Respeitável sem fins lucrativos agências de aconselhamento de crédito podem oferecer crédito conselheiros que são treinados e certificados de crédito ao consumidor, gestão da dívida e outros assuntos de dinheiro, considerando que o alívio da dívida, as empresas normalmente estão no negócio, principalmente para fazer um lucro, em vez de ajudar os consumidores a gerenciar melhor sua vida financeira.,
a diferença entre conselheiros de crédito sem fins lucrativos e empresas de alívio da dívida é importante para entender se você está procurando ajuda na gestão da dívida. Leia para saber o que você precisa saber antes de pedir ajuda.como pode um consultor de crédito sem fins lucrativos ajudar?como funcionam os Consultores de crédito sem fins lucrativos?o que deve saber sobre as empresas de redução da dívida pesando as suas opções de redução da dívida?,
um dos melhores lugares para obter ajuda para lidar com a dívida é uma agência de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos. Aqui estão alguns dos benefícios para escolher um conselheiro de crédito sem fins lucrativos para o tratamento da dívida:
Você geralmente pode obter ajuda gratuita SEM condições. Muitas agências de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos oferecem seus serviços de aconselhamento gratuitamente. Você pode ser cobrado taxas, uma vez que se refere a programas de gestão de dívidas (coberto em mais detalhes abaixo).os conselheiros são qualificados., Os conselheiros de crédito sem fins lucrativos normalmente passam por treinamento intensivo e devem passar testes rigorosos para obter certificados para aconselhar os consumidores em questões monetárias, tais como dívida de cartão de crédito, hipotecas, empréstimos estudantis e falência.o aconselhamento de crédito pode resolver a causa principal. Um conselheiro de crédito vai trabalhar com você e ajudá-lo a descobrir por que você se endividou e como desenvolver hábitos financeiros saudáveis. as taxas de gestão da dívida são baixas. Muitas agências de aconselhamento de crédito oferecem planos de gestão de dívidas, ou DMP, que podem ser uma boa solução para alguns membros do cartão., Se você optar por se inscrever para um DMP, pode haver uma pequena taxa inicial de configuração, mais uma taxa mensal baixa com base na sua situação financeira e quanto você pode pagar.como funcionam os Consultores de crédito sem fins lucrativos?a maioria das agências de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos oferecem aconselhamento online, por telefone ou pessoalmente.o conselheiro irá rever o seu Quadro Financeiro Global, incluindo rendimentos, contas, dívida e outras obrigações, como a pensão de alimentos. Tendo em conta esta informação, O conselheiro vai ajudá-lo a decidir um plano para lidar com a sua dívida., O conselheiro também pode ajudá-lo a criar um orçamento familiar realista que inclui o reembolso da dívida.
Se você se qualificar para um DMP, o valor está em seu dinheiro ganho com muito esforço indo para pagar a sua dívida de uma forma responsável. Usando um DMP, o seu pagamento está indo para a sua dívida e continuamente cortando o saldo, em vez de um corte percentual que um consolidador pode tirar de você.
uma DMP não vem sem alguns impactos do histórico de crédito, no entanto, eles são preferíveis a uma situação em que você não paga a sua dívida e experimentar uma cobrança., Quando você se matricula em um DMP, suas contas são revogadas, o que significa que elas estão permanentemente fechadas. Esta situação poderia ser vista como um acontecimento negativo pelos mutuantes, uma vez que o credor os encerrou mediante acordo quanto à utilização de um DMP. Por outro lado, o benefício para um DMP é que você está menos propenso a experimentar uma cobrança de suas contas, uma vez que você está fazendo pagamentos dentro do tempo, aceitáveis para os seus credores. O mesmo não pode ser dito para os consolidadores de dívida, em que o consolidador pode permitir que a conta para carregar-off antes de chegar a credores em seu nome.,
no entanto, você precisa fazer algum trabalho para se certificar de que uma organização de aconselhamento de crédito é legítima, de acordo com a Comissão Federal de Comércio dos EUA. É importante fazer perguntas sobre serviços de aconselhamento de crédito para escolher uma agência respeitável. Uma agência de aconselhamento de crédito também deve ser membro de uma organização nacional, como a Fundação Nacional para aconselhamento de crédito (NFCC).
o que você deve saber sobre as empresas de redução da dívida
uma empresa de redução da dívida é muitas vezes um negócio com fins lucrativos que cobra aos consumidores por serviços relacionados com a resolução da dívida., Estas empresas têm muitos nomes – incluindo a empresa de alívio da dívida, a empresa de liquidação da dívida, a empresa de consolidação da dívida ou o serviço de negociação da dívida, entre outros — e irão variar em termos do que pretendem ser capazes de alcançar.estas empresas podem obrigar-te a abrir uma conta com elas, na qual fazes pagamentos todos os meses. Em última análise, você está apenas pagando para essa conta de garantia e não fazendo pagamentos para seus cartões de crédito ou outros empréstimos., Uma vez que você tenha pago uma certa quantia na conta — essa quantia é determinada pelo consolidador — um de seus representantes vai chegar a seus credores para fazer ofertas de liquidação. Não há nenhuma garantia de que essas ofertas serão aceitas pelos seus credores, por isso esta pode ser uma opção arriscada que poderia deixá-lo em uma situação financeira difícil. Se um determinado período de tempo passa, eventualmente as contas serão cobradas pelos credores e credores, o que é considerado um evento muito negativo em seu histórico de crédito.,
tenha em mente que a consolidação oferecida por uma empresa de alívio da dívida é diferente de consolidar a sua dívida através de um produto financeiro, como um empréstimo pessoal, transferência de saldo de cartão de crédito, ou empréstimo de capital próprio do seu banco ou união de crédito, o que pode ser uma boa opção para alguns consumidores. No entanto, você precisa ter uma pontuação de crédito forte o suficiente e histórico de crédito para ser aprovado para este tipo de opção.slogans comuns usados por empresas de alívio da dívida podem incluir linguagem como: “reduzir a sua dívida em 60 por cento!”ou” afogando-se em dívidas?, Podemos ajudá-lo a ficar sem dívidas, e” saldar a sua dívida por centavos de Dólar!”
embora estes anúncios possam parecer tentadores, existem alguns grandes riscos que você deve considerar antes de assinar na linha pontilhada:
Você pode realmente confiar em uma empresa de alívio da dívida? Uma empresa de alívio da dívida normalmente está vendendo um serviço particular, em vez de tentar encontrar a solução que é certa para a sua situação.o consolidador assume a procuração da sua conta., Quando você assina na linha pontilhada, você geralmente está transferindo a procuração para o consolidador, o que significa que eles podem tomar as decisões em sua conta indo para a frente.as empresas de redução da dívida podem cobrar taxas muito elevadas. A maior parte das empresas de redução da dívida pretende obter lucros, de acordo com uma primazia sobre as empresas de redução da dívida do Gabinete de protecção financeira dos consumidores.pode arruinar o seu crédito. A liquidação da dívida geralmente leva muitos meses e pode resultar em atrasos de pagamentos, encargos e outros negativos que podem afetar adversamente o seu relatório de crédito.,os resultados nunca são garantidos. Algumas empresas fazem grandes promessas, mas lembrem-se que não podem eliminar a vossa dívida. Além disso, uma empresa de redução da dívida não tem como saber os resultados antecipadamente.as empresas de liquidação de dívidas podem estar à procura de um acordo com os credores. No entanto, os clientes não recebem nenhuma educação financeira no processo. Isto significa que os clientes de alívio da dívida podem voltar a ter problemas financeiros.
pesando as suas opções de redução da dívida
ainda não sabe onde virar?, Talvez um exemplo seja útil: digamos que um consumidor, Sally Smith, deve 10 mil dólares em cinco cartões de crédito. Ela vai para uma empresa de liquidação de dívidas que cobra uma taxa de 25 por cento do montante total da dívida liquidada. Se a empresa de liquidação da dívida conseguir que os credores se contentem com 50% do que a Sally deve, ela pode acabar por ter de arranjar 5.000 dólares rapidamente para pagar aos credores, para além de pagar 1.250 dólares à empresa de liquidação da dívida.
também há risco envolvido na forma como o processo funciona., A empresa de liquidação de dívidas diz ao consumidor Sally para parar de pagar suas contas de cartão de crédito, de modo que a cada mês passa, as contas tornam-se ainda mais delinquentes e os credores estão (eles esperam) mais dispostos a liquidar. Enquanto isso, sua dívida pode aumentar, como taxas de juros e taxas de juros continuam a acumular no saldo e seu crédito fica danificado.em contraste, se Sally tivesse se inscrito para um DMP através de uma agência de aconselhamento de crédito, ela poderia ter pago um total de US $300 ou US $400 em taxas de administração para a agência de aconselhamento de crédito., A agência pode ter sido capaz de negociar taxas de juro mais baixas e isenções de taxas com os seus credores, resultando em um pagamento mensal gerenciável. Além disso, alguns credores, incluindo a Discover, podem ser capazes de oferecer programas de pagamento que reduzem os juros e, portanto, criar uma oportunidade para o cliente para melhor gerenciar seus pagamentos.
da próxima vez que você ver um anúncio vistoso de uma empresa de liquidação de dívidas, considere isto: parte dessa publicidade é financiada pelas taxas pagas pelos clientes.publicado em 26 de outubro de 2018