välrenommerade ideella kredit rådgivning organ kan erbjuda kredit rådgivare som är utbildade och certifierade i konsumentkrediter, skuldförvaltning och andra pengar frågor, medan skuldlättnad företag är vanligtvis i affärer främst för att göra en vinst, snarare än att hjälpa konsumenterna bättre hantera sina finansiella liv.,
skillnaden mellan ideella kredit rådgivare och skuldlättnadsföretag är en viktig att förstå om du söker hjälp med att hantera skuld. Läs vidare för att lära dig vad du behöver veta innan du når ut för hjälp.
- Hur kan en ideell kredit rådgivare hjälpa?
- Hur fungerar ideella kredit rådgivare?
- vad du bör veta om Skuldlättnadsföretag
- väger dina Skuldlättnadsalternativ
hur kan en ideell kredit rådgivare hjälpa dig?,
en av de bästa ställena att få hjälp att hantera skuld är en ideell kredit rådgivning byrå. Här är några av fördelarna med att välja en ideell kredit rådgivare för hjälp att hantera skuld:
Du kan vanligtvis få GRATIS no-strings-attached hjälp. Många ideella kredit rådgivning organ erbjuder sina rådgivning tjänster gratis. Du kan debiteras avgifter som det avser skuld management program (som omfattas mer i detalj nedan).
rådgivare är kvalificerade., Ideella kredit rådgivare vanligtvis gå igenom intensiv utbildning och måste passera stränga tester för att få certifierade till råd konsumenter på pengar frågor som kreditkort skuld, inteckningar, studielån och konkurs.
kredit rådgivning kan ta itu med orsaken. En kredit rådgivare kommer att arbeta med dig och hjälpa dig att räkna ut varför du fick i skuld och hur man kan utveckla hälsosamma ekonomiska vanor.
skuldhanteringsavgifter är låga. Många kredit rådgivning organ erbjuder skuld förvaltningsplaner, eller DMP, som kan vara en bra lösning för vissa cardmembers., Om du väljer att registrera dig för en DMP, kan det finnas en liten initial installationsavgift plus en låg månadsavgift baserat på din ekonomiska situation och hur mycket du har råd att betala.
Hur fungerar ideella kredit rådgivare?
de flesta ideella kredit rådgivning organ erbjuder rådgivning online, via telefon eller personligen.
rådgivaren kommer att granska din totala ekonomiska bild, inklusive inkomst, räkningar, skuld och andra skyldigheter som barnbidrag. Med hänsyn till denna information hjälper rådgivaren dig att bestämma en plan för att hantera din skuld., Rådgivaren kan också hjälpa dig att skapa en realistisk hushållsbudget som inkluderar återbetalning av skulder.
om du kvalificerar dig för en DMP, är värdet i dina surt förvärvade pengar går mot att betala ner din skuld på ett ansvarsfullt sätt. Med hjälp av en DMP, din betalning går mot din skuld och kontinuerligt flisning bort på balansen, snarare än mot en procentsats skära en konsolidator kan ta från dig.
en DMP kommer inte utan några kredithistorik effekter, men de är att föredra framför en situation där du inte återbetala din skuld och uppleva en avgift-off., När du registrerar dig i en DMP, du konton återkallas, vilket innebär att de är permanent stängd. Detta kan ses som en negativ händelse av långivare, eftersom borgenären stängde dem efter överenskommelse att använda en DMP. Å andra sidan är fördelen med en DMP att du är mindre benägna att uppleva en avgift av dina konton eftersom du gör i tid, acceptabla betalningar till dina fordringsägare. Detsamma kan inte sägas om skuldkonsolideringsmän, där konsolideraren kan tillåta kontot att debitera-off innan de når ut till fordringsägare för din räkning.,
Du måste dock göra lite legwork för att se till att en kreditrådgivningsorganisation är legitim, enligt US Federal Trade Commission. Det är viktigt att ställa frågor om kredit rådgivning tjänster att välja en ansedd byrå. En kredit rådgivning byrå bör också vara medlem i en nationell organisation, såsom National Foundation for Credit Counseling (NFCC).
vad du bör veta om Skuldlättnadsföretag
ett skuldlättnadsföretag är ofta en vinstdrivande verksamhet som debiterar konsumenterna för tjänster relaterade till skuldlösning., Dessa företag går med många namn-inklusive skuldlättnad företag, skuld avveckling företag, skuld konsolideringsföretaget eller skuld förhandling service, bland annat – och kommer att variera i termer av vad de kommer att göra anspråk på att kunna uppnå.
dessa företag kan få dig att öppna ett spärrkonto med dem, där du gör betalningar varje månad. I slutändan, du bara betala in det spärrkonto och inte göra betalningar till ditt kreditkort eller andra lån., När du har betalat ett visst belopp i kontot-det beloppet bestäms av consolidator – en av deras representanter kommer att nå ut till dina fordringsägare att göra avvecklingserbjudanden. Det finns ingen garanti dessa erbjudanden kommer att accepteras av dina fordringsägare, så detta kan vara ett riskabelt alternativ som kan lämna dig i en svår ekonomisk situation. Om en viss tid går, så småningom konton kommer att debiteras av borgenärer och långivare, vilket anses vara en mycket negativ händelse i din kredithistoria.,
Tänk på att konsolideringen som erbjuds av ett skuldlättnadsföretag skiljer sig från att konsolidera din skuld genom en finansiell produkt som ett personligt lån, kreditkort balans överföring, eller hem kapital lån från din bank eller kredit unionen, som kan vara ett bra alternativ för vissa konsumenter. Men, du skulle behöva ha en tillräckligt stark kredit värdering och kredithistoria som ska godkännas för denna typ av alternativ.
vanliga slagord som används av skuldlättnadsföretag kan inkludera språk som: ”Slash din skuld med 60 procent!”eller” drunknar i skuld?, Vi kan hjälpa dig att bli skuldfri, ” och ” lösa din skuld för pennies på dollarn!”
medan dessa annonser kanske låter frestande finns det några stora risker du bör överväga innan du loggar in på den streckade linjen:
kan du verkligen lita på ett skuldlättnadsföretag? Ett skuldlättnadsföretag säljer vanligtvis en viss tjänst, snarare än att försöka hitta den lösning som är rätt för din situation.
konsolideraren tar över fullmakt på ditt konto., När du loggar in på den streckade linjen, du brukar överföra fullmakt till consolidator, vilket innebär att de kan fatta beslut på ditt konto framöver.
skuldlättnadsföretag kan ta ut branta avgifter. De flesta skuldlättnadsföretag är främst att göra en vinst, enligt en primer på skuldlättnadsföretag från Consumer Financial Protection Bureau.
Du kan förstöra din kredit. Skuld avveckling tar vanligtvis många månader och kan resultera i sena betalningar, debitera offs och andra negativa som kan påverka din kredit rapport negativt.,
resultat garanteras aldrig. Vissa företag gör stora löften, men kom ihåg att de inte kan eliminera din skuld. Dessutom har ett skuldlättnadsföretag inget sätt att veta resultaten i förväg.
skuld avveckling företag kan vara ute efter att träffa ett avtal med borgenärer. Kunderna får dock inte någon finansiell utbildning i processen. Detta innebär att skuldlättnad kunder kan gå tillbaka till ekonomiska problem igen.
väger dina Skuldlättnadsalternativ
fortfarande inte säker på var du ska vända?, Kanske kommer ett exempel att vara användbart: säg en konsument, Sally Smith, skyldig $ 10,000 över fem kreditkort. Hon går till ett skuldavvecklingsföretag som tar ut en avgift på 25 procent av det totala skuldbeloppet. Om skulden avveckling företaget kan få sina fordringsägare att nöja sig med 50 procent av vad Sally skyldig, hon kunde sluta behöva komma med $ 5,000 snabbt att betala sina fordringsägare, på toppen av att betala $ 1,250 till skulden avveckling företaget.
det finns också risk för hur processen fungerar., Skulden avveckling företaget berättar konsumenten Sally att sluta betala sina kreditkort räkningar, så som varje månad går, kontona blir ytterligare brottslig och borgenärerna är (de hoppas) mer villiga att lösa. Under tiden kan hennes skuld ballong, som sena avgifter och räntekostnader fortsätter att samla på balansen och hennes kredit blir skadad.
däremot, om Sally hade anmält sig till en DMP genom en kredit rådgivning byrå, hon kan ha betalat totalt $300 eller $400 i administrationsavgifter till kredit rådgivning byrån., Byrån kan ha kunnat förhandla om lägre räntor och avgiftsbefrielser med sina fordringsägare, vilket resulterar i en hanterbar månadsbetalning. Plus, vissa borgenärer, inklusive Discover, kan kunna erbjuda betalningsprogram som minskar räntan och därmed skapa en möjlighet för kunden att bättre hantera sina betalningar.
nästa gång du ser en flashig annons från ett skuldavvecklingsföretag, överväga detta: en del av den annonsen finansieras av de avgifter som kunderna betalar.
publicerad Oktober 26, 2018
uppdaterad Januari 5, 2021