renomowane agencje doradztwa kredytowego non-profit mogą oferować doradców kredytowych, którzy są przeszkoleni i certyfikowani w zakresie kredytu konsumenckiego, zarządzania długiem i innych spraw pieniężnych, podczas gdy firmy ratujące dług zazwyczaj działają głównie po to, aby osiągnąć zysk, a nie aby pomóc konsumentom lepiej zarządzać ich życiem finansowym.,
różnica między doradcami kredytowymi non-profit a firmami umorzającymi dług jest ważna do zrozumienia, jeśli szukasz pomocy w zarządzaniu długiem. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, co musisz wiedzieć, zanim skontaktujesz się z pomocą.
- W Jaki Sposób Doradca kredytowy może pomóc?
- jak działają doradcy kredytowi non-profit?
- co powinieneś wiedzieć o firmach zajmujących się umorzeniem długu
- ważenie opcji umorzenia długu
W Jaki Sposób Doradca Kredytowy Organizacji Non-Profit może Ci pomóc?,
jednym z najlepszych miejsc, aby uzyskać pomoc w radzeniu sobie z długiem jest non-profit credit counseling agency. Oto niektóre z korzyści wynikających z wyboru doradcy kredytowego non-profit do pomocy w obsłudze zadłużenia:
zazwyczaj można uzyskać bezpłatną, bez zobowiązań pomoc. Wiele agencji doradztwa kredytowego non-profit oferuje swoje usługi doradcze bezpłatnie. Mogą być pobierane opłaty, ponieważ dotyczy to programów zarządzania długiem (omówione bardziej szczegółowo poniżej).
doradcy są wykwalifikowani., Doradcy kredytowi non-profit zazwyczaj przechodzą intensywne szkolenia i muszą przejść rygorystyczne testy, aby uzyskać certyfikat, aby doradzać konsumentom w sprawach pieniężnych, takich jak zadłużenie kart kredytowych, kredyty hipoteczne, kredyty studenckie i upadłość.
doradztwo kredytowe może rozwiązać główną przyczynę. Doradca kredytowy będzie współpracować z Tobą i pomóc dowiedzieć się, dlaczego dostał się do długu i jak rozwijać zdrowe nawyki finansowe.
opłaty za zarządzanie wierzytelnościami są niskie. Wiele agencji doradztwa kredytowego oferują plany zarządzania długiem lub DMPs, które mogą być dobrym rozwiązaniem dla niektórych cardmembers., Jeśli zdecydujesz się zapisać do DMP, może być niewielka początkowa opłata Instalacyjna plus niska opłata miesięczna w zależności od twojej sytuacji finansowej i tego, ile możesz sobie pozwolić na zapłatę.
jak działają doradcy kredytowi?
większość agencji doradztwa kredytowego non-profit oferuje doradztwo online, telefonicznie lub osobiście.
doradca przeanalizuje ogólny obraz finansowy, w tym dochody, rachunki, długi i inne zobowiązania, takie jak alimenty. Biorąc pod uwagę te informacje, doradca pomoże Ci zdecydować się na plan radzenia sobie z Twoim długiem., Doradca może również pomóc w stworzeniu realistycznego budżetu domowego, który obejmuje spłatę zadłużenia.
jeśli kwalifikujesz się do DMP, wartość jest w Twoich ciężko zarobionych pieniądzach przeznaczonych na spłatę długu w odpowiedzialny sposób. Korzystając z DMP, twoja płatność idzie w kierunku twojego zadłużenia i stale odpuszcza saldo, a nie w kierunku redukcji procentowej, którą może przyjąć od Ciebie konsolidator.
DMP nie ma jednak wpływu na historię kredytową, ale są one lepsze niż sytuacja, w której nie spłacasz długu i doświadczasz doładowania., Gdy zarejestrujesz się w DMP, Twoje konta zostaną anulowane, co oznacza, że są trwale zamknięte. Może to być postrzegane jako negatywne zdarzenie przez kredytodawców, ponieważ wierzyciel zamknął je po uzyskaniu zgody na korzystanie z DMP. Z drugiej strony, korzyść dla DMP polega na tym, że masz mniejsze prawdopodobieństwo obciążenia swoich kont, ponieważ dokonujesz na czas, akceptowalnych płatności na rzecz wierzycieli. Tego samego nie można powiedzieć o konsolidatorach, w których konsolidator może zezwolić na obciążenie rachunku przed skontaktowaniem się z wierzycielami w Twoim imieniu.,
jednak, trzeba zrobić kilka legwork, aby upewnić się, że organizacja doradztwa kredytowego jest legalna, zgodnie z U. S. Federal Trade Commission. Ważne jest, aby zadawać pytania dotyczące usług doradztwa kredytowego, aby wybrać renomowaną agencję. Agencja doradztwa kredytowego również powinna być członkiem organizacji krajowej, takiej jak National Foundation for Credit Counseling (NFCC).
co powinieneś wiedzieć o firmach zajmujących się umorzeniem długu
firma zajmująca się umorzeniem długu jest często firmą nastawioną na zysk, która pobiera opłaty od konsumentów za usługi związane z restrukturyzacją zadłużenia., Firmy te noszą wiele nazw — m.in. firmę umorzającą dług, firmę rozliczającą dług, firmę konsolidującą dług lub firmę negocjującą dług – i będą się różnić pod względem tego, co będą twierdzić, że są w stanie osiągnąć.
firmy te mogą otworzyć u nich konto escrow, na które dokonujesz płatności co miesiąc. Ostatecznie po prostu płacisz na to konto escrow i nie dokonujesz płatności na swoje karty kredytowe lub inne pożyczki., Po wpłaceniu określonej kwoty na konto-kwota ta jest ustalana przez konsolidatora-jeden z ich przedstawicieli skontaktuje się z Twoimi wierzycielami, aby złożyć oferty ugodowe. Nie ma gwarancji, że te oferty zostaną zaakceptowane przez twoich wierzycieli, więc może to być ryzykowna opcja, która może pozostawić cię w trudnej sytuacji finansowej. Jeśli upłynie pewien czas, w końcu konta zostaną obciążone przez wierzycieli i pożyczkodawców, co jest uważane za bardzo negatywne wydarzenie w historii kredytowej.,
należy pamiętać, że konsolidacja oferowana przez firmę umorzającą dług różni się od konsolidacji długu za pomocą produktu finansowego, takiego jak pożyczka osobista, przelew salda karty kredytowej lub kredyt na dom z twojego banku lub Unii Kredytowej, co może być dobrym rozwiązaniem dla niektórych konsumentów. Jednak trzeba mieć wystarczająco silny wynik kredytowy i historię kredytową, aby być zatwierdzone dla tego typu opcji.
popularne slogany używane przez firmy zajmujące się ratowaniem długów mogą obejmować język: „zmniejsz swój dług o 60 procent!”lub” tonąc w długach?, Możemy pomóc ci stać się wolnym od długów ” i ” rozlicz swój dług za grosze od dolara!”
chociaż te reklamy mogą wydawać się kuszące, Istnieje pewne duże ryzyko, które należy wziąć pod uwagę przed podpisaniem w kropkowanej linii:
Czy naprawdę można zaufać firmie odwykowej? Firma windykacyjna zazwyczaj sprzedaje określoną usługę, zamiast próbować znaleźć rozwiązanie, które jest odpowiednie dla twojej sytuacji.
konsolidator przejmuje pełnomocnictwo do konta., Kiedy podpisujesz się w kropkowanej linii, Zwykle przekazujesz pełnomocnictwo do konsolidatora, co oznacza, że mogą podejmować decyzje dotyczące Twojego konta w przyszłości.
firmy oddłużające mogą pobierać wysokie opłaty. Większość firm oddłużeniowych jest obecnie głównie po to, aby osiągnąć zysk, zgodnie z podkład o firmach oddłużeniowych z Biura Ochrony finansowej konsumentów.
możesz zrujnować swój kredyt. Rozliczenie zadłużenia zazwyczaj trwa wiele miesięcy i może spowodować opóźnienia w płatnościach, opłat i innych negatywów, które mogą niekorzystnie wpłynąć na Raport kredytowy.,
wyniki nigdy nie są gwarantowane. Niektóre firmy składają wielkie obietnice, ale pamiętaj, że nie mogą wyeliminować twojego długu. Ponadto, firma umorzenia długu nie ma możliwości poznania wyników z góry.
firmy zajmujące się rozliczaniem długów mogą chcieć zawrzeć układ z wierzycielami. Jednak klienci nie otrzymują żadnej edukacji finansowej w tym procesie. Oznacza to, że klienci oddłużeniowi mogą ponownie wpaść w problemy finansowe.
, Być może przydałby się przykład: Powiedzmy, że konsument, Sally Smith, jest winien $10,000 na pięciu kartach kredytowych. Idzie do firmy zajmującej się rozliczaniem długów, która pobiera opłatę w wysokości 25 procent całkowitej kwoty zadłużenia. Jeśli firma rozrachunku długu jest w stanie uzyskać jej wierzycieli do rozliczenia 50 procent tego, co Sally winien, ona może skończyć się musiał wymyślić $5,000 szybko spłacić swoich wierzycieli, na szczycie płacąc $1,250 do firmy rozrachunku długu.
istnieje również ryzyko związane ze sposobem działania procesu., Firma zajmująca się rozliczaniem długów mówi konsumentowi, aby przestał płacić rachunki za kartę kredytową, więc z każdym miesiącem konta stają się coraz bardziej zaległe, a wierzyciele są (mają nadzieję) chętniejsi do rozliczenia. W międzyczasie jej zadłużenie może spaść, ponieważ zaległe opłaty i odsetki nadal narastają na saldzie, a jej kredyt ulega zniszczeniu.
w przeciwieństwie do tego, gdyby Sally zapisała się do DMP za pośrednictwem agencji doradztwa kredytowego, mogłaby zapłacić w sumie $300 lub $400 opłat administracyjnych agencji doradztwa kredytowego., Agencja mogła negocjować ze swoimi wierzycielami niższe stopy procentowe i zwolnienia z opłat, co skutkowało jedną możliwą do zarządzania miesięczną spłatą. Ponadto niektórzy wierzyciele, w tym Discover, mogą oferować programy płatności, które zmniejszają odsetki, a tym samym stwarzają klientom możliwość lepszego zarządzania ich płatnościami.
następnym razem, gdy zobaczysz krzykliwą reklamę firmy zajmującej się rozliczaniem długów, rozważ to: część tej reklamy jest finansowana z opłat uiszczanych przez klientów.
opublikowano 26 października 2018 r.
zaktualizowano 5 stycznia 2021 r.