Personal Finance Insider skriver om produkter, strategier och tips som hjälper dig att fatta smarta beslut med dina pengar. Vi kan få en liten provision från våra partner, som American Express, men vår rapportering och våra rekommendationer är alltid oberoende och objektiva.
de bästa kreditföreningarna i februari 2021
kreditföreningar är inte vinstdrivande företag som kräver att du blir medlem för att hålla dina pengar med Institutionen.,
många kreditföreningar ställer strikta krav på medlemskap baserat på ditt karriärfält, det företag du arbetar för eller det område där du bor. Men de bästa kredit fackföreningar bör ha slappa regler om vem som kan gå.
de bästa kreditföreningarna bör också tillhandahålla tjänster som du inte hittar hos traditionella banker, till exempel höga räntor eller stark kundsupport.
Fortsätt läsa för att lära dig om våra val för de bästa kreditföreningarna.,
vår expertpanel för denna guide
vi konsulterade bank-och finansplaneringsexperter för att informera dessa val och ge deras råd om att hitta den bästa kreditunionen för dina behov. Du kan läsa deras insikter längst ner i det här inlägget.
för att välja våra vinnare fokuserar vi på vad som kommer att göra en kreditupplysning bäst för det högsta antalet personer. Top credit unions bör vara lätt att gå med och erbjuda produkter som är mer konkurrenskraftiga än vad du hittar på traditionella banker.,
mer på vår top credit union picks
Alliant Credit Union
APY
0.25% APY
Min insättning
ingen
dagens belöning
nackdelar
- $28 övertrasseringsavgift
- obegränsade övertrasseringsavgifter på en dag
- föreningar ränta månadsvis, inte dagligen
- $25 utgående trådöverföringsavgift
div läs vår recension läs vår recension en looong Arrow, pekar åt höger
varför det sticker ut: alliant är en online-only credit union, och det är rankad som en av business insiders bästa online banker., Det finns över 80,000 gratis bankomater, och om du använder en out-of-network ATM, Alliant kommer att återbetala upp till $20 per månad i eventuella avgifter som tas ut av leverantörer.
hur man går med: gå med i fosterhem till framgång, och Alliant kommer att täcka din $5-anslutningsavgift. Eller vara anställd, pensionär eller medlem i vissa organisationer; bor i specifika delar av Illinois; vara en släkting till en Alliant medlem.
håll utkik efter: obegränsade dagliga övertrasseringsavgifter. Många institutioner kommer bara att debitera dig en övertrasseringsavgift ett visst antal gånger per dag, men Alliant kan debitera dig dess $ 28 avgift ett obegränsat antal gånger., Detta kan sätta dig i en bind om du gör flera inköp utan att inse att du har övertrasserat.
Bethpage Federal Credit Union
APY
0% till 0.40% APY
Min insättning
ingen
dagens belöning
ingen
fördelar
- inga månatliga serviceavgifter
- ingen minsta öppning insättning
- förmåga att tjäna intresse
- ingen Out-of-network ATM avgifter
Cons
- $30 övertrasseringsavgift
- $5 avgift vid överföring av pengar för övertrassering skydd
varför det står ut: Bethpage betalar konkurrenskraftiga priser på kontroll och sparkonton., Det är ovanligt att institutioner gör det enkelt att komma åt dina besparingar, men Bethpage skickar dig ett betalkort när du öppnar ett sparkonto. Bethpage har över 5000 delade filial platser i New York kan du besöka om du vill tala med en bankir ansikte mot ansikte.
hur man går med: öppna ett sparkonto med $5.
håll utkik efter: besparingar APY. Bethpage s besparingar räntan är högre än vad du hittar på tegel och murbruk banker, men du kan hitta högre sparräntor på några av våra andra toppval.,
Blue Federal Credit Union
APY
0% till 3.,
Redaktörens betyg
detaljer
fördelar &nackdelar
- bli en blå FCU medlem med $5
- 30,000+ gratis uttagsautomater
- 5,000+ delade grenar över hela världen
- för att tjäna ränta, göra 10 månatliga betalkortstransaktioner, och registrera dig i e-uttalanden, och göra en av följande varje månad: få en direkt insättning, använda online bill pay, eller göra en ACH insättning eller uttag
- Om du uppfyller dessa kriterier, tjäna 1.,50% till 3.50% APY på saldon upp till $ 15,000 och 0.05% på saldon över $ 15,000
- tjäna 1.50% som silvermedlem, 2.50% som guldmedlem och 3.,längre bank med Blue FCU
- ingen månatlig serviceavgift
- ingen minsta öppning insättning
- ingen Out-of-network ATM avgift
- återbetalningar upp till $28/månad i ATM avgifter som debiteras av Out-of-network leverantörer
Cons
- $30 övertrasseringsavgift
- Om du övertrasserar med över $1,000, är ditt köp avböjt
- ränta förvärras varje månad, inte dagligen
läs vår recension läs vår recension en looong pil, pekar åt höger
varför det sticker ut: du kan tjäna en hög APY på din kontroll balans., Blue FCU har över 5000 delade filialplatser runt om i världen, och det ersätter upp till $28 per månad i Out-of-network ATM-avgifter som debiteras av leverantörer.
hur man går med: du behöver bara donera $5 till Blue Foundation.
håll utkik efter: mobilapp. Mobilappen har inte många recensioner i Apple och Google Play-butikerna, och de befintliga är relativt dåliga. Om du gillar att banka från din mobilapp, kanske blå FCU inte är den bästa passformen.
Connexus Credit Union
APY
0% till 1.,75% APY
Min insättning
ingen
dagens belöning
ingen
Redaktörens betyg
detaljer
fördelar&nackdelar
- bli medlem i Connexus genom att donera $5 till Connexus Association
- 54,000+ gratis uttagsautomater
- prenumerera på e-uttalanden för att tjäna APY. Du måste också antingen göra 15 betalkortstransaktioner per månad eller spendera $400 per månad med ditt betalkort
- tjäna 1.75% APY på saldon upp till $ 25,000; tjäna 0. ,25% APY på saldon över $25,000
- federalt försäkrad av NCUA
proffsen
- förmåga att tjäna en hög APY
- ingen minsta öppning insättning
- ingen månatlig serviceavgift
- ingen Out-of-network ATM avgift
- återbetalningar upp till $25/månad i out-of-of-nätverks ATM avgifter som debiteras av leverantörer
- flera övertrasseringsskydd alternativ
nackdelar
- ränteföreningar varje månad, inte dagligen
- $29.,95 checkräkningskredit avgift
Läs Vår Recension Läs Vår Recension En lååång pil som pekar åt höger
Varför det sticker ut: Connexus betalar konkurrenskraftiga priser, och dess Connexus Xtraordinary Checkkonto kan tjäna dig en mycket hög hastighet om du använder ditt betalkort ofta och/eller spendera minst $400 per månad med ditt betalkort.,
hur man går med: Bli medlem i Connexus Association med en engångs $5 donation; vara en anställd, pensionär, medlem, student, student examen, eller släkting till en medlem av vissa organisationer; invånare i områden i Minnesota, Ohio, eller Wisconsin; vara en släkting, make eller housemate av en Connexus medlem.
håll utkik efter: Sparfrekvens. Du kan hitta en högre besparingar APY på andra kreditföreningar.
konsumenter Credit Union
APY
0,10% till 4.,Div>
Min insättning
$5
dagens belöning
ingen
Redaktörens betyg
Redaktörens betyg
detaljer
fördelar& nackdelar
- tjäna 2.,10k när du registrerar dig i eDocuments, gör 12 betalkortstransaktioner per månad och får $500 per månad i insättningar
- tjäna 3.09% på saldon upp till $10k när du uppfyller kvalifikationer för 2.09% och spendera $500/månad med ditt CCU-kreditkort
- tjäna 4.09% på saldon upp till $10k när du uppfyller kvalifikationer för 2.09% och spendera $1,000/månad med ditt CCU-kreditkort
- tjäna 0.20% APY på saldon mellan $10K och $25k
- tjäna 0.,i>
- ingen månatlig serviceavgift
- obegränsade återbetalningar för ATM-avgifter utanför nätverket
Cons
- $10 övertrasseringsavgift
- mobilappen har fått dåliga recensioner i Google Play store
- begränsade kundsupporttimmar
- intresseföreningar varje månad, inte dagligen
läs vår recension läs vår recension en looong pil, pekar åt höger
varför det sticker ut: konsumenterna Credit Union gratis belöningar kontrollkonto är en av våra bästa val för de bästa belöningar kontroll konton., Du kommer att tjäna en hög ränta om du använder ditt betalkort ofta, och en ännu högre ränta om du använder dina konsumenter Credit Union kreditkort.
hur man går med: betala en medlemsavgift på $5 till Consumer Cooperative Association, sätt sedan in och behåll $5 på ett konsumentsparkonto.
håll utkik efter: kreditkort krav. Checkkontot fungerar på ett differentierat system, och du måste använda en konsumenter Credit Union kreditkort för att kvalificera sig för de två bästa räntan nivåer. Detta kanske inte är en bra passform om du inte vill öppna ett kreditkort., Men det är värt att notera att den tredje nivån, som bara kräver betalkortsköp, fortfarande har en ganska bra ränta.
Pentagon Federal Credit Union
APY
0,55% APY
Min insättning
$5
dagens belöning
ingen
fördelar
- konkurrenskraftig APY
- $5 öppnings insättning
- ingen månatlig serviceavgift
nackdelar
- föreningar ränta månadsvis, inte dagligen
- Du kan hitta en något högre ränta någon annanstans
läs vår recension läs vår recension en looong pil, pekar åt höger
varför det sticker ut: PenFed har grenar i 13 stater, DC, Guam, Puerto Rico och Japan, men du kan också bank digitalt om du inte bor nära en gren., Det betalar en av de bästa sparräntorna i branschen, och dess minsta insättningar är låga.
hur man går med: Du kan vara medlem i militären, anställd i en behörig förening eller företag, anställd hos vissa amerikanska myndigheter, arbetare eller volontär vid amerikanska Röda Korset, bosatt i vissa områden eller familjemedlem till någon som faller i en av dessa grupper.
Annars kan du bli en PenFed medlem genom att öppna ett sparkonto med $5.
håll utkik efter: övertrasseringsskydd., Dess enda övertrasseringsskydd alternativet är en kredit, och villkoren beror på din kredithistoria. Många banker och kreditföreningar ger Dig möjlighet att överföra pengar från ett sparkonto till din kontroll som övertrasseringsskydd, men PenFed gör det inte.
Wings Financial Credit Union
APY
0,10% till 0.,70% APY
Min insättning
ingen
dagens belöning
ingen
fördelar
- konkurrenskraftig APY på högre saldon
- ingen minsta öppning insättning
- ingen månatlig serviceavgift
nackdelar
- lägre APY på lägre saldon
- intresseföreningar varje månad, inte dagligen
läs vår recension en looong pil, pekar åt höger
varför det sticker ut: Wings financial har flera kontroll-och sparkonton., Du kan tjäna höga priser om du följer några riktlinjer med ditt checkkonto och om du har ett högt saldo på ditt sparkonto. Du har fri tillgång till bankomater rikstäckande, och till filialer i Florida, Georgia, Michigan, Minnesota och Washington.
hur man går med: donera $ 5 för att gå med i Wings Financial Foundation; eller leva, arbeta, dyrka eller volontär i vissa delar av Florida, Georgia, Michigan, Minnesota eller Washington; vara anställd eller pensionär inom flygindustrin; ha en familjemedlem som är medlem i Wings Financial.
håll utkik efter: ATM avgifter., Wings Financial ATM avgift politik är fortfarande mildare än många bankers regler, men inte lika imponerande som vad du ser med många av våra top credit union plockar. Du kan ta ut från out-of-network bankomater 10 gånger per månad; efter det betalar du en $ 2.50 avgift varje gång. Wings Financial återbetalar inte några avgifter som tas ut av externa ATM-leverantörer, som vissa kreditföreningar gör.,
andra kreditföreningar vi övervägde, och varför de inte gjorde snittet
- Star One Credit Union: denna kredit unionen betalar konkurrenskraftiga priser, men du kan bara gå med om du bor, arbetar, eller gå i skolan i vissa delar av Kalifornien, eller arbeta för ett anknutet företag.
- Boeing Anställda Credit Union: Det finns några sätt att bli medlem i BECU, men för det mesta måste du bo i Washington state eller välja län i Oregon eller Idaho.,
- kvorum Federal Credit Union: kvorum betalar en ganska bra ränta på sitt sparkonto, så det kan vara ett bra alternativ om du arbetar för en partnerföretag eller gå med i en av flera organisationer.
- VyStar Credit Union: Du måste leva i vissa delar av Florida eller georgien för att gå med i VyStar, och dess kontroll-och sparpriser är inte lika bra som vad du hittar med våra toppval.
- Navy Federal Credit Union: Du kan bara gå med om du är ansluten till militären, och du kan hitta högre kontroll-och sparpriser någon annanstans.,
- Randolph-Brooks Federal Credit Union: RBFCU är för människor som bor i Texas, och det betalar inte de högsta priserna.
- Första Tech Federal Credit Union: Denna kredit unionen betalar bra priser, men du måste bo eller arbeta i Lane County, Oregon, eller arbetar för en partnerorganisation, eller gå med i Computer History Museum eller Finansiella Fitness Association. Om du inte uppfyller något av dessa kriterier, en första Tech kundservice rep kan prata med dig om fler alternativ.
- Golden 1 Credit Union: Du kanske gillar Golden 1 Om du bor nära en filial i Kalifornien.,
- America First Credit Union: Du kanske kan gå med i Amerika först om du bor i västerländska stater.
- SchoolsFirst Federal Credit Union: denna credit union är för utbildningsanställda i Kalifornien, och dess priser är bara så-så.
- Suncoast Credit Union: Du kan gå med i Suncoast om du bor i vissa delar av Florida, men priserna är ganska låga.
- GTE Financial: denna kredit unionen kan vara en bra passform om du bor i Tampa, Florida, område.
vanliga frågor
varför lita på våra rekommendationer?,
Privatekonomi Insider uppdrag är att hjälpa smarta människor att fatta de bästa besluten med sina pengar. Vi förstår att ”bäst” ofta är subjektivt, så förutom att lyfta fram de tydliga fördelarna med en finansiell produkt eller ett konto — en hög APY, till exempel — skisserar vi begränsningarna också. Vi tillbringade timmar att jämföra och kontrastera funktionerna och finstilt av olika produkter så att du inte behöver.
hur valde vi de bästa kreditföreningarna?,
Vi valde kreditföreningar som är lätta att gå med i, snarare än sådana som är begränsade till invånare i vissa stater eller anställda för specifika organisationer. Vi valde också kreditföreningar som lyser i områden där kreditföreningar ska lysa, till exempel höga priser och starkt kundsupport. Alla våra val är federalt försäkrade av NCUA, vilket innebär att dina pengar är skyddade (upp till $250.000 för ett enskilt konto) om institutionen misslyckas.
vad är en Credit union?
ett kreditinstitut är ett icke-vinstdrivande finansinstitut som ägs av dess medlemmar., Du måste bli medlem till bank med en kreditunion, och varje företag har sina egna regler om vem som kan gå med.
detta står i motsats till traditionella banker, som är vinstdrivande företag. Nästan vem som helst kan hålla pengar med en bank, så länge du har de nödvändiga minsta öppningsinsättningarna.
vilka är fördelarna och nackdelarna med kreditföreningar?
här är fördelarna med kreditföreningar över traditionella banker:
- de betalar ofta högre priser på bankkonton.
- de erbjuder mer personlig kundservice.
- de tar ut lägre avgifter.,
- de kräver vanligtvis mindre pengar för att öppna ett konto.
här är nackdelarna med att välja en Credit union istället för en traditionell bank:
- många banker sammansatta ränta dagligen, men kreditföreningar sammansatta varje månad. (Även om detta inte alltid är fallet. Kontrollera innan du väljer din institution!) Om en Credit union betalar en mycket högre ränta än en bank, då kommer du förmodligen fortfarande tjäna mer med Credit union. Men om skillnaden i priser är minuscule, kanske du vill gå med en bank.,
- kreditföreningar har inte så många fysiska filialer som de flesta nationella banker.
- kreditföreningar kan vara långsammare att anpassa sig till ny teknik än banker.
om du vill ha höga räntor med den teknik som följer med en bank, kanske du vill titta på att öppna ett online sparkonto med hög avkastning.
är kreditföreningar bättre än banker?
det beror på vad du letar efter. Om du vill ha avancerad teknik, är en bank förmodligen bättre för dig. Om du värdesätter personlig kundservice, då en Credit union kan vara en bättre passform.,
det viktigaste är att en institution är federalt försäkrad. En bank ska vara försäkrad av Federal Deposit Insurance Corporation eller FDIC. En Credit union bör vara försäkrad av den nationella Credit Union Administration, eller NCUA.,
experternas råd om att välja den bästa kredit unionen för dig
för Att lära sig mer om vad som gör en bra kredit unionen och hur att välja den som passar bäst, fyra experter vägde i:
- Tania Brown, certified financial planner på SaverLife
- Roger Ma, certified financial planner med lifelaidout® och författare av ”Arbete, Dina Pengar, Inte Ditt Liv”
- Mykail James, CIVILEKONOM, certifierad finansiell utbildning instruktör, BoujieBudgets.,com
- Laura Grace Tarpley, associate editor of banking, Personal Finance Insider
Här är vad de hade att säga om kreditföreningar. (En del text kan lätt redigeras för tydlighetens skull.)
hur kan någon bestämma mellan en bank och en kreditunion?
Tania Brown, CFP:
”för de flesta faller det i fem kategorier: plats, räntor, tjänster, teknik och relationer. Därefter prioritera vad som är viktigt och du kommer att få ditt svar., Till exempel:
- om flera regionala och nationella platser är viktiga: banker har vanligtvis fler platser än kreditföreningar.
- om det viktigaste för dig är en hög ränta: kreditföreningar erbjuder i genomsnitt bättre räntor än banker.
- om många tjänster (kommersiell bank, affärsbank, investeringstjänster etc.) är värdefulla för dig: större banker erbjuder fler tjänster än de flesta kreditföreningar.
- Om du känner dig som en person, inte ett nummer, betyder det för dig: kreditföreningar är kända för bra personlig kundservice.,
- Om du är en teknisk knarkare: större banker erbjuder vanligtvis mer tekniska klockor och visselpipor för online-användare än kreditföreningar.”
Laura Grace Tarpley, Personal Finance Insider:
” titta på räntor och hur ofta intresseföreningar. Ju oftare en institution förenar intresse, desto mer pengar tjänar du. Många kreditföreningar betalar högre priser än banker. Men de bara sammansatta ränta varje månad, medan bankerna sammansatta dagligen. Gör matten för att räkna ut var du tjänar mest.”
hur kan någon avgöra om en Credit union är rätt för dem?,
Tania Brown, CFP:
”Tänk på vad du behöver och vill ha i din kredit union. Till exempel, eftersom det finns vanligtvis färre credit union filialer, du kanske vill överväga en credit union med ett stort ATM-nätverk och partnerskap för att minska ATM avgifter.”
Mykail James, CFEI:
” undersöka kraven för att bli medlem och se till att du kan uppfylla dessa standarder.”
Vad gör ett kontrollkonto bra eller inte bra?,
Roger Ma, CFP:
”Jag skulle titta på ATM filial platser och sedan minsta saldo uppgår till inte ådra sig en månadsavgift … jag tror att det finns andra saker som kan göra livet enklare, oavsett om det är en gratis kontroller, Online bill pay, eller är de i Zelle nätverket?”
Laura Grace Tarpley, Personal Finance Insider:
” gör en lista över de tre till fem saker du vill ha ut av ett kontrollkonto. Är det en stor mobilapp, 24/7 kundsupport, inga ATM-avgifter? Sedan Forskning de bästa bankerna för dessa funktioner.”
generellt, vad gör ett sparkonto bra eller inte bra?,
Roger Ma, CFP:
”det kanske inte är så smidigt att få dina pengar ur ett online sparkonto som det är från en tegel och murbruk, men du vill inte ha så mycket friktion där det är en sådan smärta för att få ut pengarna när du behöver det.”
Mykail James, CFEI:
” allt med en avgift är inte ett bra sparkonto med hög avkastning. Allt som begränsar hur mycket du kan spara är, för mig, inte så bra., Om jag inte kan spara mer än $10,000 i det här kontot, och då måste jag flytta det över någon annanstans-för mig är det inte ett riktigt bra sparkonto, för det är inte riktigt beredd att hjälpa mig att expandera och växa, vilket är vad ett sparkonto ska göra. Jag tittar också på räntor, definitivt. Jag ser efter när räntan betalas. Är det kvartalsvis, eller är det månadsvis? Hur ofta betalar de ut ränta, och vad är räntevillkoren?”
det här inlägget granskades och uppdaterades den 1 februari 2021.