har ditt hem inteckning bill känns som det krossar dig? Vill du sänka den månatliga betalningen? Här är fyra sätt du kan göra det.
refinansiera din inteckning
ska du refinansiera? Svaret beror på två faktorer: åldern på ditt lån, och skillnaden mellan din nuvarande och potentiella nya räntan.
bostadslån amortera, vilket innebär att du betalar mest ränta mot början av låneperioden och mestadels kapital mot slutet av termen., Som ett resultat är räntan viktigast mot början av en term. Räntan gör mindre av en inverkan mot slutet av termen när dina betalningar är övervägande kapital. Översättning: ju nyare inteckning, desto starkare argument som du bör överväga refinansiering.
men refinansiering vänder amorteringsklockan tillbaka till ruta ett, och gobbles också några tusen i stängningskostnader, så en liten skillnad mellan dina gamla och nya räntor—säg, 0.25 procent—kanske inte är berättigad., Kör siffrorna för att se om refinansiering är rätt för dig om räntespridningen är 0.5 till 1 procent eller högre.
Släpp din PMI
betalar du privata inteckning försäkring eller PMI? Om du köpte ditt hem med en handpenning som är mindre än 20 procent, kan du betala PMI. Det lägger hundratals eller tusentals till din inteckning varje år.
det finns goda nyheter, men: du kommer inte att fastna betala PMI för alltid. Först, återbetala nog av inteckning som du har fått 20 procent eget kapital i huset., (Du kan också få eget kapital snabbare om ditt hem värde stiger—men, naturligtvis, du har ingen kontroll över det.)
kontakta sedan din långivare för att fråga om processen att släppa din PMI. Långivare kommer inte att släppa PMI automatiskt-Du måste begära det. Många långivare kommer att skicka en värderingsman att bestämma hemvärdet innan långivaren verifierar att du äger en 20 procent aktieinnehav.
få ett längre lån
lider under rejäl månatliga betalningar som kommer med 15-år eller 20-år inteckningar?, Förlänga din inteckning i en konventionell 30 – års sikt för att minska din månatliga betalning.
de dåliga nyheterna: din ränta kommer att stiga. Den goda nyheten: Du kan fortfarande välja att göra ytterligare betalningar på inteckning som om du betalar en 15-till-20-åriga lån. Dessa extra betalningar hjälper dig att tillfredsställa lånet snabbare, utan att tvinga dig att göra massiva betalningar om, säg, det finns en nödsituation som lämnar dig kontanter-blyg för en månad eller två.,
utmana Skattebedömningen
här är ett ovanligt sätt att sänka din månatliga hembetalning: bekämpa skattebedömningen.
en konventionell inteckning betalning består av din huvudsakliga Betalning, din räntebetalning och din ”impounds”, vilket är en månatlig betalning som långivaren sätter mot din fastighetsskatt och villaägare’ försäkring.
om du är standard på din fastighetsskatt räkningen, Länet kan sätta en kvarstad på ditt hus. Regeringens kvarstad kommer att prioriteras framför långivarens kvarstad.,
som ett resultat samlar långivaren in din fastighetsskatt varje månad för att skydda sitt intresse i ditt hem. Denna betalning sitter i escrow tills den årliga fastighetsskatten räkningen förfaller. Fastighetsskatt baseras på länets skatte bedömning av hur mycket ditt hem och mark är värda.
många av dessa bedömningar är för höga, särskilt i kölvattnet av bostadskraschen, vilket minskade hemvärden., Ibland är bedömningarna också för höga om området har omplanerats, den nya zoningen har orsakat hempriserna att minska och de minskade priserna återspeglas inte i bedömningen.
villaägare kan protestera mot bedömningen genom att lämna in en protest till länet eller begära en utfrågning med statens Utjämningsstyrelse. Om protesten godkänns faller husägarens skatter, vilket innebär att deras månatliga hypotekslån också sjunker.
”bedömning” skiljer sig från en ”bedömning.”Länet gör en bedömning för skatteändamål., Det privata företaget gör bedömningen, i allmänhet för lån och inköp.