Cashback kreditkort: allt du behöver veta
för att uttrycka det enkelt: en cashback kreditkort är en där kunder kan tjäna tillbaka några av de pengar de spenderar. Det är som att bli belönad för att använda kreditkortet. För dem av oss på en stram budget kan detta komma som en stor lättnad!Så varför skulle någon välja en cashback kreditkort i stället för en vanlig bank kreditkort?, Bottom-line: Medan kreditkort kan vara dyrt, med tilläggsavgifter och dolda avgifter, en cashback kreditkort faktiskt hjälper dig att spara pengar.
hur fungerar cashback kreditkort?
ges nedan är en enkel illustration för att förklara processen enligt vilken en cashback kreditkort fungerar:
Cashback tekniska termer
medan de flesta av oss kanske har en aning om hur banktjänster fungerar, tekniska termer och jargong är tillräckligt för att förvirra någon., Här är en lista över tekniska villkor relaterade till cashback kreditkort:
Cashback Rate
cashback rate är pengarna tillbaka som kortinnehavaren kan få i slutet av en cashback cykel. Varje kreditkort har sin egen cashback ränta. Till exempel är UOB One Visa Card cashback rate 5% medan Maybank Islamic Petronas Ikhwan Gold cashback rate är 8%.As ett exempel, låt oss säga att Azmi använder UOB One Visa-kortet och butiker för matvaror i en hel månad. Låt oss säga att han slutar spendera RM 400 med kortet. Enligt cashback-räntan på 5% kunde han få 5% av RM 400= RM 20 i slutet av månaden.,
månatlig Cap
det är viktigt att förstå att medan ett cashback-kort kan ha en viss cashback-ränta finns det ett månatligt tak eller en gräns för hur mycket du kan få tillbaka. Detta innebär att om cashback-beloppet enligt den räntesats som är högre än den månatliga gemensamma jordbrukspolitiken, du kommer endast att få cashback lika med månatliga gemensamma jordbrukspolitiken.Som ett exempel låt oss se vad som händer när Azmi använder samma UOB Ett Visa-Kort men det slutar med att spendera RM 1,000 en månad på godkända poster. Enligt cashback rate han bör få 5% av RM 2,000 = RM 100., Detta är dock inte möjligt eftersom det månatliga locket på det här kortet bara är RM 20 per månad. Så trots att ha tillbringat en hel del Azmi kan fortfarande bara få en cashback av RM 20.
Minimiutgift
vi har sett hur månatlig cap åsidosätter cashback-räntan på ett kort, Det är också viktigt att inse att kortinnehavaren i vissa fall måste se till att ett minimibelopp spenderas varje månad för att kunna dra nytta av inköpen.,Till exempel, om Azmi kort kräver att han ska spendera minst RM 400 på bensin i månaden, har han rätt till kontantrabatten endast om han spenderar lika med eller större än RM 400.Om Azmi höll UOB Yolo Visa-kortet skulle han behöva spendera pengar minst 16 gånger i månaden för att kvalificera sig för 8% cashback. För vissa kort är alltså de minsta utgifterna kopplade till utgiftsfrekvensen.
differentierad Cashback
detta är ett annat koncept som relaterar till hur mycket du spenderar varje månad med ett cashback-kreditkort., Kort som följer ett differentierat system belönar dig beroende på hur mycket du spenderar varje månad inom det månatliga locket.Till exempel, om Azmi äger en Standard Chartered Bara EN Platina kreditkort, hans månatliga gemensamma jordbrukspolitiken är bara RM 60, men om du spenderar minst RM 2 500 i månaden på godtagbara varor, kommer det att låsa upp 15% cashback på berättigade transaktioner.
förstå Villkor och begränsningar på Cashback
medan tanken på en cashback kreditkort kan få dig upphetsad, det kommer med vissa begränsningar och villkor., Här diskuterar vi några av de gemensamma gränserna i samband med cashback kreditkort:
Cashback endast på vissa dagar i veckan
vissa cashback kreditkort erbjuder endast cashback för shopping du använder kortet på specifika dagar i veckan. Så alla köp du gör utanför dessa dagar är inte berättigade till kontanter tillbaka. Detta uppmuntrar också människor att begränsa sina utgifter till specifika dagar och därmed försöker folk att handla för sina veckovisa matvaror eller tanka sin bil för hela veckan på en viss dag.,Till exempel Maybank Islamic Petronas Ikhwan Gold Card ger bara 8% kontanter tillbaka för bensin på fredagar och lördagar. På samma sätt täcker UOB One Visa-kortets 5% cashback på bensin och matvaror endast helgtransaktioner. Om transaktioner äger rum på andra dagar ger de flesta cashback-kort endast 0,2 till 1% cashback-kurs för dessa transaktioner.
Cashback endast till vissa försäljningsställen
dessutom är inte alla försäljningsställen eller butiker berättigade till cashback. Ett specifikt kreditkort kan ge dig en lista över försäljningsställen som är berättigade till cashback., Först när du handlar på dessa butiker kan du dra nytta av pengarna tillbaka erbjudanden. Alla andra inköp som görs på andra försäljningsställen kommer inte att vara berättigade till samma förmåner.Till exempel om Azmi har ett HSBC Amanah Mpower Platinum-kort, täcker det bara inköp som görs på Tesco, Mydin, Giant och AEON Big. Så, om Azmi slutade göra huvuddelen av sin shopping på en 7/11 mataffär, kommer han tyvärr inte att få cashback som han skulle om han hade spenderat på de berättigade försäljningsställena.Här är det viktigt att nämna att vissa kort är mycket flexibla när det gäller utgiftskategorier., Till exempel låter Leong Wise Gold-kortet dig välja vilka två utgiftskategorier du vill ha cashback på. Du kan välja de två kategorierna som passar dig mest.På samma sätt erbjuder UOB Lady ’ s Classic Mastercard en 10% cashback-ränta för alla weekendmodeköp, med minsta utgiftsbelopp på RM 300 och ett månatligt tak på RM 30.
att välja rätt Cashback kreditkort
för att göra ditt val enkelt är det nödvändigt att komma ihåg den minsta spendera, kategorier som omfattas och de berättigade uttag.,Låt oss till exempel säga att Azmi redan har en genomsnittlig månadsutgift på RM 1200, bor nära en AEON-butik och slutar äta på en restaurang till lunch två gånger i veckan, spenderar RM 200-250 på telco-tjänster och använder kollektivtrafik.,2″>8% weekend1% weekday
Azmi behöver inte cashback på bensin, så Maybank Islamic Petronas ikhwan Gold Card kommer inte att gynna honom mycket. Därefter spenderar han mindre än RM 2,000 vilket är under minsta spendera som krävs av HSBC Amanah Mpower Platinum.It är bra om Azmi går för UOB YOLO Visa-kort eftersom han dines utanför minst två gånger i veckan., Det lämpligaste kortet för Azmi verkar vara UOB One Visa-kortet eftersom det gör det möjligt för honom att njuta av cashback på AEON och även på telco-tjänsterdu kan använda ovanstående exempel för att se vilket kort som fungerar bäst för dig. Kom ihåg att överväga att spendera kategorier och begränsningar cashback noggrant.
beräkna Cashback tjänat på ditt kort
det finns 3 enkla steg för att beräkna cashback tjänat i en viss månad.
- Bestäm den månatliga cashback-cykeln. Låt oss ditt uttalande börjar den 10 juni, då det sista datumet som ska beaktas skulle vara 9 juli.,
- mellan 10 juni och 9 juli, beräkna totala utgifter för alla godtagbara transaktioner för cashback. Låt oss säga att detta kommer till totalt RM 1,000.
- nu tillämpa din cashback ränta och månatliga tak. Om ditt kort betalar 10% cashback är du berättigad till RM 100. Men om locket är RM 80, får du bara RM 80 kontanter tillbaka.,>UOB YOLO Visa
8% RM 625 RM 25 Dining and Online AEON Big Visa Gold 5% weekends RM 500 RM 50 AEON Big stores Some Common FAQs on Cashback Credit Cards
- Is supplementary cardholder eligible to earn cashback?,- Ja, både huvud-och tilläggskort är berättigade. I själva verket mer kompletterande kortinnehavare du har ju snabbare du tjänar cashback.
- Vad är merchant category code (MCC)?- Det är en kod som används av banker för att bestämma utgiftskategori för alla transaktioner. Det hjälper till att avgöra vilka transaktioner som är berättigade till cashback.
- Vad är islamisk MCC?- Islamiska kreditkort är Shariah kompatibel och så vissa transaktioner är inte berättigade till kontanter tillbaka eftersom de anses förbjudna., Till exempel MCC 5813 står för barer, lounger och diskotek, medan 7995 står för spelande och 5921 står för sprit. Alla transaktioner med denna kod som visas på uttalandet för ett islamiskt kreditkort kommer inte att vara berättigade till kontanter tillbaka.
- Vad är stödberättigande utgifter?- Avser detaljhandelsköpet som kvalificerar sig för cashback., Vissa kreditkortstransaktioner som inte betraktas som stödberättigande utgifter inkluderar:
- statliga transaktioner
- välgörenhet eller sociala tjänster
- balans överföring eller förskott
- betalningar av avgifter och skatter
- vad är transaktionsdatum och bokfört datum?- Transaktionsdatumet är ett datum då du gör en kreditkortstransaktion. Det bokförda datumet är när transaktionen återspeglar i ditt uttalande. Detta är viktigt eftersom cashback tar hänsyn till det bokförda datumet för transaktioner.
- när kommer cashback att tas emot?,- Det sista datumet för cashback beräkning är en dag före uttalandet datum och den totala cashback publiceras i nästa månads uttalande datum. Så alla godtagbara transaktioner som publiceras efter uttalandet datum kommer att krediteras in i nästa cykel.