Qual è la differenza tra no-profit consulenti di credito e società di riduzione del debito?

Come può un consulente di credito senza scopo di lucro aiutarti?,

Uno dei posti migliori per ottenere aiuto trattare con il debito è un’agenzia di consulenza di credito senza scopo di lucro. Ecco alcuni dei vantaggi per la scelta di un consulente di credito senza scopo di lucro per aiutare a gestire il debito:

Di solito è possibile ottenere aiuto gratuito no-strings-attached. Molte agenzie di consulenza di credito senza scopo di lucro offrono i loro servizi di consulenza gratuitamente. Si può essere addebitati costi in quanto si riferisce ai programmi di gestione del debito (coperto più in dettaglio di seguito).

I consulenti sono qualificati., Consulenti di credito senza scopo di lucro in genere passano attraverso una formazione intensiva e devono superare test rigorosi per ottenere la certificazione per consigliare i consumatori su questioni di denaro come il debito della carta di credito, mutui, prestiti agli studenti e fallimento.

Consulenza di credito può affrontare la causa principale. Un consulente di credito lavorerà con voi e aiutarvi a capire perché hai in debito e come sviluppare sane abitudini finanziarie.

Le commissioni di gestione del debito sono basse. Molte agenzie di consulenza di credito offrono piani di gestione del debito, o DMPS, che può essere una buona soluzione per alcuni cardmembers., Se si sceglie di firmare per un DMP, ci può essere una piccola tassa di installazione iniziale più un basso canone mensile in base alla vostra situazione finanziaria e quanto si può permettere di pagare.

Come funzionano i consulenti di credito senza scopo di lucro?

La maggior parte delle agenzie di consulenza di credito senza scopo di lucro offrono consulenza online, per telefono o di persona.

Il consulente esaminerà il tuo quadro finanziario complessivo, compresi reddito, bollette, debito e altri obblighi come il mantenimento dei figli. Tenendo conto di queste informazioni, il consulente ti aiuterà a decidere su un piano per affrontare il tuo debito., Il consulente può anche aiutare a creare un bilancio familiare realistico che include il rimborso del debito.

Se si qualificano per un DMP, il valore è nel vostro denaro sudati andando verso pagare il debito in modo responsabile. Utilizzando un DMP, il pagamento sta andando verso il vostro debito e continuamente chipping via il saldo, piuttosto che verso una percentuale di taglio un consolidatore può prendere da voi.

Un DMP non viene senza alcuni impatti storia di credito, tuttavia, ma sono preferibili ad una situazione in cui non ripagare il debito e sperimentare una carica-off., Quando ti iscrivi a un DMP, gli account vengono revocati, il che significa che sono chiusi in modo permanente. Questo potrebbe essere visto come un evento negativo da parte dei creditori, perché il creditore li ha chiusi previo accordo per l’utilizzo di un DMP. D’altra parte, il vantaggio di un DMP è che sei meno probabilità di sperimentare una carica-off dei vostri conti dal momento che si stanno facendo in tempo, pagamenti accettabili ai vostri creditori. Lo stesso non si può dire per i consolidatori di debito, in cui il consolidatore può consentire al conto di addebitare prima di contattare i creditori per tuo conto.,

Tuttavia, è necessario fare un po ‘ di noia per assicurarsi che un’organizzazione di consulenza di credito sia legittima, secondo la Federal Trade Commission degli Stati Uniti. È importante porre domande sui servizi di consulenza di credito per scegliere un’agenzia rispettabile. Un’agenzia di consulenza di credito dovrebbe anche essere un membro di un’organizzazione nazionale, come la National Foundation for Credit Counseling (NFCC).

Che cosa dovreste sapere su società di riduzione del debito

Una società di riduzione del debito è spesso un business for-profit che addebita ai consumatori per i servizi relativi alla risoluzione del debito., Queste aziende vanno da molti nomi-tra cui società di riduzione del debito, società di liquidazione del debito, società di consolidamento del debito o servizio di negoziazione del debito, tra gli altri — e varierà in termini di ciò che essi pretendono di essere in grado di raggiungere.

Queste aziende possono avere si apre un conto di deposito a garanzia con loro, in cui si effettuano pagamenti ogni mese. In definitiva, si sta solo pagando in quel conto di deposito a garanzia e non effettuare pagamenti con carte di credito o altri prestiti., Una volta che hai pagato un certo importo sul conto — tale importo è determinato dal consolidatore — uno dei loro rappresentanti raggiungerà i vostri creditori per fare offerte di insediamento. Non vi è alcuna garanzia che tali offerte saranno accettate dai creditori, quindi questa può essere un’opzione rischiosa che potrebbe lasciarti in una situazione finanziaria difficile. Se una certa quantità di tempo passa, alla fine i conti saranno addebitati dai creditori e istituti di credito, che è considerato un evento molto negativo nella vostra storia di credito.,

Tenete a mente che il consolidamento offerto da una società di riduzione del debito è diverso da consolidare il vostro debito attraverso un prodotto finanziario come un prestito personale, carta di credito equilibrio trasferimento, o home equity loan dalla vostra banca o unione di credito, che può essere una buona opzione per alcuni consumatori. Tuttavia, si avrebbe bisogno di avere un punteggio di credito abbastanza forte e la storia di credito per essere approvato per questo tipo di opzione.

Gli slogan comuni utilizzati dalle società di riduzione del debito possono includere un linguaggio come: “Taglia il tuo debito del 60%!”o” Annegare nel debito?, Siamo in grado di aiutare a diventare debito libero,” e “Saldare il debito per pochi centesimi sul dollaro!”

Mentre questi annunci possono sembrare allettante, ci sono alcuni grandi rischi si dovrebbe prendere in considerazione prima di firmare sulla linea tratteggiata:

Si può davvero fidare di una società di riduzione del debito? Una società di riduzione del debito in genere è la vendita di un particolare servizio, piuttosto che cercare di trovare la soluzione che è giusto per la vostra situazione.

Il consolidatore assume la procura del tuo account., Quando si firma sulla linea tratteggiata, di solito stai trasferendo la procura al consolidatore, il che significa che possono prendere le decisioni sul tuo account andando avanti.

Società di riduzione del debito possono addebitare tasse ripide. La maggior parte delle società di riduzione del debito sono fuori principalmente per realizzare un profitto, secondo un primer sulle società di riduzione del debito dal Consumer Financial Protection Bureau.

Puoi rovinare il tuo credito. Insediamento del debito richiede in genere molti mesi e può provocare ritardi nei pagamenti, off di carica e altri aspetti negativi che possono influenzare negativamente il vostro rapporto di credito.,

I risultati non sono mai garantiti. Alcune aziende fanno grandi promesse, ma ricordate che non possono eliminare il debito. Inoltre, una società di riduzione del debito non ha modo di conoscere i risultati in anticipo.

Società di liquidazione del debito possono essere alla ricerca di un accordo con i creditori. Tuttavia, i clienti non ricevono alcuna educazione finanziaria nel processo. Ciò significa che i clienti di riduzione del debito possono tornare di nuovo in problemi finanziari.

Pesare le opzioni di riduzione del debito

Ancora non so dove girare?, Forse un esempio sarà utile: Dire un consumatore, Sally Smith, deve $10.000 attraverso cinque carte di credito. Lei va a una società di liquidazione del debito che fa pagare una tassa del 25 per cento dell’importo totale del debito saldato. Se la società di liquidazione del debito è in grado di ottenere i suoi creditori di accontentarsi del 50 per cento di ciò che Sally deve, lei potrebbe finire per dover venire con quickly 5.000 rapidamente a pagare i suoi creditori, in cima a pagare $1.250 alla società di liquidazione del debito.

C’è anche il rischio coinvolto nel modo in cui funziona il processo., La società di liquidazione del debito dice al consumatore Sally di smettere di pagare le bollette della sua carta di credito, così come ogni mese passa, i conti diventano ulteriormente delinquenti e i creditori sono (sperano) più disposti a stabilirsi. Nel frattempo, il suo debito può palloncino, come tasse in ritardo e interessi continuano a maturare sul saldo e il suo credito viene danneggiato.

Al contrario, se Sally avesse firmato per un DMP attraverso un’agenzia di consulenza di credito, avrebbe potuto pagare un totale di $300 o 4 400 in spese amministrative per l’agenzia di consulenza di credito., L’agenzia potrebbe essere stata in grado di negoziare tassi di interesse più bassi e deroghe alle commissioni con i suoi creditori, risultando in un pagamento mensile gestibile. Inoltre, alcuni creditori, tra cui Discover, possono essere in grado di offrire programmi di pagamento che riducono gli interessi e quindi creano un’opportunità per il cliente di gestire meglio i propri pagamenti.

La prossima volta che vedi un annuncio appariscente da una società di liquidazione del debito, considera questo: parte di quella pubblicità è finanziata dalle commissioni pagate dai clienti.

Pubblicato il 26 ottobre 2018

Aggiornato il 5 gennaio 2021