När en aktie eller fond du äger betalar utdelning, du kan pocket kontanter och använda den som du skulle någon annan inkomst, eller så kan du återinvestera utdelningen att köpa fler aktier. Även om att ha lite extra pengar till hands kan vara tilltalande, återinvestera din utdelning kan verkligen löna sig på lång sikt.
viktiga Takeaways
- en utdelning är en belöning (vanligtvis kontanter) som ett företag eller fond ger sina aktieägare per aktie.,
- Du kan få kontanter eller återinvestera utdelningen för att köpa fler aktier i företaget eller fonden.
- med utdelning återinvestering, du köper fler aktier med utdelningen du betalas, snarare än kassera kontanter.
- Reinvesting kan hjälpa dig att bygga rikedom, men det kanske inte är rätt val för varje investerare.
grunderna för utdelning
om ett företag tjänar vinst och har överskott av vinst har det tre alternativ., Det kan:
- återinvestera kontanterna i sin verksamhet
- betala sina skuldförpliktelser
- betala utdelning för att belöna aktieägarna för sina investeringar och fortsatt stöd
utdelningar betalas vanligtvis ut kvartalsvis, per aktie. Beslutet att betala utdelning (eller ej) fattas vanligtvis när ett företag slutför sin resultaträkning och styrelsen granskar finanserna. När ett företag deklarerar en utdelning på deklarationsdagen har det ett juridiskt ansvar att betala det.,
även om utdelningar kan ges ut i form av en utdelningskontroll, kan de också betalas som ytterligare aktier i lager. Detta kallas utdelning återinvestering. Hur som helst är utdelningar beskattningsbara.
Du kanske kan undvika att betala skatt på utdelning om du håller utdelningsbetalda aktier eller fond i en Roth IRA.
utdelning per aktie
utdelning ges ut till aktieägare per aktie. Ju fler aktier du äger, desto större utdelning du får. Här är ett exempel., Säg företag ABC har 4 miljoner aktier av stamaktier utestående. De bestämmer sig för att utfärda en $0.50 per aktieutdelning. Totalt betalar ABC ut 2 miljoner dollar i utdelning. Om du äger 100 aktier i ABC-aktier kommer din utdelning att vara $50. Om du äger 1000 aktier, blir det $ 500.
Vad är återinvestering av utdelning?
om du återinvesterar utdelningar köper du ytterligare aktier med utdelningen istället för att ta kontanter., Utdelning återinvestering kan vara en bra strategi eftersom det är följande:
- billigt: återinvestering är automatisk, du kommer inte att vara skyldig några provisioner eller andra mäklareavgifter när du köper fler aktier.
- lätt: när du har ställt in det, är utdelning återinvestering automatisk.
- flexibel: medan de flesta mäklare inte låter dig köpa fraktionella aktier, kan du med utdelning återinvesteringar.
- konsekvent: du köper aktier regelbundet, varje gång du får utdelning. Detta är dollar-cost averaging (DCA) i rörelse.,
om du återinvesterar utdelningar kan du överladda din långsiktiga avkastning på grund av kraften i kompoundering. Dina utdelningar köper fler aktier, vilket ökar din utdelning nästa gång, vilket gör att du kan köpa ännu fler aktier, och så vidare.
Återinvesteringsplaner för utdelning
Du kan återinvestera utdelningen själv. Många företag erbjuder dock återinvesteringsplaner för utdelning som förenklar processen. Dessa ”droppar”, som de är kända, köper automatiskt fler aktier för din räkning med dina utdelningar., Det finns flera fördelar med att använda droppar, inklusive:
- diskonterade aktiekurser
- provision-fria transaktioner
- fraktionella aktier
en av de främsta fördelarna med utdelning återinvestering ligger i dess förmåga att växa din rikedom tyst. När du behöver komplettera din inkomst-vanligtvis efter pensionering-har du redan en stabil ström av investeringsintäkter på redo.
exempel på Återinvesteringstillväxt
säg att företaget ABC betalar en blygsam utdelning på $0,50 per aktie., För att hålla det enkelt antar vi aktiekurshöjningarna med 10% varje år och utdelningsräntan går upp med $ 0.05 varje år.
aktiekursen är nu $22,00, så din återinvesterade utdelning köper en extra 22,73 aktier ($500 $22,00). Även om du inte kan köpa fraktionella aktier på den öppna marknaden, de är vanliga i utdelning återinvestering planer.
i slutet av bara tre års aktieinnehav har din investering ökat från 1 000 aktier till 1 069,55 aktier., Och på grund av aktiens vinster har värdet av din investering ökat från $20,000 till $28,471.
så länge ett företag fortsätter att frodas och din portfölj är välbalanserad, återinvesterar utdelningar kommer att gynna dig mer än att ta kontanter, men när ett företag kämpar eller när din portfölj blir obalanserad, ta kontanter och investera pengar någon annanstans kan göra mer meningsfullt.
Cash vs., Återinvesterade utdelningar
Antag att ABC: s aktie presterar konsekvent och företaget fortsätter att höja sin utdelningsränta med samma belopp varje år (kom ihåg att detta är ett hypotetiskt exempel).
efter 20 år skulle du äga 1 401,25 aktier värderade till $188,664,30, och din utdelning skulle vara $ 2,031. 82.
om du hade tagit dina utdelningar kontant i stället för att återinvestera dem, skulle du ha pocketed $24,367.68 i utdelningar. Men du skulle bara ha 1000 aktier nu, värda bara 134 640 dollar., Genom att återinvestera din utdelning varje år ökade du dina vinster med 47%.
ska du återinvestera utdelningar?
trots de uppenbara fördelarna med återinvestering av utdelning finns det tillfällen då det inte är meningsfullt, till exempel när:
- du är vid eller nära pensionering, och du behöver inkomsten. Tänk på dina andra inkomstkällor först-Social trygghet, obligatoriska minimiutdelningar (RMDs) från pensionskonton, pensioner, livräntor—innan du bestämmer om du behöver utdelningsinkomsten. Om inte, kan du fortsätta att återinvestera och växa din investering.,
- den underliggande tillgången fungerar dåligt. Alla aktier och medel upplever prissvängningar, så det kan vara svårt att veta om det är dags att byta växlar. Ändå, om beståndet eller fonden verkar som om det har stannat, kanske du vill dela utdelningen. Självklart, om investeringen inte längre ger värde—eller om den slutar betala utdelning—kan det vara dags att sälja aktierna och gå vidare.
- du vill diversifiera. Genom att ta utdelning i kontanter, istället för att återinvestera dem, kan du diversifiera till andra tillgångar snarare än att lägga till en position du redan har.,
- det kastar din portfölj ur balans. Högre avkastning, snabbare växande värdepapper har ett sätt att bygga upp mycket snabbare än andra tillgångar. Det betyder att det bara kan vara en tidsfråga innan du är överviktig i några investeringar. När dessa värdepapper fungerar bra är det ett plus. Men om de inte gör det, kommer förlusterna att bli så mycket större.
den nedersta raden
en av de viktigaste fördelarna med utdelning återinvestering är att din investering kan växa snabbare än om du pocket din utdelning och enbart förlita sig på kapitalvinster för att generera rikedom., Det är också billigt, enkelt och flexibelt.
utdelning återinvestering är fortfarande inte automatiskt rätt val för varje investerare. Det är en bra idé att chatta med en förtroende finansiell rådgivare om du har några frågor eller funderingar om att återinvestera din utdelning.,