díjait, hitelesítő adatait és fegyelmi előzményeit. A FINRA Brókerellenőrzése lehetővé teszi a bizalmi pénzügyi tanácsadók ellen benyújtott panaszok kutatását is.
- találkozzon a tanácsadóval. Meg kell, hogy jól érzik magukat a pénzügyi tanácsadó, így meg kell felelnie a leendő tanácsadók, hogy megbizonyosodjon arról, hogy egyetértenek a befektetési filozófia, hogy megértsék a célok és a kockázat tolerancia. A kapcsolat a pénzügyi tanácsadó folyamatban van, így nyugodtan tegyen fel kérdéseket, és kérjen további információt., Győződjön meg róla, hagyja minden első találkozó tudva, hogy a tanácsadó pénzt, ha ők egy vagyonkezelő.