Ein Kredit-Score ist eine dreistellige Zahl, die Finanzinstituten hilft, Ihre Kredit-Geschichte zu bewerten und schätzen das Risiko der Kreditverlängerung oder Kreditvergabe Geld an Sie. Credit Scores basieren auf Informationen, die von den drei großen Kreditauskunfteien Equifax, Experian und TransUnion gesammelt wurden. Der häufigste Kredit-Score ist der FICO Score, benannt nach dem Unternehmen, das ihn entwickelt hat, Fair Isaac Corporation.,
Ihr Kredit-Score kann ein entscheidender Faktor dafür sein, ob Sie sich für einen Kredit qualifizieren oder nicht, und wenn Sie dies tun, den Zinssatz, den Sie dafür zahlen. Es kann auch bei der Festlegung Ihrer Versicherungstarife verwendet werden und sogar von potenziellen Arbeitgebern und Vermietern konsultiert werden. In diesem Artikel wird erläutert, wie Ihr FICO-Score berechnet wird, welche Informationen nicht berücksichtigt werden und einige häufige Dinge, die Ihren Kredit-Score senken oder erhöhen können.,
Key Takeaways
- Ihr Kredit-Score wird auf der Grundlage von fünf Hauptfaktoren berechnet, einschließlich Ihrer Zahlungshistorie und die Beträge, die Sie schulden.
- Ein Problem in einem dieser Bereiche kann dazu führen, dass Ihre Punktzahl sinkt.
- Sie können Ihre Kreditwürdigkeit auch erhöhen, indem Sie positive Schritte unternehmen, z. B. Rechnungen pünktlich bezahlen und Ihre Schuldenlast senken.
Wie Wird ein FICO-Score Berechnet?,
Ihr FICO-Score basiert auf fünf Hauptfaktoren, die hier in der Reihenfolge der Gewichtung aufgeführt sind:
- 35%: Zahlungsverlauf
- 30%: geschuldete Beträge
- 15%: Länge der Kredithistorie
- 10%: neuer Kredit und kürzlich eröffnete Konten
- 10%: Verwendete Kreditarten
Was ist nicht In einem FICO Score enthalten?,beruf, Titel, Arbeitgeber, Datum der Beschäftigung oder Beschäftigungshistorie
Beachten Sie, dass FICO das am häufigsten verwendete Kreditkartenkonto ist.score, es ist nicht das einzige, und andere Scoring-Unternehmen können einige dieser aufgeführten Faktoren berücksichtigen.,
Was kann einen Kredit-Score senken?
Ein Fehltritt in einer der fünf scoring-Faktoren finden Sie unter „Wie Wird ein FICO-Score Berechnet?“kann sich negativ auf Ihren Kredit-Score auswirken. Hier sind Beispiele.
Verspätete oder verpasste Zahlungen
Vollständig 35% Ihres FICO-Scores basieren auf Ihrem Zahlungsverlauf, einschließlich Informationen zu bestimmten Konten (Kreditkarten, Einzelhandelskonten, Ratenkredite, Hypotheken usw.).,); bestimmte nachteilige öffentliche Aufzeichnungen (wie Pfandrechte, Zwangsvollstreckungen und Insolvenzen); die Anzahl der vergangenen fälligen Positionen auf Datei, und wie lange diese Konten sind Vergangenheit fällig.
Zu viel Guthaben im Einsatz
Weitere 30% des FICO-Scores basieren auf dem Betrag, den Sie als Prozentsatz des Guthabens schulden, das Ihnen zur Verfügung steht, z. B. den Limits Ihrer Kreditkarten. Ein zu hoher Prozentsatz (z. B. mehr als 30%) kann bedeuten, dass Sie überfordert sind und in Zukunft Probleme haben könnten, Ihre Schulden zurückzuzahlen. Dies wird oft als Ihre Kreditauslastung Verhältnis bezeichnet.,
Eine kurze oder gar keine Kredithistorie
Obwohl das Alter im FICO-Score nicht berücksichtigt wird, beträgt die Länge Ihrer Kredithistorie. Ein junger Mensch hat normalerweise eine niedrigere Kreditwürdigkeit als ein älterer, selbst wenn alle anderen Faktoren gleich sind. Weitere 15% Ihres FICO-Scores basieren auf der Länge Ihrer Kredithistorie, einschließlich der Zeit, seit die verschiedenen Konten eröffnet und verwendet wurden.,
Zu viele Anfragen für neue Kreditlinien
Wie oben erwähnt, berücksichtigt Ihr FICO-Score keine von Verbrauchern initiierten oder Werbeanfragen zu Ihrem Kreditrekord. Das bedeutet, dass Sie Ihren eigenen Kredit-Score überprüfen können, ohne dass das Risiko besteht, ihn zu beschädigen, und dass Unternehmen, die Anfragen stellen, bevor Sie Werbemitteilungen senden (z. B. vorab genehmigte Kreditkartenanfragen), auch keinen Einfluss auf Ihre Punktzahl haben., Die 10% Ihres FICO-Scores, die auf neuen Krediten basieren, umfassen die Anzahl der kürzlich eröffneten Konten (und den Prozentsatz der neuen Konten im Vergleich zur Gesamtzahl der Konten), die Anzahl der letzten Kreditanfragen (außer Verbraucher-und Werbeanfragen) und wie lange es her ist, seit neue Konten eröffnet wurden oder Kreditanfragen gestellt wurden.
Zu wenige Kreditarten
Die restlichen 10% Ihres FICO-Scores basieren auf den von Ihnen verwendeten Kreditarten wie Kreditkarten, Hypotheken, Autokrediten usw., Nur eine Art von Kredit zu haben—zum Beispiel nur Kreditkarten-kann sich negativ auf Ihre Punktzahl auswirken. Eine Vielzahl von Kredittypen verbessert Ihre Punktzahl, da Sie als erfahrener Kreditnehmer eingestuft werden.
Wenn es für Sie ein Problem ist, sich daran zu erinnern, Rechnungen pünktlich zu bezahlen, sollten Sie automatische Zahlungen einrichten oder Erinnerungen per E-Mail oder TEXT abonnieren.
Was kann einen Kredit-Score erhöhen?
Wie FICO feststellt, ist die Verbesserung einer schlechten Kreditwürdigkeit ein allmählicher Prozess., Es gibt keine schnellen Korrekturen—und hüte dich vor jeder Person oder Firma, die versucht, dir eine zu verkaufen. FICOS grundlegender Rat für den Wiederaufbau von Krediten ist es, “ verantwortungsbewusst mit der Zeit umzugehen.,eep Ihre Kreditkarte und revolvierende Kredit panning low