– Tasten fakta
- 529 plan maksimalt bidrag grenser variere fra stat til stat.
- 529 plan bidrag over gaven skattefritak grensen kan medføre gave avgifter.
- Personer som kan «superfund» en 529 plan gir opptil fem år av bidrag på en gang når du åpner kontoen.
Når det kommer til sparing for college, jo mer du sette til side nå for barnets utdanning, jo mindre vil du trenger å bekymre deg når undervisningen regningene begynner å komme., Åpne en 529 college besparelser plan er en flott måte å komme i gang, og forstå dens bidrag grenser er et viktig første skritt.
529 Besparelser Plan Regler
selv Om 529 college besparelser plan er satt opp gjennom føderale amerikanske skattemyndighetene (IRS-regler, planene er organisert og driftes av hver enkelt stat. Som et resultat, det er 51 varianter av programmet, én for hver stat og Washington, D.C. Hver følger de samme sett av føderale regler, herunder hvilke typer utdanning utgifter som kvalifiserer for distribusjon og liste over godkjente høyskoler og universiteter., Imidlertid, maksimalt bidrag grensene er overlatt til hver enkelt stat bestemmer.
State Variasjoner i 529 Bidrag Grenser
Noen stater ikke angi bidrag grenser for 529 kontoer, og de som vanligvis setter grensene ganske høy, og varierer mellom ca $200,000 og $500.000 over alle kontoer for en enkelt mottaker.
bidraget grenser i hver stat som vanligvis gjelder for alle det samme-statlige planer åpnet for en enkelt mottaker. For eksempel, Nevada 529 College Besparelser Plan for øyeblikket har en årlig per mottaker bidrag grense på $370,000., Dette betyr at total bidrag til alle Nevada planer om å sette navn på samme mottaker, uavhengig av hvem som eier kontoen, og hvor mange kontoer det er, kan ikke overstige $370,000. Imidlertid, bidrag til regnskapet for dette begunstiget i en annen stat er 529 plan er ikke inkludert i denne grensen. De spesifikke reglene rundt maksimalt bidrag kan variere mellom land. Sjekk din påmelding kit for bestemte regler som er relevante for din plan.
Superfunding Din 529 Plan
Bidrag til en 529 plan på vegne av en betalingsmottaker er ansett som en komplett gave for skatte-og avgiftsformål., Mens gaver opp til en viss grense er fritatt for avgifter, overstiger den årlige gave fritak grensen kan utløse en kostbar gave skatt. Unntaket beløpet blir gjennomgått hvert år, og det er justert dersom det er hensiktsmessig basert på markedsbetingelser. I 2014, 2015 og 2016, det maksimale beløpet hver person kunne gave var $14,000. For eksempel, par kan bidra $14,000 stykket til en 529 plan for hver enkelt av sine barn, noe som resulterer i en $28,000 bidrag for hvert barn for året.,
Superfunding en 529 plan tilbyr en måte å samle en stor balanse ved påmelding uten å miste en betydelig mengde penger til gave avgifter. Når du åpner din 529 college sparekonto, kan du gi inntil fem år av gave penger på forhånd. Hvis du velger dette alternativet, basert på den 2016 unntatt beløp, kan du bidra med opp til $70,000 uten å utløse gave krav til skatt.,
Merk at fordi du ville da ha brukt fem år av gave skattefritak på gang for mottaker når superfunding, du er ikke berettiget til å bruke en gave skattefritak for samme betalingsmottaker i løpet av den samme fem-års periode. Du vil være i stand til å kvalifisere seg for gave skattefritak når fem år er gått, og du kan velge å superfund igjen.
Offentliggjøring
Intet i denne artikkel må tolkes som en skatt råd, en anmodning eller et tilbud eller anbefaling om å kjøpe eller selge verdipapirer., Denne artikkelen er ikke ment som investeringsråd, og Wealthfront representerer ikke på noen måte at de omstendigheter som er beskrevet i dette dokumentet vil resultere i noe bestemt utfall. Økonomisk rådgivning er bare gis til investorer som blir Wealthfront kunder.
Denne artikkelen er ikke ment som skattemessig rådgivning, og Wealthfront representerer ikke på noen måte at resultatene er beskrevet her vil resultere i en bestemt skatt konsekvens. Potensielle investorer bør konferere med sine personlige skattemyndigheter om de skattemessige konsekvensene basert på deres spesielle omstendigheter., Wealthfront påtar seg intet ansvar for de skattemessige konsekvensene for enhver investor for enhver transaksjon. Investorer og deres personlige skatterådgivere er ansvarlig for hvordan transaksjonene på en konto som er rapportert til SKATTEMYNDIGHETENE eller andre avgiftsmyndigheter.
For informasjon om alle 529 college besparelser plan kontakte plan-leverandør for nærmere opplysninger om investeringsmål, risiko, kostnader, utgifter, og annen viktig informasjon som inngår i Planen Beskrivelse og Deltakelse Avtalen; lese og vurdere det nøye før du investerer.,
Merk: Før du investerer i noen 529 plan, bør du vurdere om du eller den begunstigede hjemstaten tilbyr en 529 plan som gir sine skattytere med gunstige statlige avgifter og andre fordeler som bare er tilgjengelige gjennom investering i hjemstaten er 529 plan. Du bør også rådføre deg med finans -, skatte -, eller annen rådgiver for å lære mer om hvordan staten-basert fordeler (eller noen begrensninger) ville gjelde for dine spesifikke omstendigheter., Du kan også ønske å ta kontakt direkte hjem statens 529 plan(er), eller andre 529 plan, for å lære mer om disse planene’ funksjoner, fordeler og begrensninger. Husk at state-basert fordelene bør være en av mange hensiktsmessig vektede faktorer for å bli vurdert når å gjøre en investeringsbeslutning.
Inntjening på nonqualified uttak er underlagt føderal inntektsskatt og kan være gjenstand for en 10 prosent føderal skatt straff, samt statlige og lokale skatter. Tilgjengeligheten av skatt og andre fordeler kan være usikre på møte andre krav.