Vad är en snabb räddning, och hur kan det höja min kredit värdering?

kära Keeping Score,

Essential läser, levereras varje vecka

prenumerera För att få veckans viktigaste nyheter i din inkorg varje vecka.

din resa med kreditkort pågår officiellt.

håll ett öga på din inkorg—vi skickar snart över ditt första meddelande.,

jag skulle vilja få ett telefonnummer som jag kan prata med någon om att få min kredit värdering högre med något som kallas rapid rescore. – Maribel

kära Maribel,

Jag hatar att vara bärare av dåliga nyheter här, men jag kan inte ge dig ett telefonnummer att ringa för att få en snabb räddning eftersom det inte är så det fungerar.

Rapid rescore används av bolåneinstitut för att hjälpa potentiella låntagare uppdatera sina kreditfiler med positiv information inom några dagar.,

detta används speciellt om en konsument har gjort tidiga betalningar på utestående kredit, tagit bort eventuella negativa poster i sin kreditupplysning eller nyligen betalat tillbaka någon skuld. Detta är inte en tjänst som en konsument kan använda på egen hand.

kolla in alla svar från våra kreditkort experter.

fråga Steve en fråga.

hur mycket kostar rapid rescore?

Du kan säkert fråga din långivare om det erbjuder snabb räddning. Denna tjänst tar ut långivare en avgift, typiskt mellan $ 20 och $ 100, så inte alla av dem delta., Bara vara medveten om att medan långivaren inte kan debitera dig för avgiften direkt, stängning avgifter kan vara högre eftersom kostnaden kommer nästan säkert att återkrävas på ett eller annat sätt.

om du är nära en långivares prissättning punkt med din nuvarande kredit värdering och en bula skulle sätta dig över att kvalificera sig för en bättre ränta, det kan mycket väl vara värt att hitta en långivare som deltar i snabb räddning. Vissa långivare gör en snabb räddning för sin egen säkerhet innan du godkänner ett lån bara för att vara säker på att de har den mest aktuella informationen tillgänglig.,

se relaterade: 5 steg till en inteckning värdig kredit profil

vad rapid rescore gör

Rapid rescoring fungerar bäst för dig om något positivt har förändrats i ditt liv men är ännu inte på din kredit rapport eller har ännu inte gjort sin väg in i kredit poängsystem. Säga att du betalar ner ett kreditkort balans (kredit utnyttjande räknas för en stor andel av din kredit värdering) precis innan du ansöker om ett stort lån. Det kan ta veckor till en månad för att positiva data normalt ska rapporteras och ingår i din kredit värdering.,

detsamma gäller för att korrigera kreditrapporteringsfel, göra tidiga betalningar eller ha betalat av en skuld i sin helhet. En snabb räddning kommer att se till att hela din kredit profil är helt uppdaterad mycket snabbare, ofta inom några dagar eller mindre och redo för alla ansökningsprocessen.

se relaterade: vilka kredit poäng använder mortgage långivare?

snabba rescore alternativ

medan du inte kan få en snabb rescore på egen hand, ett sätt du kan maximera din kredit värdering snabbare själv är att använda Experian Boost produkten., En tidig inträde i vad som kallas ”alternativa data” (data som tillhandahålls av eller med tillstånd av konsumenten), Boost tillåter konsumenten att välja vilken telefon och verktyg bill betalning historia läggs till din kredithistoria.

att lägga till mer positiva data i en kreditupplysning kommer att öka en poäng, särskilt en tunn (en kreditupplysning med få poster), genom att stärka betalningshistoriken, som är den största poängkategorin. Det är gratis, praktiskt taget ögonblicklig och du kan se resultaten innan du ansöker om ett lån, och därmed inte riskera en överraskning turndown.,

ännu bättre får inga negativa data poäng, till skillnad från rapid rescore som gör alla ändringar – bra eller dåligt.

även inom området för alternativa data, FICO förväntas snart erbjuda möjlighet för en konsument att få extra poäng genom att tillåta tillgång till bankdata via UltraFICO. Pengar i banken och inga kontrollfrågor kan nötkött upp din poäng.

för hyresgäster kan hyreshistorik beaktas om en hyresvärd rapporterar betalningar till Experian Rent Bureau.,

Observera att dessa produkter kommer endast att visas på din Experian kreditupplysning, så om du försöker nötkött upp din poäng för en viss borgenär måste du låta dem veta att dra din Experian fil för den mest aktuella informationen.

se relaterade: Kan min kredit värdering återhämta sig från en sen betalning i tid för att stänga på ett hem?,

när rapid rescore inte hjälper

rekommenderar jag generellt att du tillåter sex månader innan du ansöker om nya eller stora kreditlinjer för att ge tillräckligt med tid för dig att granska och korrigera eventuella kredit rapportfel och medvetet lägga till positiva data, till exempel betala ner hög utnyttjandekreditlinjer, till din kreditupplysning.

Kom ihåg att negativ information som är korrekt och inte inaktuell (vanligtvis sju år) inte kan tas bort från din kreditupplysning. Endast tid kommer att läka sår som orsakas av de flesta sena betalningar eller andra nedsättande märken på din kredit rapport.,

beroende på vilken poäng och version en långivare använder, kommer små insamlingskonton och medicinska skulder sannolikt inte att skada din poäng. Men om du hittar ett konto på din rapport som inte tillhör dig eller som fortfarande visar som skyldig men att du har betalat ut, Du kan säkert ha dem bort med rätt dokumentation till kreditbyråer. Det kan ta lite tid, men kommer definitivt att vara värt det på lång sikt.

Kom ihåg att hålla reda på din poäng!,