un scor de credit este un număr de trei cifre care ajută instituțiile financiare să evalueze istoricul dvs. de credit și să estimeze riscul de a vă extinde creditul sau de a vă împrumuta bani. Scorurile de Credit se bazează pe informațiile colectate de cele trei birouri de credit majore, Equifax, Experian și TransUnion. Cel mai comun scor de credit este scorul FICO, numit pentru compania care a conceput-o, Fair Isaac Corporation.,
scorul dvs. de credit poate fi un factor decisiv dacă vă calificați sau nu pentru un împrumut și, dacă faceți acest lucru, rata dobânzii pe care o veți plăti pentru acesta. Acesta poate fi, de asemenea, utilizat în stabilirea ratelor de asigurare și chiar să fie consultat de potențiali angajatori și proprietari. Acest articol va explica modul în care se calculează scorul FICO, ce informații nu sunt luate în considerare și unele lucruri comune care vă pot scădea scorul de credit sau îl pot ridica.,
Takeaways cheie
- scorul dvs. de credit este calculat pe baza a cinci factori majori, inclusiv istoricul plăților și sumele pe care le datorați.
- o problemă în oricare dintre aceste zone poate provoca scorul dvs. să scadă.
- De asemenea, puteți ridica scorul dvs. de credit luând măsuri pozitive, cum ar fi plata facturilor la timp și scăderea sarcinii datoriei.
cum se calculează un scor FICO?,
scorul FICO este bazat pe cinci factori majori enumerate aici, în scopul de ponderare:
- 35%: istoricul de plată
- 30%: sume datorate
- 15%: lungime de istorie de credit
- 10%: credit nou și recent deschis conturi
- 10%: tipuri de credit în utilizare
Ce Nu este Inclus într-un Scor FICO?,ocupația, titlul, angajatorul, data angajării sau istoricul ocupării forței de muncă
ce poate reduce un scor de Credit?
un pas greșit în oricare dintre cei cinci factori de notare enumerate la „cum se calculează un scor FICO?”poate avea un efect negativ asupra scorul de credit. Iată Exemple.
plăți întârziate sau ratate
complet 35% Din scorul FICO se bazează pe istoricul plăților, inclusiv informații despre conturi specifice (carduri de credit, conturi de vânzare cu amănuntul, împrumuturi în rate, ipotecă etc.,); anumite înregistrări publice adverse (cum ar fi liens, foreclosures, și falimente); numărul de elemente din trecut datorate la dosar, și cât timp aceste conturi sunt restante.
prea mult credit în uz
Un alt 30% din scorul FICO se bazează pe suma pe care o datorezi ca procent din creditul pe care îl ai la dispoziție, cum ar fi limitele cărților de credit. Având un procent prea mare (cum ar fi mai mult de 30%) poate însemna că sunteți suprasolicitat și ar putea avea probleme cu rambursarea datoriilor în viitor. Acest lucru este adesea menționată ca rata de utilizare a creditului.,
un scurt istoric de credit sau deloc
chiar dacă vârsta nu este luată în considerare în scorul FICO, lungimea istoricului dvs. de credit este. Un tânăr va avea de obicei un scor de credit mai mic decât unul mai vechi, chiar și atunci când toți ceilalți factori sunt aceiași. Un alt 15% din scorul FICO se bazează pe durata istoricului dvs. de credit, inclusiv perioada de timp de la deschiderea și utilizarea diferitelor conturi.,
prea multe cereri de noi linii de credit
după cum sa menționat mai sus, scorul FICO nu ia în considerare orice inițiate de consum sau de promovare întreabă în înregistrarea de credit. Asta înseamnă că puteți verifica propriul scor de credit fără riscul de deteriorare a acestuia și că companiile care fac anchete înainte de a vă trimite notificări promoționale (cum ar fi solicitările de carduri de credit aprobate în prealabil) nu vă vor afecta nici scorul., FICO care se bazează pe noul credit include numărul de conturi deschise recent (și procentul de conturi noi în comparație cu numărul total de conturi), numărul de anchete de credit recente (altele decât anchetele de consum și Promoționale) și cât timp a trecut de când au fost deschise conturi noi sau au fost făcute anchete de credit.
prea puține tipuri de credit
restul de 10% din scorul FICO se bazează pe tipurile de credit pe care le utilizați, cum ar fi cardurile de credit, un credit ipotecar, un împrumut auto și așa mai departe., Având doar un singur tip de credit—doar carduri de credit, de exemplu—poate avea un impact negativ asupra scorul. Având o varietate de tipuri de credit îmbunătățește scorul dvs., deoarece vă marchează ca un împrumutat cu experiență.dacă vă amintiți să plătiți facturile la timp este o problemă pentru dvs., luați în considerare configurarea plăților automate sau abonarea la mementouri prin e-mail sau text.
ce poate ridica un scor de Credit?
după cum notează FICO, îmbunătățirea unui scor de credit slab este un proces gradual., Nu există corecții rapide—și aveți grijă de orice persoană sau companie care încearcă să vă vândă una. Sfaturi de bază FICO pentru reconstruirea de credit este de a ” gestiona în mod responsabil în timp.,eep dvs. de card de credit și credit de tip revolving panning scăzută