Seriöse gemeinnützige Kredit-Beratung-Agenturen bieten Kredit-Berater, die sind geschult und zertifiziert in consumer credit, debt-management-und anderen Geld-Angelegenheiten, in der Erwägung, dass die Entschuldung der Unternehmen in der Regel in der Wirtschaft vor allem um einen Gewinn zu machen, anstatt um den Verbrauchern zu helfen, besser verwalten Sie Ihre finanziellen Leben.,
Der Unterschied zwischen gemeinnützigen Kreditberatern und Entschuldungsunternehmen ist wichtig zu verstehen, wenn Sie Hilfe beim Schuldenmanagement suchen. Lesen Sie weiter, um zu erfahren, was Sie wissen müssen, bevor Sie Hilfe suchen.
- Wie kann ein gemeinnütziger Kreditberater helfen?
- Wie arbeiten gemeinnützige Kreditberater?
- Was Sie über Entschuldungsgesellschaften wissen sollten
- Wiegen Sie Ihre Entschuldungsoptionen
Wie kann Ihnen ein gemeinnütziger Kreditberater helfen?,
Einer der besten Orte, um Hilfe zu Holen Umgang mit Schulden ist eine gemeinnützige Kredit-Beratung Agentur. Hier sind einige der Vorteile bei der Auswahl eines gemeinnützigen Kreditberaters für den Umgang mit Schulden:
Sie können in der Regel kostenlose Hilfe ohne Bedingungen erhalten. Viele gemeinnützige Kreditberatungsagenturen bieten ihre Beratungsdienste kostenlos an. Ihnen können Gebühren in Bezug auf Schuldenmanagementprogramme in Rechnung gestellt werden (nachstehend näher beschrieben).
Berater sind qualifizierte., Gemeinnützige Kreditberater durchlaufen in der Regel intensive Schulungen und müssen strenge Tests bestehen, um zertifiziert zu werden, um Verbraucher in Geldangelegenheiten wie Kreditkartenschulden, Hypotheken, Studentendarlehen und Insolvenzen zu beraten.
Kreditberatung kann die Ursache beheben. Ein Kreditberater wird mit Ihnen zusammenarbeiten und Ihnen helfen herauszufinden, warum Sie sich verschuldet haben und wie Sie gesunde Finanzgewohnheiten entwickeln können.
Die Gebühren für das Schuldenmanagement sind niedrig. Viele Kreditberatungsagenturen bieten Schuldenmanagementpläne oder DMPs an, was für einige Karteninhaber eine gute Lösung sein kann., Wenn Sie sich für ein DMP anmelden, Es kann eine kleine Ersteinrichtungsgebühr zuzüglich einer niedrigen monatlichen Gebühr geben, die auf Ihrer finanziellen Situation basiert und wie viel Sie sich leisten können.
Wie kann Gemeinnützige Kredit-Berater Arbeiten?
Die meisten gemeinnützigen Kreditberatungsagenturen bieten Beratung online, telefonisch oder persönlich an.
Der Berater wird Ihr gesamtes finanzielles Bild überprüfen, einschließlich Einkommen, Rechnungen, Schulden und andere Verpflichtungen wie Kindergeld. Unter Berücksichtigung dieser Informationen hilft Ihnen der Berater bei der Entscheidung für einen Plan zur Bewältigung Ihrer Schulden., Der Berater kann Ihnen auch dabei helfen, ein realistisches Haushaltsbudget zu erstellen, das die Rückzahlung von Schulden umfasst.
Wenn Sie sich für ein DMP qualifizieren, liegt der Wert in Ihrem hart verdienten Geld, um Ihre Schulden verantwortungsbewusst zu begleichen. Mit einem DMP, Ihre Zahlung geht in Richtung Ihrer Schulden und kontinuierlich Chipping weg auf das Gleichgewicht, anstatt zu einem prozentualen Schnitt kann ein Konsolidierer von Ihnen nehmen.
Ein DMP kommt jedoch nicht ohne Auswirkungen auf die Kredithistorie, aber sie sind einer Situation vorzuziehen, in der Sie Ihre Schulden nicht zurückzahlen und eine Aufladung erfahren., Wenn Sie sich für ein DMP anmelden, werden Ihre Konten widerrufen, was bedeutet, dass sie dauerhaft geschlossen werden. Dies könnte von den Kreditgebern als negatives Ereignis angesehen werden, da der Gläubiger sie nach Zustimmung zur Verwendung eines DMP geschlossen hat. Auf der anderen Seite besteht der Vorteil für ein DMP darin, dass Sie weniger wahrscheinlich eine Belastung Ihrer Konten erfahren, da Sie pünktliche, akzeptable Zahlungen an Ihre Gläubiger leisten. Dasselbe gilt nicht für Schuldenkonsolidierer, bei denen der Konsolidierer die Belastung des Kontos zulassen kann, bevor er sich in Ihrem Namen an die Gläubiger wendet.,
Sie müssen jedoch einige Beinarbeit tun, um sicherzustellen, dass eine Kreditberatungsorganisation legitim ist, nach der US Federal Trade Commission. Es ist wichtig, Fragen zu Kreditberatungsdiensten zu stellen, um eine seriöse Agentur zu wählen. Eine Kreditberatungsagentur sollte auch Mitglied einer nationalen Organisation wie der National Foundation for Credit Counseling (NFCC) sein.
Was Sie über Entschuldungsunternehmen wissen sollten
Eine Entschuldungsgesellschaft ist oft ein gewinnorientiertes Unternehmen, das Verbraucher für Dienstleistungen im Zusammenhang mit der Schuldenabwicklung belastet., Diese Unternehmen haben viele Namen — darunter unter anderem ein Schuldenerlassunternehmen, ein Schuldenabwicklungsunternehmen, ein Schuldenkonsolidierungsunternehmen oder ein Schuldenverhandlungsdienst — und variieren in Bezug auf das, was sie behaupten zu erreichen.
Bei diesen Unternehmen können Sie bei ihnen ein Treuhandkonto eröffnen, auf das Sie jeden Monat Zahlungen leisten. Letztendlich zahlen Sie nur auf dieses Treuhandkonto und leisten keine Zahlungen an Ihre Kreditkarten oder andere Kredite., Sobald Sie einen bestimmten Betrag auf das Konto eingezahlt haben — dieser Betrag wird vom Konsolidierer festgelegt -, wird sich einer ihrer Vertreter an Ihre Gläubiger wenden, um Abwicklungsangebote zu machen. Es gibt keine Garantie, dass diese Angebote von Ihren Gläubigern akzeptiert werden, daher kann dies eine riskante Option sein, die Sie in eine schwierige finanzielle Situation bringen könnte. Wenn eine bestimmte Zeit vergeht, werden die Konten schließlich von den Gläubigern und Kreditgebern belastet, was als sehr negatives Ereignis in Ihrer Kredithistorie angesehen wird.,
Beachten Sie, dass sich die von einem Schuldenerlassunternehmen angebotene Konsolidierung von der Konsolidierung Ihrer Schulden durch ein Finanzprodukt wie ein Privatkredit, eine Kreditkartenüberweisung oder ein Eigenheimdarlehen Ihrer Bank oder Credit Union unterscheidet, was für einige Verbraucher eine gute Option sein kann. Sie benötigen jedoch einen ausreichend starken Kredit-Score und eine Bonitätshistorie, um für diese Art von Option genehmigt zu werden.
Gemeinsame Slogans von Schuldenerlass Unternehmen verwendet werden, können Sprache wie: „Slash Ihre Schulden um 60 Prozent!“oder“ In Schulden ertrinken?, Wir können Ihnen helfen, schuldenfrei zu werden“ und “ Begleichen Sie Ihre Schulden für ein paar Cent auf den Dollar!“
Während diese Anzeigen verlockend klingen mögen, gibt es einige große Risiken, die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie in der gepunkteten Linie unterschreiben:
Können Sie einem Schuldenerlassunternehmen wirklich vertrauen? Ein Schuldenerlass Unternehmen verkauft in der Regel einen bestimmten Service, anstatt zu versuchen, die Lösung zu finden, die für Ihre Situation richtig ist.
Der Konsolidierer übernimmt die Vollmacht Ihres Kontos., Wenn Sie sich auf der gepunkteten Linie anmelden, übertragen Sie normalerweise die Vollmacht an den Konsolidierer, was bedeutet, dass er die Entscheidungen über Ihr Konto in Zukunft treffen kann.
Schuldenerlass Unternehmen können steile Gebühren erheben. Die meisten Schuldenerlass Unternehmen sind vor allem aus, um einen Gewinn zu machen, nach einer Grundierung auf Schuldenerlass Unternehmen aus dem Consumer Financial Protection Bureau.
Sie können Ihren Kredit ruinieren. Die Abwicklung von Schulden dauert in der Regel viele Monate und kann zu verspäteten Zahlungen, Aufladungen und anderen negativen Auswirkungen führen, die sich negativ auf Ihre Kreditauskunft auswirken können.,
Ergebnisse werden nie garantiert. Einige Unternehmen machen große Versprechen, aber denken Sie daran, dass sie Ihre Schulden nicht beseitigen können. Auch ein Schuldenerlass Unternehmen hat keine Möglichkeit, die Ergebnisse im Voraus zu wissen.
Schuldentilgungsunternehmen suchen möglicherweise einen Deal mit Gläubigern. Kunden erhalten jedoch keine finanzielle Ausbildung in dem Prozess. Dies bedeutet, dass Kunden von Schuldenerlass wieder in finanzielle Probleme geraten können.
Wiegen Sie Ihre Entschuldungsoptionen
Immer noch nicht sicher, wohin Sie sich wenden sollen?, Vielleicht wird ein Beispiel nützlich sein: Sagen wir, ein Verbraucher, Sally Smith, schuldet $10.000 auf fünf Kreditkarten. Sie geht zu einer Schuldentilgungsgesellschaft, die eine Gebühr von 25 Prozent des Gesamtbetrags der Begleichung von Schulden erhebt. Wenn die Schuldenabwicklungsgesellschaft in der Lage ist, ihre Gläubiger dazu zu bringen, sich mit 50 Prozent dessen zufrieden zu geben, was Sally schuldet, könnte sie am Ende schnell $5,000 bekommen, um ihre Gläubiger zu bezahlen, zusätzlich zu $1,250 an die Schuldenabwicklungsgesellschaft zu zahlen.
Es besteht auch ein Risiko für die Funktionsweise des Prozesses., Die Schuldentilgungsgesellschaft fordert Consumer Sally auf, ihre Kreditkartenrechnungen nicht mehr zu bezahlen, so dass die Konten mit jedem Monat weiter straffällig werden und die Gläubiger (sie hoffen) eher bereit sind, sich zu begleichen. In der Zwischenzeit können ihre Schulden explodieren, da verspätete Gebühren und Zinsgebühren weiterhin auf dem Kontostand anfallen und ihr Kredit beschädigt wird.
Im Gegensatz dazu hätte Sally, wenn sie sich über eine Kreditberatungsagentur für ein DMP angemeldet hätte, möglicherweise Verwaltungsgebühren in Höhe von 300 USD oder 400 USD an die Kreditberatungsagentur gezahlt., Die Agentur war möglicherweise in der Lage, mit ihren Gläubigern niedrigere Zinssätze und Gebührenverzichte auszuhandeln, was zu einer überschaubaren monatlichen Zahlung führte. Darüber hinaus können einige Gläubiger, einschließlich Discover, möglicherweise Zahlungsprogramme anbieten, die die Zinsen senken und dem Kunden daher die Möglichkeit bieten, seine Zahlungen besser zu verwalten.
Wenn Sie das nächste Mal eine auffällige Anzeige von einem Schuldenabwicklungsunternehmen sehen, sollten Sie Folgendes beachten: Ein Teil dieser Werbung wird durch die von den Kunden gezahlten Gebühren finanziert.
Veröffentlicht Oktober 26, 2018
Aktualisiert Januar 5, 2021