de flesta investerare vill göra investeringar på ett sådant sätt att de får skyhög avkastning så snabbt som möjligt utan risk att förlora huvudpengar. Detta är anledningen till att många alltid är på jakt efter bästa investeringsplaner där de kan dubbla sina pengar om några månader eller år med liten eller ingen risk.
men en hög avkastning, låg risk kombination i en investeringsprodukt, tyvärr, inte existerar. Kanske i en idealisk värld men inte för närvarande., I verkligheten är risk och avkastning direkt relaterade, de går hand i hand, dvs Ju högre avkastning, högre risk och vice versa.
När du väljer en investment avenue måste du matcha din egen riskprofil med de tillhörande riskerna med produkten innan du investerar. Det finns vissa investeringar som medför hög risk men som har potential att generera högre inflationsjusterade avkastning än andra tillgångsklass på lång sikt, medan vissa investeringar har låg risk och därmed lägre avkastning.,
det finns två hinkar som investeringsprodukter faller i och de är finansiella och icke-finansiella tillgångar. Finansiella tillgångar kan delas in i marknadsrelaterade produkter (som aktier och fond) och ränteprodukter (som offentlig Provident Fund, bankfasta insättningar). Icke-finansiella tillgångar-många indianer investerar via det här läget-är lik av fysiskt guld och fastigheter.
här är en titt på topp 10 investeringsvägar indianer titta på samtidigt spara för sina finansiella mål.
1., Direkt eget kapital
investeringar i aktier kanske inte är allas kopp te eftersom det är en flyktig tillgångsklass och det finns ingen garanti för avkastning. Vidare är det inte bara svårt att välja rätt lager, timing din inträde och utgång är inte heller lätt. Det enda silverfodret är att under långa perioder har eget kapital kunnat leverera högre än inflationsjusterad avkastning jämfört med alla andra tillgångsklasser.
samtidigt är risken att förlora en betydande del eller till och med hela ditt kapital högt om man inte väljer stop-loss-metod för att begränsa förluster., I stop-loss placerar man en förhandsorder för att sälja ett lager till ett visst pris. För att minska risken i viss utsträckning kan du diversifiera olika sektorer och börsvärde. För att direkt investera i eget kapital måste man öppna ett Demat-konto.
banker tillåter också att ett 3-i-1-konto öppnas. Så här kan du öppna en för att investera i aktier.
2. Aktiefonder
aktiefonder investerar huvudsakligen i aktier., Enligt nuvarande Securities and Exchange Board of India (sebi) Mutual Fund Regulations måste ett aktiefonder investera minst 65 procent av sina tillgångar i aktie-och aktierelaterade instrument. En aktiefond kan förvaltas aktivt eller passivt.
i en aktivt handlad fond är avkastningen till stor del beroende av en fondförvaltares förmåga att generera avkastning. Indexfonder och börshandlade fonder hanteras passivt, och dessa spårar det underliggande indexet. Aktiesystemen kategoriseras efter börsvärde eller de sektorer där de investerar., De kategoriseras också av om de är inhemska (investerar i lager av endast indiska företag) eller internationella (investerar i lager av utländska företag). Läs mer om aktiefonder.
3. Debt mutual funds
Debt mutual fund schemes är lämpliga för investerare som vill ha stadig avkastning. De är mindre volatila och anses därför mindre riskabla jämfört med aktiefonder. Debt mutual funds investerar främst i räntegenererande värdepapper som företagsobligationer, statspapper, statsskuldväxlar, handelspapper och andra penningmarknadsinstrument.,
dessa fonder är dock inte riskfria. De bär risker som ränterisk och kreditrisk. Därför bör investerare studera de relaterade riskerna innan de investerar. Läs mer om skuld fonder.
4. National Pension System (NPS)
det nationella pensionssystemet är en långsiktig pensionsfokuserad investeringsprodukt som förvaltas av tillsynsmyndigheten för pensionsfonden (PFRDA). Minsta årliga (April-Mars) bidrag för ett NPS Tier-1-konto att förbli aktiv har minskats från Rs 6,000 till Rs 1,000., Det är en blandning av eget kapital, fasta insättningar, företagsobligationer, likvida medel och statliga medel, bland annat. Baserat på din riskaptit kan du bestämma hur mycket av dina pengar som kan investeras i aktier genom NPS. Läs mer om NPS.
5. Public Provident Fund (PPF)
Den offentliga Provident Fund är en produkt som många människor vänder sig till. Eftersom PPF har en lång löptid på 15 år är effekten av sammanställningen av skattefritt intresse enorm, särskilt under de senare åren. Eftersom den intjänade räntan och det investerade huvudbeloppet täcks av en statlig garanti, är det dessutom en säker investering., Kom ihåg att räntan på PPF granskas varje kvartal av regeringen. Läs mer om PPF här.
6. Bank fast insättning (FD)
en bank fast insättning anses vara en jämförelsevis säkrare (än eget kapital eller fonder) val för att investera i Indien. Under insättningsgarantin och kreditgaranti corporation (DICGC) regler, varje insättare i en bank är försäkrad upp till ett maximum av Rs 5 lakh med verkan från och med den 4 februari till 2020 för både kapitalbelopp och ränta belopp.
tidigare var täckningen maximal Rs 1 lakh för både kapital och räntebelopp., Enligt behovet kan man välja månadsvis, kvartalsvis, halvårsvis, årlig eller kumulativ ränta i dem. Den intjänade räntan läggs till sin inkomst och beskattas enligt sin inkomstplatta. Läs mer om bank fast insättning.
7. Pensionärernas sparprogram (SCSS)
förmodligen det första valet av de flesta pensionärer, Pensionärernas sparprogram är ett måste i sina investeringsportföljer. Som namnet antyder kan endast pensionärer eller förtidspensionärer investera i detta system. SCSS kan utnyttjas från ett postkontor eller en bank av någon över 60.,
SCSS har en femårig anställning, som kan förlängas ytterligare med tre år när systemet mognar. Den övre investeringsgränsen är Rs 15 lakh, och man kan öppna mer än ett konto. Räntan på SCSS betalas kvartalsvis och är helt beskattningsbar. Kom ihåg att räntan på systemet är föremål för granskning och revision varje kvartal.
när investeringen görs i systemet kommer räntan dock att förbli densamma till systemets löptid., Senior citizen kan kräva avdrag på upp till Rs 50,000 under ett räkenskapsår enligt avsnitt 80TTB på räntan intjänade från SCSS. Läs mer om Pensionärernas sparprogram.
8. Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana (PMVVY)
PMVVY är för pensionärer i åldern 60 år och uppåt för att ge dem en säker avkastning om 7,4 procent per år. Systemet erbjuder pensionsinkomster som ska betalas månadsvis, kvartalsvis, halvårsvis eller årsvis som opted. Det lägsta pensionsbeloppet är Rs 1,000 per månad och max Rs 9,250 per månad. Det maximala belopp som kan investeras i systemet Rs 15 lakh., Ordningen är 10 år. Systemet är tillgängligt till 31 Mars 2023. Vid förfallodagen återbetalas investeringsbeloppet till senior citizen. Vid dödsfall av senior medborgare kommer pengarna att betalas till den nominerade. Läs mer om PMVVY.
9. Fastigheter
huset som du bor i är för egen konsumtion och bör aldrig betraktas som en investering. Om du inte tänker leva i det, kan den andra egenskapen du köper vara din investering.,
platsen för fastigheten är den enskilt viktigaste faktorn som kommer att avgöra värdet på din egendom och även den hyra som den kan tjäna. Investeringar i fastigheter ger avkastning på två sätt – kapital uppskattning och uthyrning. Men till skillnad från andra tillgångsklasser är fastigheter mycket illikvida. Den andra stora risken är att få de nödvändiga regleringsgodkännandena, som i stor utsträckning har tagits upp efter att fastighetsregulatorn kommit.
Läs mer om fastigheter.
10. Guld
som har guld i form av smycken har sina egna bekymmer som säkerhet och höga kostnader., Sedan finns det ”göra avgifter”, som vanligtvis varierar mellan 6-14 procent av kostnaden för guld (och kan gå så högt som 25 procent vid specialdesigner). För dem som vill köpa guldmynt finns det fortfarande ett alternativ.
många banker säljer guldmynt nu-en-dagar. Ett alternativt sätt att äga guld är via papper guld. Investeringar i pappersguld är mer kostnadseffektiva och kan göras genom guld ETF. Sådana investeringar (köp och försäljning) sker på en börs (NSE eller BSE) med guld som den underliggande tillgången. Att investera i statsobligationer är ett annat alternativ att äga papper-guld., En investerare kan också investera via guld fonder. Läs mer om statsobligationer.
RBI beskattningsbara obligationer
tidigare använde RBI för att emittera 7,75% sparobligationer (beskattningsbara) som investeringsalternativ. Centralbanken har dock slutat utfärda dessa obligationer med verkan från 29 maj 2020. Dessa obligationer lanserades genom att ersätta de tidigare 8 procent besparingar (skattepliktiga) obligationer 2003 med 7,75 procent besparingar (skattepliktiga) obligationer med verkan från januari 10, 2018. Dessa obligationer hade en löptid på 7 år.
centralbanken med verkan från 1 juli 2020 har lanserat rörlig ränta sparande obligation, 2020 (skattepliktig)., Den största skillnaden mellan tidigare 7,75% sparande obligationer och den nyligen lanserade rörlig ränta obligationen är att räntan på den nyligen lanserade sparande obligationen är föremål för återställning i var sjätte månad. I obligationerna på 7,75% fastställdes räntan för hela investeringens löptid. För närvarande erbjuder obligationerna ränta på 7,15 procent. Den första återställningen på räntan förfaller den 1 januari 2021. Läs mer om RBI rörlig ränta obligationer.
vad du ska göra
några av ovanstående investeringar är fasta inkomster medan andra är finansiella marknadslänkade., Både fasta och marknadsrelaterade investeringar har en roll att spela när det gäller att skapa välstånd. Marknadsrelaterade investeringar erbjuder potentialen för hög avkastning men medför också stora risker. Investeringar i fasta intäkter bidrar till att bevara den ackumulerade förmögenheten för att uppfylla det önskade målet. För långsiktiga mål är det viktigt att utnyttja båda världarna på bästa sätt. Ha en förnuftig blandning av investeringar som håller risk, beskattning och tidshorisont i åtanke.
(Med ingångar från Preeti Motiani)