Vanguard Personal Advisor Services sitter vid första nivån – Voyager. Detta innebär att med bara $50,000 att investera (vilket är mycket, men bara vänta tills du ser vad du får) kan du få personlig rådgivning. Mer om detta nu.
Vad är Förtruppen Personlig Rådgivare Tjänster?
Vanguard Personal Advisor Services (PAS) är deras rådgivningstjänst för investerare som har minst $50,000 i tillgångar att investera.,
investeringarna kan vara i någon form av skattepliktigt mäklarkonto (fond eller mäklare), IRA eller trust-konto. De kan inte hantera 401(k) och 403(b) konton, i401(k) konton, 529 konton, UGMA eller UTMA-konton, och alla övriga investeringar utanför i Spetsen.
så, om du har $50,000 i investeringsbara tillgångar som du vill sätta med Vanguard, tjänsten är mycket enkel. Du börjar med att fylla i ett formulär på webbplatsen som kan hjälpa din rådgivare att komma med en plan. Du kommer att vilja samla in lite information om dig själv för att göra detta så värdefullt som möjligt., Detta inkluderar din inkomst och utgifter, information om dina tillgångar i olika konton, samt en uppskattning av dina sociala förmåner.
Du måste också försöka projicera framåt för att förstå dina ekonomiska behov i framtiden. Kanske betalar det för ditt barns college eller köper ett andra hem eller något annat ekonomiskt behov. Detta kommer att hjälpa rådgivaren vet dina framtida mål, tidsramen för varje milstolpe samt din övergripande plan. Du kommer att diskutera dessa under det första samtalet med din rådgivare., Detta samtal används med din information för att skapa en anpassad ekonomisk plan och planen tar några veckor att sätta ihop.
Efter att de är klara, möter du (praktiskt taget) med din rådgivare än en gång för att gå igenom planen och göra några justeringar.
det är bara vid denna tidpunkt som du måste bestämma om du vill använda personliga rådgivningstjänster.
det är rätt-det första samtalet, byggandet av den anpassade planen och samtalet efteråt för att göra justeringar av den planen – ingen skyldighet alls. Om du bestämmer dig för att göra det själv, kan du.,
här är en snabb video som bryter ner det:
Läsarupplevelser med Vanguard pas
Jag vet några personer som gick igenom processen att använda Vanguard Personal Advisor Services och hade en chans att intervjua dem alla för att samla in en mer praktisk rapport om hur det var.
som helhet var de alla överens om att det var en ganska rak framåtgående process som fortskred mycket snabbt. Var och en lämnade in sina uppgifter, hade det första mötet, väntade ungefär två veckor och fick olika scenarier att välja mellan., Några av dem gick framåt och investerade i rätt medel (mer exakt, helt enkelt omfördelade sina befintliga Vanguard-medel) medan andra bestämde sig för att hantera det för sig själva. Ingen som bestämde sig för att använda PAS kände att deras rådgivare reagerade negativt.
en läsare, Michael, sa att processen verkade väldigt rudimentär och det fanns mer ”ge och ta och diskutera med financial planner.,”Den finansiella planeraren var det första samtalet där de bekräftar din information, utmanar några av dina antaganden och frågade dig om framtida finansieringsbehov som dina ”reseplaner, stora gåvor du vill göra, bilköpvanor etc.”Han fick sina scenarier ungefär två veckor efter detta samtal. Jag såg inte hans plan men det liknade exempelplanen nedan (procentsatserna och fonderna skulle vara något annorlunda).
den finansiella planen
den finansiella planen de producerar är inte super komplicerad och består av en serie Vanguard-medel som hjälper dig att nå dina mål., De delar en provplan på sin webbplats som innehåller följande sidor:
själva planen innehåller hur mycket av varje tillgångsklass du behöver och varje tillgångsklass har i allmänhet bara några Vanguardfonder. Om du redan har pengar där, hjälper den här planen dig att omfördela dem till lämpliga områden.
vad som är trevligt är att investera i Vanguard-medel inte kostar dig någonting. Du kan köpa och sälja aktier i sina fonder och ETF., Den enda kostnaden är om fonden har en köp-eller inlösenavgift plus utgiftskvoten. De har alltid varit en av de billigaste investeringsalternativen som finns tillgängliga och PAS är bara ett lager ovanpå det.
Hur Mycket kostar Vanguard PAS Kostnad?
Till skillnad från många traditionella finansiella rådgivare betalas inte Vanguard Personal Advisor Services advisors en provision. De får inte något för pitching Vanguard produkter och du betalar inte en timavgift. (i själva verket är det första telefonsamtalet gratis utan skyldighet)
Vanguard avgifter bara 0.,30% av de tillgångar de förvaltar på tillgångar upp till $ 5.000.000. Den procentuella avgiften som bedöms på dina tillgångar är lägre på högre saldon, baserat på detta schema:
| hanterade tillgångar | avgift |
|---|---|
| på tillgångar upp till $5 miljoner | 0.30% |
| på tillgångar över $5 miljoner och upp till $10 miljoner | 0.20% | på tillgångar över $10 miljoner och upp till $25 miljoner | 0,10% |
| på tillgångar över $25 miljoner | 0,05% |
så de första fem miljonerna betalar 0.,30% och sedan de kommande fem miljonerna betalar bara 0,20%. Detta innebär att om du hade $6 miljoner i tillgångar under ledning, du skulle betala en $4,250 kvartalsavgift eller 0.28%.
hur kan detta jämföras med andra tjänster?
Fidelity Portfolio Advisory Services
Fidelity erbjuder ett Portföljrådgivningskonto som har professionell investeringshantering genom en rådgivare. Den har två nivåer av service.
den första, för investeringar på $50,000 till $250,000, får du tillgång till ett team av rådgivare som arbetar med dig., De hjälper dig att skapa mål, spåra dina framsteg och utföra årliga recensioner. Den rådgivande avgiften för denna tjänst är 1.50%.
nästa nivå är för investeringar som är större än $250,000 och det får dig en dedikerad rådgivare genom sitt Förmögenhetshanteringserbjudande. Detta är en mer detaljerad service och liknar vad Vanguard erbjuder med personliga rådgivare tjänster. Den rådgivande avgiften är någonstans från 0.50% till 1.50% beroende på platsen för din investering.
Betterment Roboadvisor
Betterment är en roboadvisor som tar ut en fast 0,25% avgift för sin digitala tjänst och 0.,40% på deras premiumtjänst. Premiumtjänsten är den som får dig tillgång till djupgående råd från dina icke-Betterment investeringar och obegränsad tillgång till deras CFP-proffs.
det är viktigt att notera att Betterment är en roboadvisor medan Vanguard PAS är en rådgivande tjänst där du samarbetar med en rådgivare för att komma med en plan och de skickar dig en kvartalsuppdatering. Om du vill träffa dem på det schemat, kan du. Om du inte behöver, behöver du inte träffas kvartalsvis., Betterment och Vanguard PAS är inte substitut men jag kände en jämförelse av deras avgifter var rättvist.
Vanguards PAS jämför ganska positivt med en av deras största konkurrenter, Fidelity och en av de största roboadvisors, Betterment.
slutsats
Jag är vid en punkt i min ekonomiska utveckling som jag föredrar att hantera mina egna investeringar så det här är inte en tjänst som tilltalar mig just nu. Men jag ser värde i att tala med en av deras Vanguard personliga rådgivare tjänster rådgivare bara för att se vad de säger., Att ha dem hjälper dig att komma med en plan, anpassad till de ekonomiska behov du har, verkar som en smart idé.
i värsta fall spenderar du några timmar på att prata med någon för att få en ekonomisk plan som du kan implementera själv. Utan skyldighet, det verkar som ett enkelt sätt att ta reda på om tjänsten kan fungera för dig och om det inte gör det, du får en stor ekonomisk plan av det.
om du gillar vad du hör och du vill arbeta med någon, betala 0.30% är en bråkdel av vad du skulle betala en mänsklig rådgivare och är ännu mindre än sina konkurrenter som trohet och förbättring., Vanguard har länge varit känt för att vara ett mycket prisvärt investeringsalternativ och den personliga Rådgivartjänsten verkar hålla med det uppdraget.
Läs mer om Vanguard Personal Advisor Services
Vanguard Personal Advisor Services
övergripande
9.,
styrkor
- gratis samråd & plan
- låg förvaltningsavgift (0,30%)
- använder låg kostnad Vanguard medel
svagheter
- planer endast erbjuda Vanguard medel