Vi har alla mål i livet – saker som att starta ett företag, köpa ett hus, gifta sig – men pengar problem smyger ofta in och hindrar oss från att uppnå dessa mål.
och så är vi kvar som önskar att vi hade gjort lite ekonomisk planering för att betala för nödvändigheter och för att täcka någon av livets oväntade händelser … och vi skulle fortfarande ha tillräckligt kvar för att sätta mot våra mål.
om något av detta låter bekant för dig, har du förmodligen ingen ekonomisk plan på plats.,
som mest grundläggande, en finansiell plan hjälper dig att möta dina nuvarande finansiella behov och erbjuder en strategi för att uppnå framtida finansiell stabilitet, så att du kan gå vidare med dina mål.
i det här inlägget lär du dig allt du behöver veta om finansiella planer. Vi delar också en åttastegsprocess som hjälper dig att skapa din egen personliga ekonomiska plan, plus några mallar som kan hjälpa dig att spara pengar och tid.
vänta inte på att någon annan ska göra det., Anlita dig själv och börja bestämma.
Kom igång gratis
Vad är en finansiell Plan?
en finansiell plan är en färdplan för en individ eller ett företag att nå sina mål.
det tar hänsyn till ditt konto din befintliga ekonomiska situation och mål, sedan skapar en detaljerad strategi baserad på dina prioriterade mål, berättar exakt var du ska spendera dina pengar, och när du ska spara.
dessutom hjälper finansiella planer dig att förbereda dig för oförutsedda genom att du avsätter en kruka med pengar., När en oväntad förlust av jobb, sjukdom eller ekonomisk nedgång inträffar, kan du lita på dessa medel för att täcka dina dagliga utgifter.
i huvudsak kan du använda en ekonomisk plan för att ta kontroll över dina pengar så att du kan uppnå dina mål och lindra bekymmer du kan ha om ditt välbefinnande.
tidigare var folk tvungna att anställa en professionell för att skapa en finansiell planerare för dem. Men med framsteg inom teknik, bör du kunna skapa en på egen hand.,
det är ganska enkelt med en finansiell planmall, som du kan ändra för att återspegla dina egna mål, kassaflöde etc. Du hittar några praktiska mallar som du kan använda, senare i artikeln.
Vad är en personlig ekonomisk Plan?
en personlig finansiell plan är en dokumenterad analys av din personliga ekonomi, inklusive dina intäkter, skulder, tillgångar och investeringar.
dess syfte är att hjälpa dig att bedöma genomförbarheten av dina personliga mål och att förstå de steg som du kommer att behöva ta – pengar-klokt – att utföra dem.,
din personliga ekonomiska plan kan sträcka sig över veckor, månader eller år, baserat på den beräknade slutföringstiden för dina mål.Och du kan justera den när som helst för att återspegla nya eller förändrade prioriteringar.
hur man skapar en personlig ekonomisk Plan i 8 enkla steg
att göra en finansiell plan kan ge dig mer förtroende med dina pengar. Plus, det betyder färre nätter oroa dessa irriterande räkningar.
problemet är att många människor inte vet var de ska komma igång. De oroar sig för saker som ” hur mycket kostar en ekonomisk plan?”och anta att de behöver oändligt professionellt stöd.,
de goda nyheterna? Det är aldrig för sent (eller för tidigt) att börja arbeta med din ekonomiska plan. Ännu bättre-att skapa en ekonomisk plan är inte så komplicerat som du skulle tro. Du kan till och med bryta ner det i 8 enkla steg, så här:
Steg 1: Granska din nuvarande situation
innan du börjar den faktiska ”planering” – delen av processen måste du veta var din resa ska börja. Det innebär att kolla in hur din ekonomiska situation är just nu.,
ärligt talat kan alla dra nytta av att investera i mer frekventa finansiella kontroller, men det är lätt att skjuta upp att titta på dina kontoutdrag.
Tänk på det – när är sista gången du faktiskt tittade på alla dina betalningar för gas, el, bredband och Netflix, och räknade ut vad de lägger till?
ta dina senaste 6 till 12 månaders kontoutdrag och markera varje regelbunden utgående kostnad i en färg och markera sedan dina oregelbundna utgifter i en annan.
det kan vara bra att kategorisera dessa kostnader i personliga och ”avgörande” kostnader., När du har all rätt information framför dig, fråga dig själv:
- Var Kan jag skära ner på utgifterna?
- hur mycket kan jag spara genom att byta till en annan tjänst?
- behöver jag verkligen alla mina ”valfria” utgifter?
steg 2: Ställ in kortsiktiga och långsiktiga mål
nu har du en utgångspunkt för din resa till ekonomisk frihet.
nästa steg är att ta reda på vart du ska., Detta är en viktig komponent i din ”finansiella plan för dummies” resa.
inställning av solida mål ger dig riktning och tydlighet när du fattar beslut om din ekonomi. Dina mål kommer att visa dig om du rör dig i rätt riktning.
helst behöver du dina mål att vara S. M. A. R. T., Det betyder att de är:
- specifika
- mätbara
- uppnåeliga
- relevanta
- tid-Bound
säg inte bara att du vill ha mer pengar i dina besparingar. Skriv ner ett uttalande som förklarar exakt vad du vill uppnå, till exempel:
”Jag vill ha minst $2,000 på mitt sparkonto i slutet av nästa år.,”
kortsiktiga finansiella mål, som” jag lägger $100 i mina besparingar nästa månad”, håller dig motiverad genom att visa ständiga framsteg. Långsiktiga mål ger dig en mer konsekvent riktning att flytta in.
steg 3: Skapa en plan för dina skulder
Ingen gillar att tänka på skulder-men det här är problem som du bara inte kan ignorera om du vill vara ekonomiskt kunnig. Personliga ekonomiska planer kan hjälpa.
Du kan inte göra stora framsteg med dina kort-och långsiktiga mål om ditt intresse och återbetalningar tynger dig., Så räkna ut hur man betalar vad du är skyldig först.
börja med att skapa en plan för att bli av med dina mest problematiska skulder. Dessa är de kostnader som kostar mest på grund av alltför höga räntor och avgifter. Gör dig av med dem så fort du kan.
om du kämpar för att hantera flera skulder på en gång, kan det hjälpa att se om du kan konsolidera allt till ett, billigare lån.
summan av kardemumman är att du måste vidta åtgärder och börja arbeta för att vara skuldfri. Kom ihåg, skulder inkluderar allt från omedelbara frågor, som kreditkort, till långsiktiga kostnader, som student skuld.,
steg 4: upprätta din nödfond
en nödfond är som en finansiell säkerhetsfilt.
oavsett hur ”förberedd” du tror att du är, finns det alltid en chans att någon oväntad kostnad kommer och sopa dig av dina fötter.
nödfonder skyddar dig mot saker som oväntad sjukdom, plötsligt förlorar ditt jobb, eller till och med bara en räkning som du glömde att betala.
medan det exakta beloppet för nödfinansiering du har beror på dig, bör det i allmänhet täcka cirka 3 till 6 månaders värde av dina fasta kostnader., Du kan också spara tillräckligt för att täcka rörliga kostnader som underhållning och mat också.
nödfonder är fördelaktiga för alla. Men, de är särskilt viktiga om du är en frilansare, någon med en dålig kredit värdering, eller någon med variabel inkomst.
När du ställer in dina personliga ekonomiska planer, se till att du har en nödfond på plats.
Steg 5: start estate planning
Estate planning är en av de komplicerade termer som de flesta människor ignorerar – förutsatt att det bara gäller rika människor, eller människor som närmar sig pensionering.,
det är dock viktigt att du tänker på att skydda din familj när du inte är i närheten. En egendomsplan ger dig total sinnesro.
fastighetsplaner inkluderar:
- sista vilja och testamente
- hälsovårdsdirektiv
- fullmakt
- förtroendeinformation
det här dokumentet kan också innehålla andra klausuler för saker som slutliga disposition instruktioner och förmyndarskap nomineringar.,
Estate planering kanske inte är det bästa du kan göra med din fredag kväll kul-wise, men det kommer att se till att du är skyddad för någonting.
steg 6: börja investera i din framtid
nästa steg bygger vilken rikedom du redan har, så du är förberedd för framtiden. Du kan börja fokusera på dina besparingar och göra investeringar.
Du kan ha olika planer för att passa dina kortsiktiga och långsiktiga mål. Till exempel kan din kortsiktiga ekonomiska plan täcka de steg du ska ta för att bygga rikedom nu., Din 5-åriga ekonomiska plan kan titta på saker som pensionering.
att investera för pensionering är ett av de bästa sätten att se till att du är redo att ta itu med framtiden. När du börjar planera för pensionering måste du överväga några variabler som:
- önskad pensionsålder: när Vill du sluta arbeta (var realistisk här)
- önskad livsstil: vilken typ av livsstil vill du ha? Vill du ha tillräckligt med pengar för att göra vad du vill? Planera då för det!,
- nuvarande hälsa: hälsa är definitivt en stor bidragsgivare till rikedom. Om du vet hälsoproblem är sannolikt för dig, se till att du är redo att ta itu med problemet.
- sparfrekvens: hur mycket sparar du mot framtiden just nu?
om du är helt ny att investera, söka lite extra stöd. Det finns rikedom rådgivare där ute som kan introducera dig till olika typer av investeringar konton och fordon.,
Steg 7: Få skyddad
precis som nödfonder skyddar dig mot oväntade överraskningar i livet, försvarar försäkringen dina pengar från oförutsedda risker.
att ha rätt försäkring innebär att du inte behöver ständigt bryta sig in i dina besparingar varje gång något går fel. Hemförsäkring innebär till exempel att du är ordentligt skyddad från saker som naturkatastrofer och inbrott.
bilförsäkring säkerställer att om något går fel med din bil, du är redo att hoppa in och åtgärda problemet – utan massiva betalningar.,
att ha en akutfond och se till att du är försäkrad ordentligt innebär att du kan hålla koll på alla dina sparmål-även när det blir tufft.
gör en lista över alla försäkringar Du kan behöva när du planerar finansiella plan komponenter.
steg 8: Håll koll på din plan
vikten av en ekonomisk plan är något du inte har råd att underskatta.
ju mer du vet om din nuvarande ekonomiska situation och vart du är på väg, desto mer säker kommer du att vara i dina utgifter.,
men att få en finansiell plan exempelmall och bygga din egen strategi är bara den första delen av resan. Du måste också åta sig att aktivt spåra dina framsteg.
checka in var tredje månad eller så, och se till att du rör dig i rätt riktning. Mycket kan förändras i din ekonomiska situation inom några veckor.
Kom ihåg att uppdatera din plan när viktiga händelser inträffar i ditt liv också. Att ha ett barn, gifta sig, eller köpa ett nytt hem kommer alla att skapa nya överväganden för dig att ta itu med.,
aktivt granska och uppdatera din plan innebär att du kan njuta av en skottsäker strategi för att nå dina ekonomiska mål.
exempel på finansiell Plan
medan du kan skapa en ekonomisk plan från början är det alltid enklare och snabbare med en mall.
många mallalternativ för finansieringsplan är tillgängliga för att hjälpa dig att skapa en ekonomisk plan. Allt du behöver göra är att ange detaljerna i sina fält. Du kan också redigera eller ta bort fält baserat på den information du har tillgänglig.,
även om du inte vill använda mallar är dessa exempel på finansieringsplan en bra utgångspunkt för att lära dig hur verkliga planer ser ut och de specifika finanserna du måste inkludera i dokumentet.
här är några mallar:
Daily Successful Living ’ s financial plan template
Daily Successful Living erbjuder en enkel mall som du kan använda för att beräkna ditt nettovärde.
Du kan göra detta genom att lägga upp dina tillgångar och sedan subtrahera alla dina skulder.,
När du har uppskattat ditt nettoförmögenhet kan du gå vidare till att ställa in några personliga mål.
Smartsheet s mall för en sida finansiell plan
Smartsheet s mall för gratis finansieringsplan kan du skapa en kortfattad personlig finansieringsplan.
använd den för att bedöma din nuvarande ekonomiska situation, skapa en strategi för att nå dina mål och använda planen för att spåra framsteg.
Du kan också inkludera detaljer för fastighetsplanering eller livförsäkring om det behövs.,
helt enkelt Stacie s utskrivbara finansiella planerare
helt enkelt Stacie finansiella planerare kan du lägga allt ut – månad till månad-att analysera dina månatliga utgifter vanor jämfört med vad du budgeterade.
om du arbetar mot ett mål som att spara för pensionering, hjälper det dig att hitta möjligheter att skära ner och sätta pengarna mot ditt mål.
appalternativ för finansiell Plan
det är svårt att hålla reda på dina pengar, särskilt när du är osäker på dina utgifter.,
lyckligtvis finns det budgetappar som du kan använda för att hålla koll på din ekonomi.
överväg:
- Mint: Mint, förutom dess behagligt minimala användargränssnitt, erbjuder ett bra utbud av pengar hanteringsverktyg. Dessa ligger runt några olika områden, nämligen kostnad spårning, kredit hälsa, och spara råd anpassade till dina mål.
- Pocketnest: Pocketnest samarbetar med din bank för att ta dig igenom olika teman för finansiell planering., När du har svarat på några frågor om din ekonomiska hitch, går appen igenom varje steg i din plan, vilket ger dig dos längs vägen för att hjälpa till att ta itu med eventuella luckor.
- YNAB: YNAB erbjuder banksynkronisering, transaktionsmatchning, målspårning och mycket mer. Det kan hjälpa dig att förbereda för framtiden genom att bryta upp större kostnader i mer hanterbara, lagom stora mängder. De bästa kostnaderna är de som du enkelt kan hantera.
var och en av dessa appar gör att du skapar en ekonomisk plan mycket bekvämare. Att kunna se din inkomst, utgifter, investeringar etc., i korthet hjälper dig anteckna detaljer mycket snabbare än att samla in information från enskilda konton.
slutsats
finansiella planer är inte bara för personer med hög inkomst. Vem som helst kan använda dem för att identifiera sina mål och skapa en plan för att uppnå dem.
om du skapar en finansiell plan idag, skulle du kunna arbeta på att uppnå ditt livs mål strategiskt.
det spelar ingen roll var du står. Det viktiga är att du får uppfylla dina ambitioner och samtidigt förbättra din finansiella stabilitet.,
vill du starta en sidostöt, gå på semester, gå i pension med 40? Du bestämmer och sedan skapa en personlig ekonomisk plan för att uppnå ditt syfte.
P. S. livet kommer att kasta dig curveballs som kan påverka din ekonomiska situation. Hellre än att acceptera dem som ditt öde, kämpa igenom dem. Du har den mest kraftfulla vapen av dem alla – din ekonomiska plan!
vill du veta mer?,
- 10-stegs formel för att uppnå ekonomisk frihet i 2021
- 30 Privatekonomi Tips du behöver veta
- pengar bloggar: de bästa Privatekonomi bloggar i 2021
- ekonomisk Recession: vilka steg kan du ta nu?