När Uppfanns Kreditkort? En fullständig historik

kreditkortets födelsedatum beror i slutändan på din definition av produkten. Amerikanska köpmän i 1800-talet utökade kredit till betrodda kunder, så att de kan betala vid ett senare tillfälle – ofta tidsbestämda med saker som grödor. Mynt och markörer användes även i processen, vanligtvis notera konsumentens kontonummer och köpmannens namn.

sedan, i början av 1900-talet, en handfull USA, varuhus och oljebolag började utfärda sina egna kreditkort-forbearer till moderna butikskort – som bara var användbara vid den specifika verksamheten som utfärdade dem.

Nästa kom ”Charg-Det” – kort utfärdat av Brooklyn, New York-baserade Biggins Bank. Även om dess användning var begränsad till lokala handlare, etablerade detta kort ett system där en bank skulle betala köpmän för köpta av en accountholder, som sedan skulle ersätta banken i slutet av månaden.,Därefter följde introduktionen av Diners Club och American Express charge cards 1951 respektive 1958. Dessa kort var begränsade till resor och underhållning inköp och deras räkningar måste betalas i sin helhet varje månad. Amex var också den första emittenten att erbjuda ett plastkort, som började 1959 – samma år introducerades konceptet att rotera en balans från månad till månad.

slutligen 1966 lanserade Bank of America det första allmänna kreditkortet: BankAmericard-forerunner till vad som nu är VISA., Om du vill veta mer om vad detta första kort hade att erbjuda samt hur kreditkortsmarknaden har utvecklats under decennierna sedan, Fortsätt läsa nedan.

historia av kreditkort: kommenterad tidslinje

kreditkort har en lång och storied historia, som du nu vet. Men ovanstående representerar bara 3000 fot vy av de första åren. För en fullständig titt på de stora milstolparna i historien om kreditkort, kolla in följande tidslinje.,

kreditkort föregångare: en närmare titt på plasts tidiga förfäder

arten av kredit har uppenbarligen utvecklats mycket över tiden, från en artighet som erbjuds av lokala handlare till kunder som de visste väl till stora företag med konsekvenser som är svåra att fly från. Nedan kommer vi att utforska forbearers av det moderna kreditkortssystemet i lite mer detaljerat.,

bok kredit:

de tidigaste formerna av kredit användes i mycket mindre skala än även medaljonger som senare utfärdades av oljebolag och stora varuhus, vilket krävde kontonummer och noggrant ympade metalltokens för inköpsverifiering.

snarare, dessa tidiga former av kredit inblandade transaktioner som anges i en liggare och sedan betalas ut i bulk när kunden har tillgängliga medel – ofta tidsinställda med säsongs av vår jordbruksekonomi., Liksom moderna kreditkort, dessa kredit konton hade utgiftsgränser som varierade i enlighet med handlarens förtrogenhet med den särskilda beskyddare.

laddningsplattor& mynt:

När den amerikanska handeln växte alltmer massmarknaden började stora företag med betydande kundbaser utfärda speciella metallplattor och mynt, emblazoned med företagets logotyp och kundens kontonummer. Detta gjorde redovisning mycket lättare för de företag som använder processen.,

Återbetalningsförfaranden var sannolikt mer organiserade att boka kreditkonton, förmodligen kräver mer konsekvent återbetalning och mindre spelrum för kunder som var sena med medel.

gäldenärens fängelser:

medan domstolssystemet hade till uppgift att hantera fall av obetalda skulder, såsom är fallet idag, arbetade straffsystemet för tidigare så kallade gäldenärens fängelser där människor faktiskt fängslades för skulder. USA förbjöd gäldenärens fängelser på federal nivå 1833, och 12 stater gjorde det mellan 1821 och 1849.,

och medan många människor antar att gäldenärens fängelser är en crass relik av mer primitiva tider, finns de fortfarande idag trots ett antal milstolpe högsta domstolsbeslut som slår mot deras konstitutionalitet. 1970-fallet Williams mot Illinois fann att lagstadgade maximala fängelsevillkor inte kan förlängas eftersom svaranden inte kan betala böter. Tate v. Short, 1971, bestämde att man inte kan fängslas bara för att de är för fattiga för att betala böter. Sedan 1983, Bearden v., Georgien gav lokala domare befogenhet att skilja mellan gäldenärer som är för fattiga för att betala böter och de som har möjlighet att göra det men vägrar.

med detta sammanhang i åtanke är det viktigt att notera att svarande i alla 50 stater samt District Of Columbia nu debiteras för ett brett utbud av en-fria tjänster, varav många vi är konstitutionellt berättigade till. Detta inkluderar i många fall rum och styrelse i fängelse, fotledsarmbandskärmar, parole – övervakning och – i 43 stater-en offentlig försvarare., Underlåtenhet att betala tillbaka dessa kostnader, som ofta uppgår till tusentals dollar, kan leda till förlängd fängelse. Regeringen och finansinstituten har ett antal andra vapen att använda mot människor som är skyldiga pengar också – inklusive lön garnishment, skattelättnader och du kan omfattande kredit värdering skada.

de första kreditkort: ser tillbaka för att se hur långt vi har kommit

kanske de mest anmärkningsvärda introduktioner till de tidiga kreditkortsmarknaderna var Diner Club betalkort och BankAmericard allmänt använda kreditkort., Med tanke på deras historiska betydelse kände vi det viktigt att ta en närmare titt på dessa erbjudanden och se hur de jämför med de kort vi nu har i våra plånböcker.

Diner ’s Club Card: Diner’ s Club lanserades med en investering på 1,5 miljoner dollar, och dess papperskort accepterades på 27 restauranger i New York City av ungefär 200 vänner och familjemedlemmar till grundaren Frank McNamara. Användarna var skyldiga att betala hela räkningen i slutet av månaden för att fortsätta använda dem, vilket fortfarande är fallet med betalkort – till exempel populära erbjudanden som utfärdats av American Express.,

av 1951, Diners Club hade ungefär 42,000 medlemmar och hade börjat ta ut en $5 årsavgift. Diners Club erbjöd sitt första kreditkort i plast 1961 och överträffade 1 miljon medlemmar i början av 60-talet. företaget förvärvades av Citigroup 1981 och Discover Financial Services 2008.

BankAmericard: i September 1958, Bank of America uppfann kreditkort massutskick, skicka 60.000 oönskade aktiva kort till konsumenter i Fresno, Kalifornien området., Nästa år expanderade företaget till San Francisco, Sacramento och Los Angeles-marknaderna-i slutändan sprider mer än två miljoner kort-användbara vid över 20 000 köpmän-över hela staterna.

men medan Bank of America förväntade sig att ungefär 4% av kontona skulle visa sig vara felaktiga vid betalning, var den faktiska siffran faktiskt cirka 22%. Det, i kombination med offentlig upprördhet över det faktum att kortinnehavare skulle hållas ansvariga för obehöriga avgifter, ledde slutligen till att företaget förlorade uppskattningsvis 20 miljoner dollar vid denna första lansering.,

BankAmericard fortsatte dock att expandera nationellt genom en serie licensavtal och fortsatte bruket att skicka obesvarade kort till konsumenterna tills det förbjöds 1970.

konsumenter& kreditkort: inuti vår kärleksaffär

kreditkort har inte alltid varit vår de facto form av betalning. De har dock haft ganska meteorisk tillväxt eftersom de först introducerades som ett medel för höginkomsttagare att bekvämt betala för restauranger, resor och underhållning., Tre aspekter av kreditkortsindustrin i synnerhet har mognat betydligt över tiden: 1) användning av bank kreditkort; 2) kreditkort för låginkomstgrupper; och 3) Vårt beroende av skuld.

medan 51% av hushållen hade ett kreditkort 1970 hade endast 16% ett bankkort. Och en ännu lägre andel personer i den lägsta inkomstfästet (2%) använde bankkort vid den tiden. Men den totala andelen hushåll med kreditkort hade stigit 38% till 2007 (70,2%)., bankutfärdat kort ägande ökade mer än trefaldigt under de kommande 28 åren, medan låginkomstkort användning ökade 13 gånger över.

med andra ord präglades den tidiga kreditkortsmarknaden av ett antal osammanhängande nya aktörer som catering till specifika nischer och geografiska platser. Det var inte förrän BankAmericard blev det första allmänna kreditkortet 1966 och den federala regeringen inrättade ett antal viktiga industrigarantier på 70-talet som marknaden verkligen började ta av sig.

vår uppfattning om skuld har tydligt förändrats också. Endast 6% av USA, familjer hade ett bankutgivet kreditkort med en roterande balans i 1970, men den siffran steg slutligen 37% av 1995-där den har haft relativt stadig. Ännu mer oroande, roterande icke-inteckning (exempelvis kreditkort, auto lån och studielån) ökade en häpnadsväckande 31,200% från 1968 till 2000. Och, kreditkortsskulden, i synnerhet, ökade 235% från 1990 till 2010.

Vi är nu skyldiga mer än $831 miljarder till kreditkortsföretag, eller lite över $7,000 per hushåll med kreditkort., Och vi har MasterCard-fadern till det roterande kreditkortsbalansen-och enkelheten i moderna betalningssystem att tacka för detta, åtminstone delvis.

slutligen är det viktigt att notera TV: s roll i samhällets nedsänkning av både bankutgivna kreditkort och kreditkortsskulder. Från tidiga Amex annonser med lik av Jerry Seinfeld till Capital One ’ s vilt populära ”inget krångel” kampanjer, TV har tagit kreditkort mainstream – bidra till den sociala cache i samband med plast.,

Fråga experterna: framtidens kreditkort

mot bakgrund av den rika, intressanta historia som kreditkort har, vände vi oss till en panel av ledande ämnesexperter för att lära oss mer. Du kan kolla in deras bios och svar på följande frågor nedan.

1. kommer kreditkort att användas 15 eller 20 år från och med nu? I vilken form?
2. hur länge räknar du kreditkort är den dominerande formen av betalning?
3. hur har ökningen av kreditkort ändrat konsumtionsvanor – för bättre eller sämre?, Och vilken inverkan tror du att marknaden förändras under det kommande decenniet-plus kommer att ha?