investera i fastighetsskatt panträtt

en investering nisch som ofta förbises av investerare är fastighetsskatt panträtt. Den ökande volatiliteten på aktiemarknaden, i kombination med fortfarande historiskt låga räntor, har många investerare som söker denna typ av alternativ avenue för att ge en anständig avkastning. I vissa fall kan denna unika möjlighet ge kunniga investerare utmärkta avkastningsräntor.,

egendom panträtter kan också bära betydande risk, vilket innebär att nybörjare köpare måste förstå de regler och potentiella fallgropar som följer med denna typ av tillgång. Denna artikel diskuterar skattelättnader, hur du kan investera i dem, och nackdelarna med denna typ av investeringsinstrument.

Vad är en skatt kvarstad?

en skatt kvarstad är en juridisk fordran mot egendom för en individ eller ett företag som inte betalar skatt till regeringen., Till exempel, när en markägare eller husägare inte betalar skatterna på sin egendom, har staden eller länet där fastigheten är belägen befogenhet att placera en kvarstad på fastigheten. Kvarstaden fungerar som en juridisk fordran mot fastigheten för det obetalda belopp som är skyldig. Egendom med kvarstad kopplad till den kan inte säljas eller refinansieras tills skatterna betalas och kvarstaden tas bort.

När en kvarstad utfärdas skapas ett intyg om kvarstad i skatt av kommunen som återspeglar det belopp som är skyldig på fastigheten, plus eventuella räntor eller påföljder., Dessa certifikat auktioneras sedan ut till den högstbjudande investeraren. Investerare kan köpa skattelättnader för så lite som några hundra dollar om det är en mycket liten egendom. Men majoriteten kostar mycket mer.

skattelättnader med siffrorna

under 2017 betalades inte cirka 14 miljarder dollar i fastighetsskatt, enligt Brad Westover, verkställande direktör för National Tax Lien Association (NTLA). Ungefär en tredjedel av dessa panträtter säljs därefter till privata investerare. Lokala myndigheter drar nytta av privat försäljning eftersom de omedelbart återfår de pengar som är skyldiga på fastigheten i fråga. Trettio stater säljer skatt lien certifikat, säger Westover.

i delstaten Florida sjönk obetalda fastighetsskatter från $1.,2 miljarder i 2008 till $ 740 miljoner i 2018, ”nästan hälften av vad det var på toppen” och den nedgången i tillgången på panträtter för investerare är sannolikt en nationell trend. ”en sund ekonomi, det är vettigt att fler människor betalar sina fastighetsskatter”, säger han.

en studie som släpptes av National Consumer Law Center (NCLC) i 2012 på USA: s ”Other Foreclosure Crisis” fann att tillsammans med hem inteckning standard och arbetslöshet, fastighetsskatt brister skjutit i höjden under den stora lågkonjunkturen., Enligt studien fann studien att årligen, län och kommunala regeringar i USA misslyckades med att samla in uppskattningsvis $15 miljarder i fastighetsskatt.

Hur kan jag investera i skattelättnader?

investerare kan köpa fastighetsskatt panträtter på samma sätt faktiska egenskaper kan köpas och säljas på auktioner. Auktionerna hålls i en fysisk miljö eller online, och investerare kan antingen lägga bud på räntan på kvarstaden eller bjuda upp en premie som de kommer att betala för det. Den investerare som accepterar den lägsta räntan eller betalar den högsta premien tilldelas lien., Köpare kommer ofta in i budkrig över en viss egendom, vilket driver ner avkastningen som skördas av den vinnande köparen.

köpare av fastigheter med skattelättnader måste vara medvetna om kostnaden för reparationer, tillsammans med andra dolda kostnader som de kan behöva betala om de antar äganderätten till fastigheten. De som sedan äger dessa egenskaper kan behöva ta itu med obehagliga uppgifter, såsom vräka de nuvarande åkande, som kan kräva dyra hjälp från en fastighetsförvaltare eller en advokat.,

alla som är intresserade av att köpa en skatt kvarstad bör börja med att besluta om vilken typ av egendom de vill hålla en kvarstad på bostäder, kommersiella, outvecklade mark, eller egendom med förbättringar. De kan sedan kontakta sin stad eller läns kassör kontor för att ta reda på när, var och hur nästa auktion kommer att hållas. Kassörens kontor kan berätta för investeraren var man ska få en lista över fastighetslån som är planerade att auktioneras ut, samt reglerna för hur försäljningen kommer att genomföras., Dessa regler kommer att beskriva eventuella preregistreringskrav, accepterade betalningsmetoder och andra relevanta detaljer.

Tips för skatt Lien köpare

köpare måste också göra sin due diligence på tillgängliga egenskaper. I vissa fall kan fastighetens nuvarande värde vara mindre än mängden kvarstad. NTLA rekommenderar att dividera det nominella beloppet av den brottsliga skatten kvarstad med marknadsvärdet av fastigheten. Om förhållandet är över 4%, bör potentiella köpare hålla sig borta från den egenskapen., Dessutom kan det också finnas andra panträtter på fastigheten som hindrar anbudsgivaren från att ta äganderätten till den.

varje del av fastigheter i ett givet län med en skatt kvarstad tilldelas ett nummer inom sitt respektive paket. Köpare kan leta efter dessa liens efter nummer för att få information om dem från länet, som ofta kan göras online., För varje nummer har länet fastighetsadressen, ägarens namn, fastighetens bedömda värde, den juridiska beskrivningen och en uppdelning av fastighetens tillstånd och eventuella strukturer som finns på lokalerna.

Hur att dra nytta av en kvarstad

investerare som är intresserade av att hitta skatt kvarstad investeringsmöjligheter bör komma i kontakt med deras lokala skatteinkomster tjänsteman som ansvarar för insamling av fastighetsskatt. Det finns för närvarande 2500 jurisdiktioner städer, townships eller län som säljer offentliga skatteskulder.,

även om inte varje stat föreskriver offentlig försäljning av brottsliga fastighetsskatter, om staten tillåter offentlig auktion av obetalda fastighetsskatt räkningen, investerare bör kunna avgöra när och var dessa skatter publiceras för offentlig granskning. Fastighetsskatt försäljning krävs för att annonseras för en viss tid före försäljningen. Vanligtvis listar annonserna ägaren av fastigheten, den juridiska beskrivningen och mängden brottsliga skatter som ska säljas.,

investerare som köper fastighetsskatt är vanligtvis skyldiga att omedelbart betala tillbaka hela lien till den utfärdande kommunen. I alla utom två stater, skatt kvarstad emittenten samlar huvudmannen, ränta, och eventuella påföljder; betalar kvarstaden certifikatinnehavaren, och sedan samlar in kvarstad certifikatet om det inte är på fil. Fastighetsägaren måste återbetala investeraren hela beloppet av kvarstaden plus ränta, som varierar från en stat till en annan—men är vanligtvis mellan 10% och 12%., Om investeraren betalade en premie för kvarstaden, kan detta läggas till det belopp som återbetalas i vissa fall.

återbetalningsplanen varar vanligtvis allt från sex månader till tre år. I de flesta fall kan ägaren betala panträtten i sin helhet. Om ägaren inte kan betala kvarstaden inom tidsfristen har investeraren befogenhet att utestänga fastigheten precis som kommunen skulle ha, även om detta händer mycket sällan.,

investera passivt genom en institutionell investerare

skatt lien investing kräver en betydande mängd forskning och due diligence, så det kan vara värt att överväga att investera passivt genom en institutionell investerare som är medlem i NTLA. Cirka 80% av skatt kvarstad certifikat säljs till NTLA medlemmar.

om du vill bli medlem i NTLA kostar det $500 per år (för investerare med mindre än $1 miljoner)., För institutionella investerare varierar medlemsavgifterna från $ 2,000 till $ 10,000, beroende på storleken på deras investeringsportfölj. Institutionella investerare kan generera avkastning som sträcker sig från 4% till 9% per år. NTLA kan hjälpa till att matcha intresserade investerare som blir medlemmar i NTLA med institutionella investerare som fokuserar på skatt lien investerar.

nackdelar med att investera i fastighetsskatt panträtter

även om fastighetsskatt panträtter kan ge betydande räntor, investerare måste göra sina läxor innan vada i denna arena., Skatteskulder är i allmänhet olämpliga för nybörjare investerare eller de som har liten erfarenhet av eller kunskap om fastigheter.

försummade egenskaper

investerare måste också bli mycket bekanta med den faktiska egendom som kvarstaden har placerats på. Detta kan hjälpa dem att se till att de faktiskt kommer att kunna samla in pengar från ägaren., En förfallen egendom som ligger i hjärtat av ett slumområde är förmodligen inte ett bra köp, oavsett den utlovade räntan. Fastighetsägaren kan vara helt oförmögen eller ovillig att betala skatt skyldig. Egenskaper med någon form av miljöskador, såsom från kemikalier eller farliga material som deponerades där, är också i allmänhet oönskade.

inte en passiv investering

Lien ägare behöver veta vad deras ansvar är efter att de fått sina certifikat., Vanligtvis måste de skriftligen meddela fastighetsägaren om sitt köp inom en angiven tid. De är också vanligtvis skyldiga att skicka en andra anmälan till dem nära slutet av inlösenperioden om betalning inte har gjorts i sin helhet vid den tiden.

skattefordringar kan upphöra

skattefordringar är inte eviga instrument. Många har ett utgångsdatum efter utgången av inlösenperioden. När lien löper ut, blir kvarstaden oförmögen att samla in någon obetald balans., Om fastigheten går in avskärmning, kan kvarstaden upptäcka andra panträtter på fastigheten, vilket kan göra det omöjligt att få titeln.

konkurrens

många kommersiella institutioner, såsom banker och hedgefonder, har blivit intresserade av fastighetslån. Som ett resultat har de kunnat överträffa tävlingen och driva ner avkastningen. Detta har gjort det svårare för enskilda investerare att hitta lönsamma panträtter, och vissa har gett upp som ett resultat., Det finns dock också några medel som nu är tillgängliga som investerar i panträtter, och det kan vara ett bra sätt för en nybörjare att bryta sig in i denna arena med lägre risk.

skatt kvarstad Vanliga frågor

Vad betyder det om du har en skatt kvarstad?

om du har en skatt kvarstad, betyder det att regeringen har gjort en rättslig fordran mot din egendom eftersom du har försummat eller underlåtit att betala en skatteskuld. I fallet med en fastighetsskatt kvarstad, du har antingen försummat eller underlåtit att betala fastighetsskatt som du är skyldig till staden eller länet där din egendom ligger., När detta händer, din stad eller län har befogenhet att placera en kvarstad på fastigheten.

Hur fungerar en skatt Lien försäljning?

tjugonio stater, Plus Washington, DC, Jungfruöarna och Puerto Rico, tillåter skatt kvarstad försäljning. Varje stat använder en något annorlunda process för att utföra sin skatt lien försäljning.

vanligtvis, efter att en fastighetsägare försummar att betala sina skatter, finns det en väntetid. Vissa stater väntar några månader medan andra stater väntar några år innan en skatteindrivare ingriper., Efter detta auktioneras de obetalda skatterna ut vid en skatt lien försäljning. Detta kan hända online eller på en fysisk plats. Ibland är det högstbjudande som får kvarstaden mot fastigheten. Andra auktioner tilldelar investeraren som accepterar den lägsta räntan med kvarstaden. Skatteindrivare använder de pengar som de. tjäna på auktionen för att kompensera för obetalda tillbaka skatter. När panträtten har överförts till investeraren, husägaren är skyldig dem sina obetalda fastighetsskatt, plus ränta (annars kommer de att möta utestängning på sin egendom).,

Var Kan jag hitta skattelättnader till salu?

Du kan ringa ditt läns skatteindrivare direkt för att ta reda på processen för att köpa skattelättnader. Vissa län kommer också att annonsera processen på deras hemsida, samt ge instruktioner för hur man registrerar sig som budgivare.

När länslistan auktioner på sina webbplatser, kommer de också att ge information om egenskaperna upp för auktion, när de går till auktion, och det lägsta budet., Den här listan kan hjälpa dig att identifiera om det finns några egenskaper som du är intresserad av baserat på deras läge, egenskapstyp, storlek och lägsta bud.

vad händer med en inteckning i en skatt Lien försäljning?

en panträtt stannar hos fastigheten när den säljs. Kvarstaden är dock kvar på den tidigare ägarens kreditupplysning.

fastighetsskatt utmätningar uppstår när regeringar utestänger egenskaper i sina jurisdiktioner för de brottsliga fastighetsskatterna som är skyldiga dem., Fastighetsskatt panträtter är överlägsen andra panträtter så deras avskärmning eliminerar andra panträtter, inklusive en inteckning panträtt. Villaägare med brottsliga skatter har vanligtvis också utestående hypotekslån. Efter att ha köpt en skatt-avskärmad egendom, om du upptäcker att det finns en inteckning kvarstad på det, det bör tas bort av länet där du köpte den. Länet kommer att fullgöra lien baserat på skatt försäljning utgående dokument. Om detta inte fungerar kan du även kontakta lien-hållaren för att få den borttagen.,

i varje stat, efter försäljningen av en skatt kvarstad, finns det en inlösenperiod (även om tiden varierar beroende på staten) där ägaren av fastigheten kan försöka lösa in sin egendom genom att betala sina brottsliga fastighetsskatt. Men även om ägaren betalar sina fastighetsskatter, om de misslyckas med att göra sina hypotekslån under denna tid, inteckning innehavaren kan utestänga på hemmet.

Är IRS Tax Liens Offentlig handling?,

om en juridisk fordran görs mot din egendom för att tillfredsställa en skatteskuld, IRS kommer att lämna ett meddelande om Federal skatt kvarstad. Detta är ett offentligt dokument och fungerar som en varning till andra fordringsägare att IRS hävdar en säker fordran mot dina tillgångar. Kreditupplysningsföretag kan hitta meddelandet och inkludera det i din kredit rapport.

den nedersta raden

fastighetsskatt kan vara ett lönsamt investeringsalternativ för erfarna investerare som är bekanta med fastighetsmarknaden., De som vet vad de gör och tar sig tid att undersöka de egenskaper som de köper panträtter kan generera betydande vinster över tiden. De potentiella riskerna gör dock denna arena olämplig för osofistikerade investerare.

utan ordentlig forskning och förståelse av fastighetsmarknaden, en investerare kan lätt hamna med en fastighet som inte får lösas in av ägaren (i form av dem betala sina skatter till dig med ränta) och som inte har något värde. Den låga egenskapen kommer då slutligen att hamna som investerarens egendom.,

för dem som är intresserade av att investera i fastigheter är köp av skattelättnader bara ett alternativ. Köpa ett hem i avskärmning eller köpa ett hem på en auktion kan också vara värdefulla investeringsmöjligheter. Om du fortfarande är intresserad av fastighetsskatt panträtter, rekommenderas att du konsultera din fastighetsmäklare eller finansiell rådgivare.,