un puntaje de crédito es un número de tres dígitos que ayuda a las instituciones financieras a evaluar su historial de crédito y estimar el riesgo de otorgarle crédito o prestarle dinero. Los puntajes de crédito se basan en la información recopilada por las tres principales agencias de crédito, Equifax, Experian y TransUnion. El puntaje de crédito más común es el puntaje FICO, llamado así por la compañía que lo ideó, Fair Isaac Corporation.,
Su puntaje de crédito puede ser un factor decisivo para determinar si califica o no para un préstamo y, si lo hace, la tasa de interés que pagará por él. También puede ser utilizado en el establecimiento de sus tasas de seguro e incluso ser consultado por los posibles empleadores y propietarios. Este artículo explicará cómo se calcula su puntaje FICO, qué información no se considera y algunas cosas comunes que pueden reducir su puntaje de crédito o aumentarlo.,
puntos clave
- Su puntaje de crédito se calcula en función de cinco factores principales, incluido su historial de pagos y las cantidades que debe.
- un problema en cualquiera de esas áreas puede hacer que su puntuación caiga.
- También puede aumentar su puntaje de crédito tomando medidas positivas, como pagar las facturas a tiempo y reducir su carga de deuda.
¿cómo se calcula una puntuación FICO?,
Su puntaje FICO se basa en cinco factores principales enumerados aquí en orden de ponderación:
- 35%: historial de pagos
- 30%: cantidades adeudadas
- 15%: Duración del historial de crédito
- 10%: cuentas nuevas y recientemente abiertas
- 10%: tipos de crédito en uso
¿qué no está incluido en una puntuación FICO?,ocupación, título, empleador, fecha de empleo o historial laboral
tenga en cuenta que, no es el único, y otras empresas de puntuación pueden tener en cuenta algunos de los factores enumerados.,
¿qué puede reducir un puntaje de crédito?
un paso en falso en cualquiera de los cinco factores de puntuación enumerados en «¿cómo se calcula una puntuación FICO?»puede tener un efecto negativo en su puntaje de crédito. He aquí algunos ejemplos.
pagos atrasados o no realizados
El 35% de su puntaje FICO se basa en su historial de pagos, incluida la información sobre cuentas específicas (tarjetas de crédito, cuentas minoristas, préstamos a plazos, hipotecas, etc.).,); ciertos registros públicos adversos( como embargos, ejecuciones hipotecarias y quiebras); el número de elementos vencidos en el archivo, y cuánto tiempo esas cuentas están vencidas.
demasiado crédito en uso
otro 30% de la puntuación FICO se basa en la cantidad que debe como porcentaje del crédito que tiene disponible, como los límites en sus tarjetas de crédito. Tener un porcentaje demasiado alto (como más del 30%) puede significar que está sobre extendido y podría tener problemas para pagar sus deudas en el futuro. Esto a menudo se conoce como su ratio de utilización de crédito.,
un historial de crédito corto, o ninguno
aunque la edad no se considera en el puntaje FICO, la duración de su historial de crédito sí lo es. Una persona joven típicamente tendrá un puntaje de crédito más bajo que uno mayor, incluso cuando todos los demás factores son los mismos. Otro 15% de su puntaje FICO se basa en la duración de su historial de crédito, incluida la cantidad de tiempo desde que se abrieron y usaron las diversas cuentas.,
demasiadas solicitudes de nuevas líneas de crédito
como se mencionó anteriormente, su puntaje FICO no tiene en cuenta ninguna consulta iniciada por el consumidor o promocional sobre su historial de crédito. Eso significa que puede verificar su propio puntaje de crédito sin riesgo de dañarlo y que las compañías que realizan consultas antes de enviarle avisos promocionales (como solicitudes de tarjetas de crédito preaprobadas) tampoco afectarán su puntaje., El 10% de su puntaje FICO que se basa en crédito Nuevo incluye el número de cuentas abiertas recientemente (y el porcentaje de cuentas nuevas en comparación con el número total de cuentas), el número de consultas de crédito recientes (que no sean consultas de consumidores y promocionales) y cuánto tiempo ha pasado desde que se abrieron nuevas cuentas o se realizaron consultas de crédito.
muy pocos tipos de crédito
el 10% restante de su puntaje FICO se basa en los tipos de crédito que usa, como tarjetas de crédito, una hipoteca, un préstamo para automóvil, etc., Tener solo un tipo de crédito—solo tarjetas de crédito, por ejemplo—puede tener un impacto negativo en su puntaje. Tener una variedad de tipos de crédito mejora su puntaje porque lo marca como un prestatario experimentado.
Si recordar pagar las facturas a tiempo es un problema para usted, considere configurar pagos automáticos o suscribirse a recordatorios por correo electrónico o mensaje de texto.
¿Qué Puede Aumentar la Puntuación de Crédito?
como señala FICO, mejorar un puntaje de crédito pobre es un proceso gradual., No hay soluciones rápidas, y ten cuidado con cualquier persona o empresa que intente venderte una. El consejo básico de FICO para reconstruir el crédito es » administrarlo responsablemente a lo largo del tiempo.,mantenga su tarjeta de crédito y crédito rotativo panorámica baja