varje April måste vi gå igenom arkivering av federala inkomstskatter, på egen hand eller med hjälp av en skatterevisor. Om du råkar vara en skattepolitik wonk, du förmodligen inte uppehålla mig alltför mycket på teori och praxis beskattning. Men medan USA: s skattelagstiftning är notoriskt komplex, skatter bryta ner i diskreta kategorier som är lätta att förstå.
konsumtionsskatt
en konsumtionsskatt är en skatt på de pengar som människor spenderar, inte de pengar som människor tjänar., Försäljningsskatter, som statliga och lokala myndigheter använder för att höja intäkterna, är en typ av konsumtionsskatt. En punktskatt på en viss vara, såsom alkohol eller bensin, är ett annat exempel på en konsumtionsskatt. Vissa ekonomer och presidentkandidater har föreslagit en federal konsumtionsskatt för USA som kan kompensera eller ersätta skatter på kapitalvinster och utdelningar.
progressiv skatt
detta är en skatt som är högre för skattebetalare med mer pengar. I ett progressivt skattesystem som den amerikanska federala inkomstskatten betalar rika individer skatt i högre takt än mindre rika individer., Därför beskattas rika amerikaner mer än medelklassamerikaner och medelklassamerikaner beskattas i högre takt än Arbetarklassamerikaner.
regressiv skatt
en regressiv skatt är en som inte är progressiv. Detta kan antingen innebära att skatten är lägre för rika individer eller att skatten är platt (alla betalar samma skattesats). Varför är en platt skatt regressiv? Människor med lägre inkomster skulle känna effekten av en platt skatt starkare än personer med högre inkomster. Till en mångmiljonär skulle en 15% skatt inte översätta till en betydande minskning av livskvaliteten., För någon som gör $ 30,000 per år, skulle en 15% skatt innebära en allvarlig buckla i utgiftsmakt.
proportionell skatt
en proportionell skatt är densamma som en fast skatt. Skattebetalarna på alla inkomstnivåer skulle betala samma” andel ” i skatter. Som förklaras ovan är proportionella skatter regressiva skatter. Dessa typer av skatter är vanliga i statlig nivå försäljningsskatter men inte vanliga på federal nivå. Den som kommer ihåg 2012 års presidentkampanj kommer ihåg ett känt proportionellt skatteförslag, 9-9-9-Planen., Den planen var för en 9% affärstransaktionsskatt, en 9% personlig inkomstskatt och en 9% federal moms.
moms eller Ad Valoremskatt
momsskatten är stor i Europa men USA har ännu inte antagit den. Det är en skatt på” mervärdet ” av en produkt, skillnaden mellan försäljningspriset och kostnaden för att producera en vara eller tjänst. Det är en form av konsumtionsskatt som köpare betalar när de gör ett köp, som liknar en försäljningsskatt.
så vad är skillnaden mellan omsättningsskatt och moms? Omsättningsskatt betalas av köparen av en produkt., Endast det sista steget i produktens liv är föremål för beskattning. Moms tillämpas däremot i varje skede av leveranskedjan och snöbollas sedan in i det slutliga inköpspriset. Om du reser till ett land Med moms kommer du förmodligen inte att märka att du betalar det eftersom det ingår i de priser du betalar. Omsättningsskatt å andra sidan anges separat på kvitton.
Fastighetsskatt
fastighetsskatt är skatter du betalar på bostäder, mark eller kommersiella fastigheter. Om du bestämmer om du har råd att köpa ett hem, bör du ta hänsyn till fastighetsskatt., Till skillnad från en inteckning, fastighetsskatt betalningar inte amortera. Du måste fortsätta betala dem så länge du bor i ett hem – om du inte kvalificerar dig för befrielse från fastighetsskatt för seniorer, veteraner eller funktionshindrade invånare.
skatt på realisationsvinster
skatt på realisationsvinster gäller för investeringsintäkter efter att en investering har sålts och en realisationsvinst har realiserats. Eftersom så många amerikaner inte investerar alls, betalar de inte kapitalvinstskatter. Det finns också skatter på utdelningar och intressen som härrör från enkel ränta från ett bankkonto eller utdelningar och intäkter från investeringar.,
arvs – /Fastighetsskatt
arvs-och arvsskatt betalas efter att någon har dött. En fastighetsskatt betalas från den avlidnes nettovärde. Det är en skatt på förmånen att överföra tillgångar till arvingar. Det finns en federal fastighetsskatt, och vissa stater tar ut sina egna fastighetsskatter också. Arvsskatt finns inte på federal nivå och är bara lag i en handfull stater. De är skatter på privilegiet att ärva tillgångar, och så betalas av arvingen, inte den avlidnes egendom.,
löneskatter
om du tar din årslön och delar upp den med antalet gånger du får betalt varje år, är chansen att antalet är högre än din faktiska lönecheck. En anledning kan vara att dina vårdbidrag eller 401 (k) avgifter dras från din lönecheck. En annan anledning är löneskatter. Dessa skatter täcker dina bidrag till Medicare, Social trygghet, funktionshinder och efterlevandeförmåner och till federala arbetslöshetsförmåner. Du har också federala (och kanske statliga och lokala) inkomstskatter undanhållna från din lönecheck. Du kan lära dig allt om löneskatter här.,
inkomstskatter
inkomstskatter gör vad namnet antyder. De beskattar den inkomst du tjänar. Federala inkomstskatter är både progressiva och marginella. Marginell innebär att det finns olika skattesatser för olika inkomstklasser. De högsta löntagarna betalar en hög skattesats, men bara på hur mycket pengar de har i den övre konsolen.
Så om du betalar skatt för 2019 och du har $ 50,000 av skattepliktig inkomst, du kommer att betala 10% på den första $ 9,875, 12% på din inkomst mellan $ 9,875 och $ 40,125 och då du kommer att betala 22% på inkomst mellan $ 40,125 och $ 50,000., Eftersom den högsta inkomst fästet för dig har en hastighet på 22%, skulle du säga att du är i 22% fästet. Men det betyder inte att regeringen beskattar all din inkomst på 22%
inkomstskattefästen och skattesatser för och 2018 och 2019 skiljer sig från tidigare år på grund av den nya skatteplanen som passerade i slutet av 2017. För att förstå hur dessa nya skattesatser kommer att påverka dina skatter, kolla in vår artikel om Trumps skatteplan och hur det kommer att påverka dig.
Takeaway
det finns många typer av skatter i USA,, och eftersom skatter är här för att stanna, är det trevligt att förstå exakt de olika typerna fungerar. Om betala skatt är en konsekvent källa till stress för dig, kanske du vill ändra din strategi. Det kan innebära att du börjar tidigare, använder olika skatteförberedelseprogram eller anlitar professionell hjälp, som en finansiell rådgivare med skattekompetens.
Smartassets matchningsverktyg för finansiell rådgivare gör det enkelt att hitta en rådgivare. Helt enkelt svara på en rad frågor om din situation och dina mål, och du kommer att matchas med upp till tre rådgivare som uppfyller dina behov., Du kan läsa deras profiler för att lära dig mer om dem, intervjua dem i telefon eller personligen och välja vem du ska arbeta med.
Tips för att spara pengar
- att ha en månadsbudget kan hjälpa dig att undvika överskridanden. Factoring skatter, som inkomst och fastighetsskatt, i din budget kan också hjälpa dig att planera dina utgifter under hela året. Om du behöver hjälp att komma igång, här är en steg-för-steg guide om hur man gör en budget.