a hitel pontszám egy háromjegyű szám, amely segít a pénzügyi intézményeknek a hitelelőzmények értékelésében, valamint megbecsülni annak kockázatát, hogy a hitel-vagy hitelezési pénzt meghosszabbítják Önnek. A hitel pontszámok a három fő hitelintézet, az Equifax, a Experian és a TransUnion által gyűjtött információkon alapulnak. A leggyakoribb hitel pontszám a FICO pontszám, amelyet az azt kidolgozó cégről, A Fair Isaac Corporation-ről neveztek el.,
a hitelképességed döntő tényező lehet abban, hogy jogosult vagy-e a kölcsönre, és ha igen, akkor mekkora kamatot fizetsz rá. Azt is fel lehet használni a biztosítási díjak, sőt konzultálni a leendő munkáltatók, illetve a földesurak. Ez a cikk elmagyarázza, hogyan számítják ki FICO pontszámát, milyen információkat nem vesznek figyelembe, valamint néhány olyan közös dolgot, amelyek csökkenthetik a hitelképességét vagy növelhetik azt.,
Key Takeaways
- a hitel pontszám alapján számítják ki öt fő tényező, beleértve a Fizetési előzmények és az összegek tartozol.
- a probléma ezen területek bármelyikén okozhatja a pontszám csökkenését.
- pozitív lépésekkel, például számlák időben történő kifizetésével és az adósságterhelés csökkentésével is növelheti hitelképességét.
hogyan számítják ki a FICO pontszámot?,
A FICO pontszám alapján öt fő tényező az itt felsorolt sorrendben súlyozás:
- 35%: fizetési előzmények
- 30%: tartozások
- 15%: hossza hitel történelem
- 10%: az új hitel, nemrég megnyitott számlák
- 10%: típusú hitel használt
Mi Nem Tartalmazza a FICO Pontszám?,foglalkozás, cím, munkáltató, dátum foglalkoztatott, vagy foglalkoztatási történelem
Megjegyezzük, hogy míg FICO a legszélesebb körben használt hitel pontszám, ez nem csak egy, s más pontozási cégek vehetnek azok a felsorolt tényezők figyelembe.,
mi csökkentheti a hitel pontszámot?
egy tévedés az öt pontozási tényező közül, amelyek a ” hogyan számítják ki a FICO pontszámot?”negatív hatással lehet a hitel pontszám. Íme néhány példa.
késedelmes vagy elmaradt kifizetések
a FICO-pontszám teljes 35% – a a Fizetési előzményeken alapul, beleértve a konkrét számlákra vonatkozó információkat (hitelkártyák, kiskereskedelmi számlák, részletfizetési hitelek, jelzálog stb.).,); bizonyos kedvezőtlen nyilvános nyilvántartások (például zálogjogok, kizárások és csődök); az aktában szereplő késedelmes tételek száma, valamint az, hogy ezek a számlák mennyi ideig tartanak fenn.
túl sok hitel használatban
a FICO pontszám további 30% – A azon az összegen alapul, amellyel a rendelkezésre álló hitel százalékában tartozik, például a hitelkártyák korlátai. A túl magas százalékos arány (például több mint 30%) azt jelentheti, hogy túlterhelt vagy, és a jövőben nehézségekbe ütközhet adósságainak visszafizetése. Ezt gyakran nevezik a hitel kihasználtsági arány.,
rövid hiteltörténet, vagy egyáltalán nem
annak ellenére, hogy a FICO-pontszám nem veszi figyelembe az életkorot, a hiteltörténet hossza. Egy fiatal személy általában alacsonyabb hitel pontszám, mint egy régebbi, akkor is, ha az összes többi tényező ugyanaz. A FICO-pontszám további 15% – a a hiteltörténet hosszán alapul, beleértve a különböző számlák megnyitása és használata óta eltelt időt is.,
túl sok új hitelkeret iránti kérelem
mint már említettük, FICO pontszáma nem veszi figyelembe a fogyasztó által kezdeményezett vagy promóciós kérdéseket a hitelnyilvántartásban. Ez azt jelenti, hogy ellenőrizheti saját hitelképességét anélkül, hogy károsítaná azt, és hogy azok a vállalatok, amelyek a promóciós értesítések (például előre jóváhagyott hitelkártya-felhívások) elküldése előtt kérdéseket tesznek fel, sem befolyásolják a pontszámot., A 10% – a, a FICO pontszám alapján új hitel magában foglalja a számot a nemrég megnyitott számlák (valamint a százalékos új fiókok képest az összes számlák) száma, a legutóbbi hitel vizsgálatok (más, mint a fogyasztói promóciós vizsgálatok), pedig milyen rég volt, hogy új fiókokat nyitottak, vagy hitel vizsgálatok készültek.
túl kevés típusú hitel
a FICO pontszám fennmaradó 10% – a az Ön által használt hiteltípusokon alapul, például hitelkártyák, jelzálog, automatikus kölcsön stb., Miután csak egy típusú hitel—csak hitelkártyák, például-negatív hatással lehet a pontszám. Miután a különböző hitel típusok javítja a pontszámot, mert jelzi, mint egy tapasztalt hitelfelvevő.
Ha a számlák időben történő fizetésére való emlékezés problémát jelent az Ön számára, fontolja meg az automatikus kifizetések beállítását vagy emlékeztetők feliratkozását e-mailben vagy szövegben.
mi növelheti a hitel pontszámot?
mint FICO megjegyzi, a rossz hitelképesség javítása fokozatos folyamat., Nincsenek gyors javítások-Óvakodj minden olyan személytől vagy cégtől, amely megpróbálja eladni neked. FICO alapvető Tanácsa a hitel újjáépítéséhez az, hogy ” idővel felelősségteljesen kezelje.,eep a hitelkártya, illetve rulírozó hitel gördülés alacsony