Les agences de conseil en crédit à but non lucratif de bonne réputation peuvent offrir des conseillers en crédit qui sont formés et certifiés en crédit à la consommation, gestion de la dette et autres questions d’argent, alors que les sociétés d’allégement de la dette sont généralement en affaires principalement pour faire un profit, plutôt que d’aider,
la différence entre les conseillers en crédit à but non lucratif et les sociétés d’allégement de la dette est importante à comprendre si vous cherchez de l’aide pour gérer la dette. Lisez la suite pour savoir ce que vous devez savoir avant de demander de l’aide.
- Comment un conseiller en crédit à but non lucratif peut-il vous aider?
- Comment les conseillers en crédit à but non lucratif travaillent-ils?
- ce que vous devez savoir sur les sociétés D’allégement de la dette
- peser vos Options d’allégement de la dette
comment un conseiller en crédit à but non lucratif peut-il vous aider?,
l’un des meilleurs endroits pour obtenir de l’aide pour faire face à la dette est une agence de conseil en crédit à but non lucratif. Voici quelques-uns des avantages à choisir un conseiller de crédit à but non lucratif pour aider à gérer la dette:
Vous pouvez généralement obtenir une aide gratuite sans conditions. De nombreuses agences de conseil en crédit à but non lucratif offrent gratuitement leurs services de conseil. Des frais peuvent vous être facturés en ce qui concerne les programmes de gestion de la dette (couverts plus en détail ci-dessous).
les Conseillers sont qualifiés., Les conseillers en crédit à but non lucratif suivent généralement une formation intensive et doivent passer des tests rigoureux pour être certifiés pour conseiller les consommateurs sur des questions d’argent telles que la dette de carte de crédit, les prêts hypothécaires, les prêts étudiants et la faillite.
le conseil en crédit peut s’attaquer à la cause profonde. Un conseiller en crédit travaillera avec vous et vous aidera à comprendre pourquoi vous vous êtes endetté et comment développer de saines habitudes financières.
Les frais de gestion de la dette sont faibles. De nombreuses agences de conseil en crédit offrent des plans de gestion de la dette, ou DMPs, qui peuvent être une bonne solution pour certains titulaires de carte., Si vous choisissez de vous inscrire à un DMP, il peut y avoir de petits frais d’installation initiale plus des frais mensuels bas en fonction de votre situation financière et du montant que vous pouvez vous permettre de payer.
comment les conseillers en crédit à but non lucratif travaillent-ils?
La plupart des agences de conseil en crédit à but non lucratif offrent des conseils en ligne, par téléphone ou en personne.
Le conseiller examinera votre situation financière globale, y compris le revenu, les factures, la dette et d’autres obligations telles que la pension alimentaire pour enfants. En tenant compte de ces informations, le conseiller vous aidera à décider d’un plan pour faire face à votre dette., Le conseiller peut également vous aider à créer un budget réaliste des ménages qui comprend le remboursement de la dette.
Si vous êtes admissible à un PGD, la valeur de votre argent durement gagné sert à rembourser votre dette de manière responsable. En utilisant un DMP, votre paiement va vers votre dette et en réduisant continuellement le solde, plutôt que vers une réduction de pourcentage qu’un consolidateur peut prendre de vous.
un DMP ne vient pas sans certains impacts sur les antécédents de crédit, mais ils sont préférables à une situation dans laquelle vous ne remboursez pas votre dette et subissez une charge-off., Lorsque vous vous inscrivez à un DMP, vos comptes sont révoqués, ce qui signifie qu’ils sont définitivement fermés. Cela pourrait être considéré comme un événement négatif par les prêteurs, car le créancier les a fermés après avoir accepté d’utiliser un DMP. D’autre part, l’avantage d’un DMP est que vous êtes moins susceptible de subir une imputation de vos comptes puisque vous effectuez des paiements acceptables à temps à vos créanciers. La même chose ne peut pas être dite pour les consolidateurs de dettes, dans lequel le consolidateur peut permettre au compte de débiter avant de contacter les créanciers en votre nom.,
cependant, vous devez faire quelques démarches pour vous assurer qu’une organisation de conseil en crédit est légitime, selon la Federal Trade Commission des États-Unis. Il est important de poser des questions sur les services de conseil en crédit pour choisir une agence de bonne réputation. Une agence de conseil en crédit devrait également être membre d’une organisation nationale, telle que la Fondation nationale pour le Conseil en crédit (NFCC).
ce que vous devez savoir sur les sociétés D’allégement de la dette
Une société d’allégement de la dette est souvent une entreprise à but lucratif qui facture aux consommateurs des services liés au règlement de la dette., Ces sociétés portent de nombreux noms – y compris la société d’allégement de la dette, la société de règlement de la dette, la société de consolidation de la dette ou le service de négociation de la dette, entre autres — et varieront en termes de ce qu’elles prétendront pouvoir réaliser.
ces entreprises peuvent vous faire ouvrir un compte séquestre avec eux, dans lequel vous effectuez des paiements chaque mois. En fin de compte, vous ne faites que payer sur ce compte séquestre et ne faites pas de paiements sur vos cartes de crédit ou autres prêts., Une fois que vous avez payé un certain montant dans le compte — ce montant est déterminé par le consolidateur — l’un de leurs représentants contactera vos créanciers pour faire des offres de règlement. Il n’y a aucune garantie que ces offres seront acceptées par vos créanciers, donc cela peut être une option risquée qui pourrait vous laisser dans une situation financière difficile. Si un certain laps de temps passe, les comptes seront éventuellement débités par les créanciers et les prêteurs, ce qui est considéré comme un événement très négatif dans vos antécédents de crédit.,
gardez à l’esprit que la consolidation offerte par une société d’allégement de la dette est différente de la consolidation de votre dette au moyen d’un produit financier tel qu’un prêt personnel, un transfert de solde de carte de crédit ou un prêt immobilier de votre banque ou de votre caisse, ce qui peut être une bonne option Cependant, vous devez avoir une cote de crédit et des antécédents de crédit suffisamment solides pour être approuvé pour ce type d’option.
les slogans courants utilisés par les sociétés d’allégement de la dette peuvent inclure un langage comme: « réduisez votre dette de 60%!” ou de « se noyer dans la dette?, Nous pouvons vous aider à devenir sans dette, » et » régler votre dette pour quelques centimes sur le dollar! »
bien que ces annonces puissent sembler tentantes, il y a de gros risques que vous devriez considérer avant de signer sur la ligne pointillée:
pouvez-vous vraiment faire confiance à une société d’allégement de la dette? Une société d’allégement de la dette vend généralement un service particulier, plutôt que d’essayer de trouver la solution qui convient à votre situation.
Le consolidateur prend en charge la procuration de votre compte., Lorsque vous signez sur la ligne pointillée, vous transférez généralement la procuration au consolidateur, ce qui signifie qu’il peut prendre les décisions concernant votre compte à l’avenir.
Les sociétés d’allégement de la dette peuvent facturer des frais élevés. La plupart des sociétés d’allégement de la dette sont principalement pour faire un profit, selon une introduction sur les sociétés d’allégement de la dette du Bureau de la protection financière des consommateurs.
Vous pouvez ruiner votre crédit. Le règlement de la dette prend généralement plusieurs mois et peut entraîner des retards de paiement, des frais et d’autres négatifs qui peuvent nuire à votre rapport de crédit.,
les Résultats ne sont jamais garantis. Certaines entreprises font de grandes promesses, mais n’oubliez pas qu’elles ne peuvent pas éliminer votre dette. En outre, une société d’allégement de la dette n’a aucun moyen de connaître les résultats à l’avance.
Les sociétés de règlement de dettes cherchent peut-être à conclure un accord avec leurs créanciers. Cependant, les clients ne reçoivent aucune éducation financière dans le processus. Cela signifie que les clients d’allégement de la dette peuvent retourner dans des problèmes financiers à nouveau.
peser vos Options D’allégement de la dette
Vous ne savez toujours pas où vous tourner?, Peut-être qu’un exemple sera utile: disons Qu’un consommateur, Sally Smith, doit 10 000 across sur cinq cartes de crédit. Elle va à une société de règlement de dette qui facture des frais de 25 pour cent du montant total de la dette réglée. Si la société de règlement de la dette est en mesure d’obtenir ses créanciers pour se contenter de 50 pour cent de ce que Sally doit, elle pourrait finir par avoir à venir avec quickly 5,000 rapidement pour payer ses créanciers, en plus de payer $1,250 à la société de règlement de la dette.
le fonctionnement du processus comporte également des risques., La société de règlement de la dette dit à consumer Sally d’arrêter de payer ses factures de carte de crédit, de sorte que chaque mois passe, les comptes deviennent encore en souffrance et les créanciers sont (ils espèrent) plus disposés à régler. En attendant, sa dette peut gonfler, car les frais de retard et les frais d’intérêt continuent de s’accumuler sur le solde et son crédit est endommagé.
en revanche, si Sally s’était inscrite à un DMP par l’intermédiaire d’une agence de conseil en crédit, elle aurait peut-être payé un total de 300 $ou 400 $en frais d’administration à l’agence de conseil en crédit., L’agence a peut-être été en mesure de négocier des taux d’intérêt plus bas et des exemptions de frais avec ses créanciers, ce qui a donné lieu à un paiement mensuel gérable. De plus, certains créanciers, y compris Discover, peuvent être en mesure d’offrir des programmes de paiement qui réduisent les intérêts et créent donc une opportunité pour le client de mieux gérer ses paiements.
la prochaine fois que vous verrez une annonce flashy d’une société de règlement de dettes, considérez ceci: une partie de cette publicité est financée par les frais payés par les clients.
Publié le 26 octobre 2018
mis à Jour le 5 janvier 2021