rörlig ränta lån

Vad är rörlig ränta lån?

ett lån med rörlig ränta är en typ av lån där räntan ändras beroende på förändringar i marknadsräntorna. Till skillnad från ett lån med fast ränta, där låntagare betalar en konstant ränta, består ett lån med rörlig ränta varierande månatliga betalningar som ändras enligt marknadsräntan förändringar.,

vanligtvis följer långivare ett finansiellt index som Federal lending rate eller London Interbank Offered Rate (LIBOR)LIBORLIBOR, som är en akronym för London Interbank Offer Rate, den ränta som brittiska banker debiterar andra finansiella institut för. Om det specifika indexet ändras justerar långivaren sin ränta för att matcha indexet. Förändringar i räntan som debiteras kunden är dock inte drastiska utan snarare ske med jämna mellanrum enligt långivarens avtal.,

hur rörlig ränta lån fungerar

rörlig ränta lån är knuten till en specifik referensränta eller riktmärke index såsom London Interbank Offered Rate (LIBOR). LIBOR är den ränta som bankerna lånar från varandra. Räntan erhålls genom att kartlägga banker och få information om de räntor som de betalar när de lånar från peer-institutioner.,

Ett alternativ till LIBOR är den främsta ratePrime RateThe termen ”prime rate” (även känd som styrräntan eller prime ränta) avser den ränta som stora kommersiella banker avgift på lån och produkter som innehas av sina kunder med högsta kreditbetyg. i ett land. Prime rate används som referensränta för auto lån, inteckningar och kreditkort. Räntan är knuten till Federal Reserve funds rate, vilket är den ränta som debiteras för övernattning upplåning för att uppfylla kraven på reservfinansiering., Federal funds rateFederal Funds Ratei USA hänvisar federal funds rate till den ränta som depositarieinstitutioner (som banker och kreditföreningar) debiterar andra depositarieinstitutioner för utlåning över natten av kapital från sina reservbalanser, på en oskadad basis. regleras direkt genom Federal Reserve politik.

LIBOR och prime rate i ett land används som utgångspunkt för kommersiella långivare när deras räntor fastställs., Vanligtvis, långivare debitera konsumenterna en spridning eller marginal över den valda referensräntan för att generera en vinst. Den marginal som debiteras konsumenten kommer att bero på olika faktorer såsom lånets varaktighet, typ av tillgång och konsumentens risknivå (kreditbetyg och kreditbetyg).

riktmärket plus långivarens marginal / spread lägger till för att producera den faktiska räntan som debiteras konsumenten. Till exempel kan ett auto lån prissättas till 6-månaders LIBOR + 3%. Det innebär att lånet kommer att använda LIBOR som referensränta och kommer att ändras i slutet av varje sexmånadersperiod., 3% är den marginal som banken tar ut till konsumenten.

fördelar med lån med rörlig ränta

ur låntagarens perspektiv är ett lån med rörlig ränta fördelaktigt eftersom de ofta är föremål för lägre räntor än lån med fast ränta. Oftast tenderar räntan att vara lägre i början, och det kan justera under lånets löptid. Under perioder med ständigt fluktuerande räntor tenderar dock ett lån med fast ränta att vara mer attraktivt än ett rörligt lån., I sådana fall kommer lån med fast ränta med en ränta som förblir oförändrad under lånets löptid.

ur långivarens perspektiv erbjuder ett lån med rörlig ränta större värde jämfört med ett lån med fast ränta. Långivare kan justera räntan uppåt för att återspegla marknadsförändringar, medan räntan tas ut på en fast ränta förblir fast oavsett förändringar på marknaden.

Vad är en rörlig ränta inteckning?

en rörlig ränta inteckning är ett bostadslån där räntan justeras regelbundet för att återspegla förändringar i referensräntan., Hypotekslån långivare kan erbjuda en rörlig ränta på bostadslånet för hela lånets löptid eller erbjuda en justerbar ränta inteckning som kombinerar både fasta och rörliga räntor. En rörlig ränta inteckning justeras till en ränta som ligger över referens-eller referensräntan.

låntagare föredrar rörliga lån när de förväntar sig räntor att falla i framtiden. De kan dra nytta av lägre räntor när marknadsräntorna minskar. Å andra sidan, där låneavtalet ger ett tak på rörlig ränta, låntagarna skyddas från stigande räntor., Det innebär att det finns en maximal gräns för hur mycket låntagaren kan debiteras oavsett referensräntan.

hur en rörlig ränta inteckning är strukturerad

rörlig ränta för en inteckning är strukturerad på ett sätt som den innehåller en indexerad ränta och en rörlig ränta marginal. Högkvalitativa låntagare kan kvalificera sig för bara den indexerade räntan, som är knuten till långivarens prime rate eller LIBOR. Låntagarna debiteras en ränta på inteckning som fluktuerar med förändringar i marknadsräntorna.

lånet tar två former., För det första kan låntagare debiteras en rörlig ränta under hela lånets löptid. Räntan, i detta fall, kommer att vara knuten till den indexerade räntan plus en spread / marginal bestäms av långivaren. Bortsett från den fullfristiga rörlig ränta lån, kan den rörliga räntan vara en del av ett hybridlån.

ett exempel är en justerbar ränta inteckning som kombinerar både fasta och rörliga räntor under lånets löptid., Den 5/1 justerbar ränta inteckning kräver låntagare att betala en fast ränta för de första fem åren av lånetiden och en rörlig ränta som skulle återställa varje år baserat på den indexerade räntan på återställningsdagen.

Ytterligare Resurser

CFI är officiell leverantör av Finansiell Modellering och Värdering Analytiker (FMVA)™FMVA® CertificationJoin 350,600+ studenter som jobbar för att företag som Amazon, J. P. Morgan, och Ferrari certification program, utformat för att förvandla vem som helst till en världen klass finansiella analytiker.,

För att hjälpa dig att bli en finansanalytiker i världsklass och avancera din karriär till din fulla potential, kommer dessa ytterligare resurser att vara till stor hjälp:

• Credit AnalysisCredit analysis är processen att bestämma ett företags eller en persons förmåga att återbetala sina skuldförpliktelser. Med andra ord, det är en process som bestämmer en potentiell låntagarens kreditrisk eller fallissemang risk. Den innehåller både kvalitativa och kvantitativa faktorer.,
• Federal ReserveFederal Reserve (Fed)Federal Reserve är Förenta staternas centralbank och är den finansiella myndigheten bakom världens största fria marknadsekonomi.
• rörlig ränta flytande ränta flytande ränta avser en rörlig ränta som ändras under skuldförpliktelsens löptid. Det är motsatsen till en fast ränta.
• säkrade vs oprioriterade Lånanssecured vs Oprioriterade lån När du planerar att ta våra ett personligt lån, låntagaren kan välja mellan säkrade vs Oprioriterade lån., När du lånar pengar från en bank, credit union, eller