Credit utilization ratio är en nyckelfaktor för att bestämma din kredit värdering, så det är viktigt att förstå hur det fungerar. När allt kommer omkring, en stor kredit värdering kan kvalificera dig för högre lånebelopp och lägre räntor, medan en låg kredit värdering kan göra det svårt att nå dina finansiella mål.
i det här inlägget täcker vi allt du behöver veta om kreditutnyttjande, inklusive:
- vad är kreditutnyttjandegraden?
- hur beräknas kreditutnyttjandegraden?,
- vad är en bra kredit utnyttjandegrad?
- hur man förbättrar kreditutnyttjandegraden
vad är kreditutnyttjandegraden?
kreditutnyttjande mäter saldon du är skyldig på dina kreditkort i förhållande till kort’ kreditgränser. Om du aldrig använder ditt kreditkort och det finns ingen balans på dem, din kredit utnyttjande skulle vara noll. Om du vanligtvis bär en balans på ett eller flera kort, du ’utnyttja’ några av dina tillgängliga kredit-och kredit värdering leverantörer kommer att notera., Kredit utnyttjande är en viktig del av din kredit värdering pussel. Både FICO och Vantage, två stora kredit scoring organ, lista kreditutnyttjande som den näst högsta faktorn de anser när man bestämmer kredit värdering. Om ditt utnyttjandeförhållande är högt indikerar det att du kan överskrida-och det kan påverka din poäng negativt. Vi ska prata mer om vad en bra kredit utnyttjandegrad är i ett ögonblick.
hur beräknas förhållandet mellan kreditutnyttjande?,
kredit utnyttjandeförhållanden kan beräknas för varje kreditkort (kort balans dividerat med kort gräns) och på en övergripande basis (total balans på alla kort dividerat med summan av kreditgränser).
till exempel:
den allmänna tumregeln med kreditutnyttjande är att stanna under 30 procent.1 Detta gäller för varje enskilt kort och din totala kredit utnyttjandegrad. Något högre än 30 procent kan minska din kredit värdering och göra långivare oroa dig för att du är överansträngd och kommer att ha svårt att återbetala nya skulder.,
Experian finner att kreditutnyttjandegraden varierar efter åldersgrupp.3 Den Tysta Generationen genomsnitt 16 procent, följt av Baby Boomers på 29 procent, generation X på 36 procent och Millennials och Generation Z på 37 procent. Intressant, yngre grupper tenderar att ha lägre saldon än deras äldste – men deras kreditgränser är också lägre, så deras kredit utnyttjande förhållanden kan fortfarande vara hög.
hur man kan förbättra kredit utnyttjandegraden
om du tror att din kredit utnyttjandegraden håller din kredit värdering ner, Du kan använda dessa fem strategier för att förbättra den.
1., Betala ner skulden. Minska ditt kreditkort saldon genom att betala mer än det minsta varje månad. Överväg att göra två eller flera betalningar på ditt kreditkort under hela månaden – även små extra betalningar kan påskynda skulden payoff och hjälpa till att hålla din utnyttjandegrad under hela faktureringscykeln. Se bara till att undvika att ladda mer på dina kort.
2. Refinansiera kreditkort skuld med ett personligt lån. Refinansiering kreditkort skuld med ett personligt lån kan hjälpa på mer än ett sätt., Först, konsolidera flera kreditkort saldon till en (helst) lägre ränta lån kan minska mängden ränta som du betalar på det saldot över tiden, vilket innebär att du kan betala mer mot kapital och eliminera skulden tidigare. Andra, många människor tycker att det är lättare att stanna på toppen av en enda månatlig lån betalning i stället för flera kreditkortsbetalningar. Slutligen, om dina kreditkort förblir öppna efter att överföra balansen till ett personligt lån, din kredit utnyttjandegraden går ner., Om du håller kreditkort öppna och inte köra upp en balans på dem igen, som kan hjälpa din poäng över tiden.
3. Be om en högre kreditgräns. Du kan också minska din kredit utnyttjandegraden genom att be om en kreditgräns ökning på ett av dina kort. I en nyligen genomförd undersökning, CreditCards.com fann att 89% av människor som ber om en högre kreditgräns få en.4 Låt oss till exempel säga att du har en balans på $8,000 på ett kort med en $10,000-gräns. Att öka gränsen från $ 10,000 till $ 15,000 skulle minska din kredit utnyttjandegrad från 80 procent till 53 procent., Återigen är det viktigt att motstå frestelsen att spendera upp till den nya gränsen.
4. Ansök om ett annat kort. Ett annat sätt att öka din totala kreditgräns är att ansöka om ett extra kreditkort. Ett ord av försiktighet: när du ansöker om ett extra kreditkort är ett sätt att minska din kredit utnyttjandegrad, öppna ett nytt kreditkort kan inte förbättra din kredit värdering. Med mer kreditkort kan fresta dig att spendera mer än du har råd att betala tillbaka, som kan utlösa förödelse på din ekonomiska hälsa (för att inte tala om din kredit värdering)., Dessutom, ett nytt kreditkort, som liknar ett nytt personligt lån, kommer att lägga till ditt antal nya konton, som också kan ding din kredit värdering.
5. Lämna korten öppna efter att ha betalat dem. Genom att betala av kortet minskar du ditt totala saldo. Genom att hålla kortet Öppet, du behålla din totala kreditgräns – och därmed sänka din kredit utnyttjandegrad.,
tänk på att ta ut ett personligt lån för att konsolidera kreditkortsskulden, be om en högre kreditgräns på ditt kort, eller ansöka om ett annat kort kan alla innebära en ”hård förfrågan” på din kredit rapport, som kan ding din kredit värdering.
nu när du vet hur du kan förbättra ditt kreditutnyttjande är det viktigt att hålla reda på dina framsteg. Kontrollera ditt kreditkort saldon varje månad och hålla koll på din utnyttjandegrad. Många kortutgivare erbjuder balansvarningar via text eller e-post, vilket gör det ännu enklare att förhindra att ditt utnyttjandeförhållande kryper upp., Övervaka din kredit värdering kan också ge motivation att hålla ditt utnyttjande i schack.
kredit utnyttjandegrad är bara en faktor som går in i din kredit värdering, men det är en viktig. Att hålla din kredit utnyttjande låg kan öka din attraktionskraft till långivare och få dig tillgång till bättre priser och större lån.