olet saattanut olettaa, että yksittäiset eläketilit (IRAs), kuten 401(k)s, ovat vain työllisten käytettävissä. Se on vain puoliksi totta kuitenkin: työtön henkilö voi olla ja rahasto IRA, jos he ovat naimisissa jonkun, joka on töissä ja kaksi niistä-tiedoston yhteinen veroilmoitus. Sitä kutsutaan puolison IRA, ja sinulla voi olla hyvä syy hyödyntää yksi, jos olet oikeutettu.,
Spousal IRAs: the Basics
Contribution limits for spousal IRAs are the same as for regular IRAs. Vuonna 2020 se on 6 000 dollaria tililtä tai 7 000 dollaria, jos olet 50-vuotias tai vanhempi.
sinun täytyy tehdä yhteinen veroilmoitus rahoittaaksesi spousal IRA: ta. Jos nonworking puoliso jätti erillinen palata, että puoliso olisi tukikelpoisia panosta, koska IRA rahoitusosuus ei voi ylittää verovelvollisen ansiotuloista. Molempien puolisoiden iras-maksujen kokonaismäärä ei myöskään voi ylittää pariskunnan ansiotuloja (eli sijoitustuloja ei voida soveltaa maksurajaan)., Vaikka spousal IRA rahoitetaan työssäkäyvän puolison tuloista, se on edelleen työelämän ulkopuolisen puolison omistuksessa ja määräysvallassa.
IRA: n maksuosuuksien jättämisen määräaika tiettynä vuonna on veroilmoitusten jättämisen määräaika huhtikuussa.
Miksi aloittaa Spousal IRA?
Yksi syy aloittaa puolison IRA on auttaa mahdollisimman paljon dollaria voit asettaa syrjään eläkkeelle vero-suosi perusteella. Koska panos rajat riippuvat yhteinen vero arkistointi, ne voivat olla korkeampia sinulle, riippuen sinun ja puolisosi on yksilön ja kotitalouden tulot.,
perinteisen IRA: n tapauksessa veromaksuja voi lykätä eläkkeelle siirtymiseen saakka. Kanssa Roth IRA, kun et voi ottaa verovähennys maksut voit tehdä, että tilin, sinun ei veroteta tahansa rahastot voit vetäytyä eläkkeelle, niin kauan kuin varat tavata sekä Roth ja IRA: n vaatimukset. Tämä johtuu siitä, että maksat veroja jokaisesta maksustasi. Kun nämä vaihtoehdot ovat käytettävissä, ne voivat auttaa tarjoamaan lisää joustavuutta spousal IRA: lle.
rahoitusosuus vs., Vähennys Rajat
Kuten säännöllinen IRAs, pitää mielessä, siellä on eroa panos rajoja ja vähennyksen enimmäismäärät (eli verovähennysoikeus perinteinen IRA rahoitusosuudet) ja puolison IRA. Rajat verovähennyksiä puolison IRA panos riippuu muutettu säätää bruttotuloista (MAGI) ja olet kuulu eläkejärjestelmään kautta työnantaja.
Teidän MAGI on bruttotulo, josta on vähennetty tietyt vähennykset ehkä ottanut, plus kaikki verovapaat korkotulot., Jos työ-puoliso ei kuulu eläkejärjestelmään työssä, ei ole MAGI-pohjainen rajoitettu vähennysoikeus perinteinen IRA maksuja.
vuoteen 2020 mennessä, jos et kuulu eläkejärjestelmään työssä ja MAGI raportoinut teidän yhteinen veroilmoitus ei ole enemmän kuin $104,000, voit vähentää koko summan oman puolison ja muiden ei-Roth IRA maksuja. Että vähennyskelpoisuus alkaa vaiheittain välillä $104,000 ja $124,000, ja ei ole saatavilla, jos MAGI ylittää $124,000.,
Roth IRA maksut — myös spousal Roth IRAs — eivät ole vähennyskelpoisia, koska maksat nämä verot etukäteen.
ajoituksella on merkitystä
spousal IRA: n aloittamisesta ennemmin kuin myöhemmin saattaa olla hyötyä. Ensimmäinen, kuten kaikki muut pitkän aikavälin säästö, pikemmin aloitat, sitä enemmän voit pystyä hyödyntää pahentaa kiinnostusta ja ansaita ylimääräistä tuottoa teidän maksut. (Olettaen, että nämä maksut kasvaa, kuitenkin — ei investointeja on taattu ansaita arvo, ja voi sen sijaan menettää arvoaan riippuen markkinoiden toimintaa ja muut tekijät.,)
toiseksi verolait muuttuvat. Mahdollisuus rakentaa mitä pari, jossa yksi vapaa jäsen voi varata IRA voisi vähentyä tulevaisuudessa. Tai maksurajoja voitaisiin alentaa. Tai tulojen kasvu voi vaikuttaa kelpoisuuteesi saada joitakin veroetuuksia. Mutta se on paljon enemmän epätodennäköistä, että mahdolliset tulevat vero-oikeuden muutokset vaikuttavat IRAs vaikuttaisi, mitä olet jo tehnyt auttaa maksimoimaan IRA rahoitusosuudet tänään on säännöt.
Mitä IRA tyyppi voit valita avata, verot silti vaikuttaa eläkkeelle tulot vähentämällä teidän nostot., Mutta käyttämällä puolison IRA hyödyntää parhaiten vero-maksu strategia sinulle — onko se voidaan lykätä tai maksaa nyt — voit ainakin vähentää veroja maksaa ja nauttia enemmän verojen jälkeen tuloja eläkkeelle.
Related Product
Individual Retirement Accounts (IRAs)