en första gången homebuyer kan vara någon som aldrig har ägt bostadsfastigheter tidigare, eller det kan vara någon som bara tidigare har ägt egendom under vissa smala omständigheter. Dessa homebuyers njuta tjänst med IRS i två avseenden. Första gången homebuyers (FTHBs) kan kvalificera sig för strafffria IRA-distributioner och Federal Housing Authority (FHA) lån.
den exakta definitionen av en förstagångs homebuyer varierar beroende på vilken statlig erbjuden bestämmelse du vill utnyttja., Olika regler gäller.
Vad är en första gången Homebuyer?
för att säkra en lägre ränta FHA inteckning, den grundläggande definitionen av en FTHB är någon som inte har ägt ett hem under de senaste tre åren., make/maka
du eller din make kan inte ha ägt ett hem i två år innan du köper hemmet du nu förvärvar om du en tidig IRA distribution utan straff., ”Förvärvsdatum” definieras som det datum du undertecknar ett kontrakt för att köpa fastigheten, eller det datum då byggandet eller återuppbyggnaden av ett hem börjar.
du är en första gångs homebuyer om du hade ”inget nuvarande intresse för ett huvudhem under den tvåårsperiod som slutar på förvärvsdagen för det hem som distributionen används för att köpa, bygga eller bygga om”, enligt IRS.
din make måste också uppfylla detta krav på icke-ägande om du är gift.,
- akronym: FTHB
hur tidigt IRA-uttag fungerar
normalt kan du inte ta ut pengar från en traditionell IRA före ålder 59½ utan att betala en 10% skatteavgift. Men du kan göra det för att köpa eller bygga ett hem om du är en FTHB. Förutom att köpa, bygga eller bygga om ett hem kan du använda IRA-distributionen för att täcka avveckling, finansiering eller andra stängningskostnader före utgången av den 120: e dagen efter den dag du tog återkallandet.,
tänk på att du fortfarande måste betala din vanliga inkomstskattesats på distributionen även om du inte behöver betala den tidiga uttagsstraffet på det belopp du tar ut av din IRA.
du får spendera pengarna från ett tidigt uttag på huvudhemmet för en annan FTHB än dig själv. Den personen kan vara din make, ditt barn eller barnbarn, din makes barn eller barnbarn, din förälder eller annan förfader, eller din makas förälder eller förfader.,
det maximala belopp du kan ta ut för alla fthb-distributioner under hela din livstid är $10,000. Din make kan ta ut totalt $ 10,000 samt om du är gift.
Du kan ta ut den totala summan av pengar du har bidragit till en Roth IRA före ålder 59½ utan att betala en skatt straff eftersom du finansierat det med efter skatt dollar. Det finns ingen $ 10,000 gräns för dessa distributioner, men du måste betala 10% straff på större distributionsbelopp om du vill ta ut mer än vad du har investerat i en Roth., Du skulle dra tillbaka vinster från dina investerade belopp.
hur FHA Låneförmåner fungerar
FHA utfärdar inte lån. De erhålls genom banker och långivare, men FHA försäkrar dem effektivt.
Du kan lägga ner så lite som 3,5% av inköpspriset för hemmet som en handpenning om du har en kredit värdering av 580 eller bättre. Du måste sätta 10% ner om din kredit värdering faller mellan 500 och 579, men de flesta banker kommer inte att vara villiga att låna ut till dig om din kredit värdering är mindre än 580.,
någon—en familjemedlem eller nära vän—får ge dig beloppet för din handpenning som en gåva om du inte har det själv. Du kan bara inte behöva betala tillbaka.
det finns många statligt administrerade FHA-program som hjälper homebuyers med handpenningar, och enskilda län bestämmer de maximala och minsta belopp du kan låna via en FHA inteckning.
låntagare som får FHA lån är skyldiga att köpa inteckning försäkring, som vanligtvis kostar från 0,80% till 1.,05% av värdet av lånebeloppet årligen. Och alla första gången homebuyers som söker federal hjälp genom något program måste delta i en HUD-godkänd Husrådgivningsklass.
viktiga Takeaways
- kvalificerade första gången homebuyers kan ta tidiga uttag från sina IRAs utan att ådra sig den vanliga 10% straff.
- de kan också kvalificera sig för speciella låg ränta FHA inteckningar.
- definiera regler för första gången homebuyers kan variera mellan dessa två program, men detta behöver inte vara din allra första hem köp.,
- Du kan inte ha ägt ett hem i minst de senaste två åren, men vissa förmildrande omständigheter tillhandahålls för att kvalificera sig för FHA lån.,