på dagens marknad för finansiella tjänster finns ett finansiellt institut för att tillhandahålla ett brett utbud av insättnings -, utlånings-och investeringsprodukter till individer, företag eller båda. Medan vissa finansinstitut fokuserar på att tillhandahålla tjänster och konton för allmänheten, är andra mer benägna att tjäna endast vissa konsumenter med mer specialiserade erbjudanden.,
för att veta vilket finansiellt institut som är mest lämpligt för att betjäna ett specifikt behov är det viktigt att förstå skillnaden mellan typerna av institut och de ändamål de tjänar.
viktiga Takeaways
- Det finns 9 stora typer av finansinstitut som tillhandahåller en mängd olika tjänster från hypotekslån till investeringsinstrument.
- som finansialisering fortsätter att genomsyra våra liv, är det alltmer troligt att du kommer att ha ett konto eller en produkt som erbjuds av flera av dessa typer.,
- här tar vi en titt på dessa, från centralbanker till grannbanker och allt däremellan.
centralbanker
centralbanker är de finansinstitut som ansvarar för tillsyn och förvaltning av alla andra banker. I USA är centralbanken Federal Reserve Bank, som ansvarar för att genomföra penningpolitik och tillsyn och reglering av finansinstitut.,
enskilda konsumenter har inte direkt kontakt med en centralbank; i stället arbetar stora finansinstitut direkt med Federal Reserve Bank för att tillhandahålla produkter och tjänster till allmänheten.
de viktigaste kategorierna av finansinstitut är centralbanker, detaljhandelsbanker och affärsbanker, internetbanker, kreditföreningar, sparande och lånföreningar, investeringsbanker, investeringsbolag, mäklarfirmor, försäkringsbolag och hypotekslån.,
detaljhandels-och affärsbanker
traditionellt erbjöd detaljhandelsbanker produkter till enskilda konsumenter medan affärsbanker arbetade direkt med företag. För närvarande erbjuder majoriteten av stora banker inlåningskonton, utlåning och begränsad finansiell rådgivning till både demografi.
produkter som erbjuds hos detaljhandels-och affärsbanker inkluderar kontroll-och sparkonton, insättningscertifikat (CDs), personliga lån och hypotekslån, kreditkort och bankkonton för företag.,
Internetbanker
en nyare aktör på marknaden för finansinstitut är internetbanker, som fungerar på samma sätt som detaljhandelsbanker. Internetbanker erbjuder samma produkter och tjänster som konventionella banker, men de gör det via onlineplattformar istället för tegel och murbruk platser. (För relaterad läsning, se: för-och nackdelar med internetbanker.)
Credit Unions
Credit unions tjänar en specifik demografisk per sitt medlemsområde, såsom lärare eller medlemmar av militären., Medan produkter som erbjuds liknar retail bank-erbjudanden, ägs kreditföreningar av sina medlemmar och verkar till deras fördel.
sparande-och låneföreningar
finansinstitut som ömsesidigt innehas och som inte ger mer än 20% av den totala utlåningen till företag faller under kategorin sparande-och låneföreningar. Enskilda konsumenter använder sparande och låneföreningar för inlåningskonton, personliga lån och hypotekslån.,
investmentbanker och företag
investmentbanker tar inte inlåning; istället hjälper de individer, företag och regeringar att anskaffa kapital genom emission av värdepapper. Investeringsbolag, mer allmänt kända som fondföretag, samlar fonder från enskilda och institutionella investerare för att ge dem tillgång till den bredare värdepappersmarknaden.
mäklarfirmor
mäklarfirmor hjälper individer och institutioner att köpa och sälja värdepapper bland tillgängliga investerare., Kunder av mäklarfirmor kan placera handel med aktier, obligationer, fonder, börshandlade fonder (ETF) och vissa alternativa investeringar.
Försäkringsbolag
finansinstitut som hjälper individer att överföra risk för förlust kallas försäkringsbolag. Privatpersoner och företag använder försäkringsbolag för att skydda mot ekonomisk förlust på grund av dödsfall, funktionshinder, olyckor, egendomsskador och andra olyckor.
inteckning företag
finansiella institutioner som har sitt ursprung eller fond hypotekslån är inteckning företag., Medan de flesta inteckning företag tjänar den enskilda konsumentmarknaden, vissa är specialiserade på utlåning alternativ för kommersiella fastigheter bara.
(för relaterad läsning, se: Bank: hur man väljer banken.)