Getty
luottamusvelvollisuus on vaatimus siitä, että tietyt ammattilaiset, kuten lakimiehet tai talousneuvojat, työskentelevät asiakkaidensa parhaan taloudellisen edun mukaisesti. Yhdysvaltain laki määrää, että tiettyjen ammattien jäseniä, jotka harjoittavat liiketoimintaa tiettyjen asiakkaiden puolesta, sitoo luottamusvelvollisuus., Otetaanpa tarkemmin fidusiaariset velvollisuutensa, niin mikä hoitamisessa on, mihin ammatteihin yleisesti on fidusiaariset velvollisuudet ja sen, minkä tyyppiset taloudelliset neuvonantajat ovat todella fiduciaries.
mikä on Fiduciary?
fiduciary on henkilö, joka hoitaa omaisuutta tai rahaa jonkun muun puolesta. Kun sinusta tulee fiduciary, laki vaatii sinua hoitamaan henkilön omaisuutta heidän etunsa—eikä Oman.
luottamuksellinen suhde, että henkilö, joka on priorisoida niiden asiakkaiden etuja yli heidän omien kutsutaan omaisuudenhoitoon., Palveluja tai apua saavaa henkilöä kutsutaan tuensaajaksi tai päämieheksi.
ystävien tai perheenjäsenten välillä voi olla luottamussuhde. Voit esimerkiksi hoitaa ystävän kuluja, jos he sairastuvat ja käyvät lääkärissä. Mutta yleisemmin, voit käsitellä fiduciary työskenneltäessä tietyntyyppisiä ammattilaisia, kuten asianajajat ja taloudelliset neuvonantajat. Johtajat yritysten on myös fidusiaariset vastuu toimia parhaaksi heidän yritys ja osakkeenomistajat.
luottamustehtävä on vakava velvollisuus., Jos fiduciary ei täytä velvollisuuksiaan, jota kutsutaan Fiduciary velvollisuus, edunsaaja voi olla oikeus vahingonkorvaukseen.
Miten velvollisuuksiaan Toimii
toimii rahoituksen saajan edun mukaista, fiduciaries on kaksi tärkeimmät tehtävät: huolellisuusvelvollisuus ja velvollisuus uskollisuutta. Fiduciaries voi olla erilaisia tai lisävaatimuksia, riippuen niiden teollisuudesta. Ne rahoituspalvelujen alalla, kuten rekisteröity investment advisors (Ria), taloudellisten neuvonantajien ja johtajien yritykset yleensä on noudatettava vähintään huolellisuusvelvollisuus ja velvollisuus uskollisuutta.
- Hoitovelvollisuus., Huolellisuusvelvoitteen mukaisesti fiduciaries-järjestön on tehtävä tietoon perustuvia liiketoimintapäätöksiä tarkasteltuaan saatavilla olevia tietoja kriittisesti. Taloudelliset neuvonantajat saattavat täyttää tämän analysoimalla kattavia tietoja taloudellisesta elämästä ennen suositusten tai suunnitelmien tekemistä. Johtajat yritysten, toisaalta, voi kuulla alan asiantuntijoita ja ylläpitää yksityiskohtaista kirjanpitoa ja parhaista käytännöistä yritys.
- lojaaliuden velvollisuus. Uskollisuusvelvollisuuden noudattamiseksi fidusiareilla ei saa olla julkistamattomia taloudellisia tai henkilökohtaisia eturistiriitoja., He eivät voi käyttää asemaansa edistääkseen yksityisiä etujaan. Fiduciary Financial advisors saattaa noudattaa uskollisuusvelvollisuutta paljastamalla suosituksia, joista he saavat provision.
Kantoja kanssa velvollisuuksiaan
vastuut omaisuuden edelleen johdonmukainen, jopa eri tyyppisiä ammatillisia suhteita., Yleisiä ammateissa tai tehtävissä, jotka vaativat fidusiaariset velvollisuudet ovat:
Edunvalvoja Luottamus
Kun haluat omaisuutta, rahaa tai muita arvoesineitä siirtää jollekulle, kun ohitat pois, voit sijoittaa ne osaksi luottamus, tyyppi oikeushenkilö. Edunvalvoja, vastuuhenkilö luottamus on ehdoton velvollisuus hoitaa luottamus ja sen varat hyötyä henkilö, joka jonain päivänä perivät sen. Edunvalvoja, esimerkiksi, ei voi käyttää trustin varat itselleen, tai he oikeustoimiin.,
Estate Toimeenpanija
Kun ohitat pois, henkilö, joka hallitsee kiinteistöjen ja käsittelee asiasi on teidän estate toimeenpanija. He eivät ole ainoastaan vastuussa verojen ja viimeisten taloudellisten kysymysten käsittelystä, vaan heillä on myös luottamusvastuu perillisille ja lähiomaisille. Heidän on jaettava kiinteistö toiveidesi mukaan, eivätkä he voi suosia itseään jakaessaan omaisuuttasi.
lakimies
jos palkkaat asianajajan edustamaan sinua, heillä on luottamusvelvollisuus sinua kohtaan., Heidän on paljastettava eturistiriidat ja keskityttävä etuihisi. Tämä vastuu on erityisen tärkeää silloin, kun työskentely asianajaja kehittää jäämistöoikeudellisia asiakirjoja, kuten on, peruutettavissa elävät luottaa ja valtuudet. Fiduciary velvollisuus koskee kaikkia asianajajia, solo asianajajat edustavat yksityishenkilöitä henkilövahinkoja oikeusjuttuja yritysten asianajajat, jotka edustavat valtava Fortune 500 yritykset.,
Johtajat Yritykset
Ne, jotka ovat vastuussa yritysten on ehdoton velvollisuus käyttää niitä tavalla, joka laittaa yhtiön (ja sen osakkeenomistajien) taloudellisia etuja yli heidän. Johtajat yritysten on tarkasteltava kriittisesti kaikkia tietoja, jotka liittyvät niiden yritykset ja paljastamatta mitään henkilökohtaisia etuja, jotka saattavat häiritä heidän kykyihinsä käyttää niitä.,
kiinteistönvälittäjät
kiinteistönvälittäjät ovat myös yleensä pidetään fiduciaries, eli he ovat velkaa asiakkailleen full disclosure mahdolliset eturistiriidat tai huolenaiheita, jotka vaikuttavat kiinteistön arvoon. Kiinteistönvälittäjät voivat edustaa sekä ostajaa että myyjää kaupassa ja ylläpitää luottamusvelvollisuuttaan, kunhan he ilmoittavat asiasta molemmille asiakkaille ja saavat heidät allekirjoittamaan sopimuksen.,
Taloudelliset Neuvonantajat ja velvollisuuksiaan
Taloudelliset neuvonantajat, jotka ovat fiduciaries on toimittava parhaaksi niiden asiakkaiden, joka tarjoaa alhaisimmat kustannukset taloudellisia ratkaisuja, jotka sopivat asiakkaiden tarpeisiin. Mutta, on tärkeää huomata, kaikki taloudelliset neuvonantajat eivät ole fiduciaries.
kuka tahansa voi laillisesti kutsua itseään taloudellisena neuvonantajana ja antaa taloudellista neuvontaa, jolloin se on erityisen tärkeää tietää, mitä standardi henkilö hallita rahaa omistaa itse.,
useimmat taloudelliset neuvonantajat, vaikka he eivät olisikaan fiduciaries, joutuvat hieman harkitsemaan etujasi tarjotessaan neuvoja. Vain sijoitusneuvojien on asetettava etusi heidän etuunsa. Fiduciaries ’ n suosituksissa on otettava huomioon taloudellinen kokonaistilanne huolellisesti, ja niiden on tarjottava taloudellisimmat ratkaisut, joilla on paras suorituskyky. Tämän takia, haluat luultavasti taloudellisen neuvonantajan, joka on fiduciary.
Fiduciary financial advisors työskentelee yleisesti RIAs: lle., Sertifioidut rahoitussuunnittelijat (CFP) ovat myös yleensä fiduciaries, mutta varmista, että YKP toimii fiduciary ennen liiketoiminnan aloittamista niiden kanssa.
Taloudelliset neuvonantajat, jotka työskentelevät pankkiiriliikkeet yleensä ole fiduciaries. Niistä pidetään kuitenkin edelleen kiinni lievemmästä oikeudellisesta hoitostandardista, jota kutsutaan soveltuvuusstandardiksi. Näiden ei-luottamusneuvojien on tarjottava sinulle sopivia sijoitusneuvontaa ja tuotesuosituksia. Tämä tarkoittaa, että tuotteet sopivat yleensä tarpeisiisi, mutta niillä voi olla korkeammat maksut tai ne tarjoavat neuvonantajalle suuremman palkkion.,
”Kun sinulla on ehdoton vaatimus, sinulla on korkein standardi asiakaspalvelu neuvoja ja suunnittelu”, sanoo Wes Brown, omaisuudenhoitoon ja certified financial planner at CogentBlue Wealth Advisors in Knoxville, Tenn.
miten sijoitusneuvojille maksetaan?
rahoitusneuvonantajat voidaan maksaa provisiolla, palkkioilla tai näiden kahden yhdistelmällä. Kun palkkaat uuden talousneuvojan, on tärkeää kysyä, ovatko he fiduciary ja miten he tekevät rahansa. Tämä auttaa sinua arvioimaan itse mahdolliset eturistiriidat., Neuvonantajat ovat yleensä maksettu seuraavilla tavoilla:
Komissio-Vain Taloudellisia Neuvonantajia
Komissio-vain neuvonantajia vain tehdä rahaa, kun ne myyvät sijoituksia tai tiettyä taloudellinen tuote. Meklarikauppiaat työllistävät usein vain provisiopohjaisia rahoitusneuvojia, ja niillä on vain soveltuvuusstandardi. Varmista, että komission ainoa taloudellinen neuvonantaja on fiduciary tai että ymmärrät täysin tuotteet ja maksut myydään sinulle ennen liiketoimintaa niiden kanssa.
Fee-Only Financial Advisors
Fee-only advisors tienaa vain asiakasmaksuista., Nämä voivat tulla kiinteinä tai tuntimaksuina tai prosenttiosuutena kaikesta omaisuudesta, jota he hallinnoivat sinulle. He eivät ansaitse provisioita sijoituksista, eivätkä he saa maksua ostaessasi tai vaihtaessasi arvopapereita. Tämän vuoksi, maksu-vain taloudelliset neuvonantajat yleensä vähemmän eturistiriitoja kuin muita neuvonantajia, ja he silti täytyy paljastaa ristiriitoja, ne eivät ole. Fee-only financial advisors ovat lähes aina fiduciaries.,
Maksu-Pohjainen Taloudelliset Neuvonantajat
Maksu-pohjainen neuvonantajien voi olla maksuja, kuten maksu-vain taloudellisia neuvonantajia, mutta ne voivat myös ansaita rahaa palkkiot tai asian palkkiot, kuten komissio-vain neuvonantajia. Jos valitset palkkiopohjaisen neuvonantajan, haluat varmistaa, että he toimivat aina luottamushenkilönä. Osa palkkioperusteisista neuvonantajista ei välttämättä toimi luottamusmiehenä, kun he suorittavat tiettyjä tehtäviä. On tärkeää huomata, että vain koska neuvonantajana saa provision tuotteen, se ei välttämättä tarkoita, että se ei ole paras etu., Tiettyjä tuotteita, kuten henkivakuutus, voi olla vain myydään komissio-pohjainen malli, sanoo Karen Van Voorhis, sertifioitu taloudellinen suunnittelija ja Johtaja Financial Planning Daniel J. Galli & Associates Norwell, Massa.
Monet taloudellista neuvontaa ammattilaisten puolestapuhuja ihmisiä käyttämään maksullisia ja maksu-vain neuvonantajia. Se on, koska joku, joka olet maksaa maksu, sen sijaan että joku on maksettu komission yritys voi priorisoida teidän taloudelliset hyvinvointi enemmän kuin joku, joka tekee rahaa riippumatta, jos voit palata niihin tulevaisuudessa.,
Valitsemalla Omaisuuden taloudellisena Neuvonantajana
löytää omaisuuden taloudellinen neuvonantaja, seuraa näitä ohjeita:
- Mieti tavoitteesi. Ennen kuin tutkit neuvonantajia, selvitä, mitkä ovat taloudelliset tavoitteesi. Saatat esimerkiksi suunnitella varhaiseläkkeelle jäämistä, lapsesi korkeakouluopetuksen rahoittamista tai asunnon ostamista seuraavan viiden vuoden aikana. Jotkut taloudelliset neuvonantajat ovat erikoistuneet tietyille alueille, joten haluat varmistaa, että löydät neuvonantajan, jonka kokemus vastaa tavoitteitasi ja taustaasi.
- tutkimusrahoitusneuvojat., Sana-of-suu perhe ja ystävät voivat auttaa sinua löytämään hyvämaineinen fiduciary taloudellinen neuvonantaja. Voit myös etsiä neuvonantajia National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) – tietokannan, Garrett Suunnittelu Verkko, XY Suunnittelu Verkon tai Liiton Kattava Suunnittelijat (AKT).
- Tarkistaa mahdollisten neuvonantajien Muodossa ADV. Sijoituspalveluyritysten edellytetään tiedoston Yhtenäinen Hakemus sijoitusneuvoja Rekisteröinti (Lomake ADV) SEC vuosittain., Tämän lomakkeen nähtävillä SEC: n verkkosivuilla esitellään yrityksen palvelut, palkkiot, valtakirjojen ja kurinpito historia. FINRA ’ s Brokertarkista voit myös tutkia mahdolliset valitukset fiduciary financial advisors.
- tapaa neuvonantajan. Sinun täytyy tuntea mukava teidän taloudellinen neuvonantaja, niin sinun pitäisi tavata teidän mahdollisille advisors varmistaa, että olet samaa mieltä heidän investoimalla filosofia ja, että he ymmärtävät tavoitteet ja riskinsietokyky. Teidän suhde teidän taloudellinen neuvonantaja on käynnissä, joten voit vapaasti kysyä kysymyksiä ja pyytää lisätietoja., Varmista, että jätät ensimmäisen kokouksen tietäen, miten neuvonantajasi tekee rahaa ja jos ne ovat fiduciary.