Wat is het verschil tussen non-profit Credit Counselors en Debt Relief Companies?

Hoe kan een kredietadviseur zonder winstoogmerk u helpen?,

een van de beste plaatsen om hulp te krijgen bij het omgaan met schulden is een non-profit krediet counseling bureau. Hier zijn enkele van de voordelen van het kiezen van een non-profit credit counselor voor hulp bij het verwerken van schulden:

u kunt meestal gratis hulp zonder voorwaarden krijgen. Veel non-profit krediet counseling agentschappen bieden hun counseling diensten gratis. U kunt kosten in rekening worden gebracht als het gaat om debt management programma ‘ s (in meer detail hieronder).

Counselors zijn gekwalificeerd., Non-profit credit counselors gaan meestal door middel van intensieve training en moeten strenge tests om gecertificeerd te krijgen om consumenten te adviseren over geldzaken zoals credit card schuld, hypotheken, studentenleningen en faillissement.

Kredietbegeleiding kan de onderliggende oorzaak aanpakken. Een credit counselor zal met u werken en u helpen erachter te komen waarom je in de schulden en hoe je gezonde financiële gewoonten te ontwikkelen.

debt management fees zijn laag. Veel credit counseling agentschappen bieden schuld management plannen, of DMP ‘ s, die een goede oplossing voor sommige kaartleden kan zijn., Als u ervoor kiest om u aan te melden voor een DMP, kunnen er een kleine initiële setup fee plus een lage maandelijkse vergoeding op basis van uw financiële situatie en hoeveel u zich kunt veroorloven om te betalen.

Hoe werken Kredietadviseurs zonder winstoogmerk?

De meeste kredietadviesbureaus zonder winstoogmerk bieden online, telefonisch of persoonlijk advies aan.

De begeleider zal uw algehele financiële beeld bekijken, inclusief inkomen, rekeningen, schulden en andere verplichtingen zoals kinderbijslag. Rekening houdend met deze informatie, zal de adviseur u helpen beslissen over een plan om te gaan met uw schuld., De counselor kan u ook helpen bij het creëren van een realistisch huishouden budget dat schuld terugbetaling omvat.

Als u in aanmerking komt voor een DMP, is de waarde in uw zuurverdiende geld dat naar het betalen van uw schuld op een verantwoorde manier gaat. Met behulp van een DMP, uw betaling gaat in de richting van uw schuld en continu chipping weg op het saldo, in plaats van in de richting van een percentage gesneden een consolidator kan nemen van u.

een DMP heeft echter geen enkele invloed op de kredietgeschiedenis, maar is te verkiezen boven een situatie waarin u uw schuld niet terugbetaalt en een lastaftrek ervaart., Wanneer u zich inschrijft voor een DMP, worden uw accounts ingetrokken, wat betekent dat ze permanent worden gesloten. Dit kan door kredietverstrekkers als een negatieve gebeurtenis worden beschouwd, omdat de crediteur deze heeft gesloten nadat hij ermee had ingestemd gebruik te maken van een DMP. Aan de andere kant, het voordeel van een DMP is dat u minder kans op een charge-off van uw rekeningen te ervaren, omdat u het maken van op tijd, aanvaardbare betalingen aan uw crediteuren. Hetzelfde kan niet worden gezegd voor schuld consolidators, waarbij de consolidator de rekening kan toestaan om af te laden voordat hij namens u contact opneemt met crediteuren.,

echter, je moet wat werk doen om ervoor te zorgen dat een credit counseling organisatie legitiem is, volgens de U. S. Federal Trade Commission. Het is belangrijk om vragen te stellen over credit counseling diensten om een gerenommeerd bureau te kiezen. Een krediet counseling bureau moet ook lid zijn van een nationale organisatie, zoals de National Foundation for Credit Counseling (NFCC).

wat u moet weten over Schuldverlichtingsbedrijven

een schuldverlichtingsbedrijf is vaak een bedrijf met winstoogmerk dat consumenten kosten in rekening brengt voor diensten die verband houden met schuldafwikkeling., Deze bedrijven hebben vele namen-waaronder schuldverlichtingsbedrijf, schuldverlossingsbedrijf, schuldconsolidatie-bedrijf of schuldonderhandelings-dienst, onder anderen-en zullen variëren in termen van wat ze beweren te kunnen bereiken.

deze bedrijven kunnen u een geblokkeerde rekening laten openen bij hen, waarop u elke maand betalingen doet. Uiteindelijk, je bent gewoon betalen op die geblokkeerde rekening en niet het maken van betalingen aan uw creditcards of andere leningen., Zodra u een bepaald bedrag op de rekening hebt gestort — dat bedrag wordt bepaald door de consolidator — zal een van hun vertegenwoordigers contact opnemen met uw crediteuren om een schikking te bieden. Er is geen garantie dat deze aanbiedingen zullen worden geaccepteerd door uw crediteuren, dus dit kan een riskante optie die u in een moeilijke financiële situatie zou kunnen verlaten. Als een bepaalde hoeveelheid tijd gaat door, uiteindelijk de rekeningen worden opgeladen door de crediteuren en kredietverstrekkers, die wordt beschouwd als een zeer negatieve gebeurtenis in uw kredietgeschiedenis.,

Houd er rekening mee dat de consolidatie aangeboden door een schuldverlichtingsbedrijf verschilt van het consolideren van uw schuld door middel van een financieel product, zoals een persoonlijke lening, credit card saldo overdracht, of home equity lening van uw bank of credit union, wat een goede optie kan zijn voor sommige consumenten. Echter, zou je nodig hebt om een sterk genoeg credit score en krediet geschiedenis te worden goedgekeurd voor dit type optie.

veelgebruikte slogans van schuldverlichtingsbedrijven kunnen taal bevatten als: “Slash your debt by 60 percent!”of” verdrinken in schulden?, Wij kunnen u helpen schuldenvrij te worden, ” en ” uw schuld te vereffenen voor centen op de dollar!”

hoewel deze advertenties verleidelijk kunnen klinken, zijn er enkele grote risico ‘ s die u moet overwegen voordat u op de stippellijn ondertekent:

kunt u echt een schuldverlichtingsbedrijf vertrouwen? Een schuldverlichting bedrijf is meestal de verkoop van een bepaalde dienst, in plaats van te proberen om de oplossing die geschikt is voor uw situatie te vinden.

De consolidator neemt de volmacht van uw account over., Als je op de stippellijn tekent, draag je meestal de volmacht over aan de consolidator, wat betekent dat ze de beslissingen over je account kunnen nemen in de toekomst.

Schuldverlichtingsbedrijven kunnen hoge kosten in rekening brengen. De meeste schuldverlichting bedrijven zijn voornamelijk uit om winst te maken, volgens een primer op schuldverlichting bedrijven van de Consumer Financial Protection Bureau.

u kunt uw krediet ruïneren. Schuldafwikkeling duurt meestal vele maanden en kan leiden tot late betalingen, kosten offs en andere negatieven die een negatieve invloed kunnen hebben op uw kredietrapport.,

resultaten zijn nooit gegarandeerd. Sommige bedrijven maken grote beloften, maar vergeet niet dat ze uw schuld niet kunnen elimineren. Ook heeft een schuldverlichtingsbedrijf geen manier om de resultaten van tevoren te weten.

Schuldenafwikkelingsbedrijven kunnen een deal met crediteuren willen sluiten. Echter, klanten krijgen geen financiële educatie in het proces. Dit betekent dat schuldenverlichting klanten terug kunnen gaan in financiële problemen.

wegen van uw opties voor schuldverlichting

nog steeds niet zeker waar u naartoe moet?, Misschien zal een voorbeeld nuttig zijn: zeg een consument, Sally Smith, is $10.000 verschuldigd over vijf creditcards. Ze gaat naar een schuld vereffening bedrijf dat een vergoeding van 25 procent van het totale bedrag van de schuld afgewikkeld. Als de schuld vereffening bedrijf in staat is om haar schuldeisers te regelen voor 50 procent van wat Sally verschuldigd is, ze zou kunnen eindigen met $5.000 snel om haar schuldeisers te betalen, op de top van het betalen van $1.250 aan de schuld vereffening bedrijf.

Er is ook een risico verbonden aan de manier waarop het proces werkt., De schuld vereffening bedrijf vertelt consument Sally om te stoppen met het betalen van haar credit card rekeningen, dus als elke maand gaat door, de rekeningen worden verder delinquent en de crediteuren zijn (ze hopen) meer bereid om te schikken. In de tussentijd, haar schuld kan ballon, als late vergoedingen en rentekosten blijven toenemen op het saldo en haar krediet wordt beschadigd.

daarentegen, als Sally zich had aangemeld voor een DMP via een krediet counseling agency, zou ze in totaal $300 of $400 aan administratiekosten hebben betaald aan het krediet counseling agency., Het Agentschap kan in staat zijn geweest om te onderhandelen over lagere rentetarieven en ontheffingen van vergoedingen met haar crediteuren, resulterend in een beheersbare maandelijkse betaling. Plus, sommige schuldeisers, met inbegrip van ontdekken, kunnen betalingsprogramma ‘ s aanbieden die rente verminderen en daarom een kans voor de klant creëren om hun betalingen beter te beheren.

de volgende keer dat u een flitsende advertentie ziet van een schuldenafwikkelingsbedrijf, overweeg dan dit: sommige van die advertenties worden gefinancierd door de vergoedingen die door de klanten worden betaald.

gepubliceerd 26 oktober 2018

bijgewerkt 5 januari 2021