din kreditupplysning innehåller information om var du bor, hur du betalar dina räkningar, och om du har stämts eller gripits, eller har ansökt om konkurs. Kredit rapportering företag säljer informationen i din rapport till borgenärer, försäkringsbolag, arbetsgivare och andra företag som använder den för att utvärdera dina ansökningar om kredit, försäkring, sysselsättning, eller hyra ett hem., Federal Fair Credit Reporting Act (FCRA) främjar riktigheten och integriteten av information i filerna i landets kreditupplysningsföretag.
vissa finansiella rådgivare och konsument förespråkare föreslår att du granska din kredit rapport med jämna mellanrum. Varför?
- eftersom informationen den innehåller påverkar om du kan få ett lån — och hur mycket du måste betala för att låna pengar.
- för att se till att informationen är korrekt, komplett och aktuell innan du ansöker om ett lån för ett större köp som ett hus eller bil, köpa försäkring, eller ansöka om ett jobb.,
- för att skydda mot identitetsstöld. Det är då någon använder din personliga information – som ditt namn, ditt personnummer eller ditt kreditkortsnummer — för att begå bedrägeri. Identitetstjuvar kan använda din information för att öppna ett nytt kreditkort konto i ditt namn. Sedan, när de inte betalar räkningarna, delinquent konto rapporteras på din kredit rapport. Felaktig information som kan påverka din förmåga att få kredit, försäkring, eller ens ett jobb.,
hur du beställer din gratis rapport
en ändring av FCRA kräver var och en av de rikstäckande kreditupplysningsföretag — Equifax, Experian, och TransUnion — att ge dig en gratis kopia av din kredit rapport, på din begäran, en gång var 12 månader.
de tre rikstäckande kreditupplysningsföretag har inrättat en webbplats, avgiftsfritt telefonnummer, och postadress genom vilken du kan beställa din gratis årsredovisning. För att beställa, besök årligtkreditreport.,com, Ring 1-877-322-8228, eller fyll i formuläret för årlig kreditupplysning och skicka den till:
årlig Kreditupplysningstjänst
P. O. Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281
kontakta inte de tre rikstäckande kreditupplysningsföretagen individuellt.
Du kan beställa dina rapporter från var och en av de tre rikstäckande kreditupplysningsföretag samtidigt, eller så kan du beställa från bara en eller två. FCRA kan du beställa en gratis kopia från var och en av de rikstäckande kreditupplysningsföretag var 12 månader.,
Du måste ange ditt namn, adress, personnummer och födelsedatum. Om du har flyttat under de senaste två åren kan du behöva ange din tidigare adress. För att upprätthålla säkerheten för din fil, varje rikstäckande kreditupplysningsföretag kan be dig om lite information som bara du skulle veta, som mängden din månatliga inteckning betalning. Varje företag kan be dig om olika uppgifter eftersom informationen var och en har i din fil kan komma från olika källor.,
andra situationer där du kan vara berättigad till en gratis rapport
Du har också rätt till en gratis rapport om ett företag vidtar negativa åtgärder mot dig, till exempel att neka din ansökan om kredit, försäkring eller anställning, baserat på information i din rapport. Du måste be om din rapport inom 60 dagar efter att ha fått meddelande om åtgärden. Meddelandet ger dig namn, adress och telefonnummer till kreditupplysningsföretag.,
Du har också rätt till en gratis rapport om året om du är arbetslös och planerar att söka jobb inom 60 dagar; om du är välfärd; eller om din rapport är felaktig på grund av bedrägeri, inklusive identitetsstöld.
annars kan ett kreditupplysningsföretag debitera dig ett skäligt belopp för en annan kopia av din rapport inom en tolvmånadersperiod. För att köpa en kopia av din rapport, kontakta de tre kreditupplysningsföretagen:
Experian-1-888-397-3742
www.experian.,com
TransUnion-1-800-916-8800
Equifax-1-800-685-1111
korrigera fel
under FCRA ansvarar både kreditupplysningsföretag och informationsleverantören (det vill säga personen, företaget eller organisationen som tillhandahåller information om dig till ett kreditupplysningsföretag) för att korrigera felaktig eller ofullständig information i din rapport. För att dra nytta av alla dina rättigheter enligt denna lag, kontakta kreditupplysningsföretag och informationsleverantören.,
steg ett
berätta för kreditupplysningsföretag skriftligen vilken information du tycker är felaktig. Använd vårt prov tvist brev. Inkludera kopior (inte original) av dokument som stöder din position. Förutom att ange ditt fullständiga namn och adress, bör ditt brev tydligt identifiera varje objekt i din rapport du bestrider, ange fakta och förklara varför du bestrider informationen och begära att den tas bort eller korrigeras. Du kanske vill bifoga en kopia av din rapport med objekten i fråga cirklade., Skicka ditt brev med certifierad post, ”returkvitto begärd”, så att du kan dokumentera vad kreditupplysningsföretag fick. Behåll kopior av ditt tvistbrev och bilagor.
kreditupplysningsföretag måste undersöka de aktuella objekten — vanligtvis inom 30 dagar — om de inte anser att din tvist är frivolös. De måste också vidarebefordra alla relevanta uppgifter du tillhandahåller om felaktigheten till den organisation som tillhandahöll informationen., Efter information leverantören får meddelande om en tvist från kreditupplysningsföretag, det måste undersöka, granska relevant information,och rapportera resultaten tillbaka till kreditupplysningsföretag. Om information leverantören finner den omtvistade informationen är felaktig, det måste meddela alla tre rikstäckande kreditupplysningsföretag så att de kan korrigera informationen i filen.
när utredningen är klar måste kreditupplysningsföretag ge dig resultaten skriftligen och en gratis kopia av din rapport om tvisten resulterar i en förändring., Denna fria rapport räknas inte som din årliga gratis rapport. Om ett objekt ändras eller tas bort kan kreditupplysningsföretag inte lägga tillbaka den omtvistade informationen i filen om inte informationsleverantören verifierar att den är korrekt och fullständig. Kreditupplysningsföretag måste också skicka dig skriftligt meddelande som innehåller namn, adress och telefonnummer till informationsleverantören.
om du frågar måste kreditupplysningsföretag skicka meddelanden om eventuella korrigeringar till alla som fått din rapport under de senaste sex månaderna., Du kan få en korrigerad kopia av din rapport skickad till alla som fått en kopia under de senaste två åren för anställningsändamål.
om en utredning inte löser din tvist med kreditupplysningsföretag kan du be om att en redogörelse för tvisten ska ingå i din fil och i framtida rapporter. Du kan också be kreditupplysningsföretag att lämna ditt uttalande till alla som fått en kopia av din rapport under den senaste tiden. Du kan förvänta dig att betala en avgift för denna tjänst.,
steg två
berätta för informationsleverantören (det vill säga personen, företaget eller organisationen som tillhandahåller information om dig till ett kreditupplysningsföretag) att du skriftligen bestrider ett objekt i din kreditupplysning. Använd detta exempel tvist brev. Inkludera kopior (inte original) av dokument som stöder din position. Om leverantören listade en adress på din kreditupplysning, skicka ditt brev till den adressen. Om ingen adress anges, kontakta leverantören och be om rätt adress för att skicka ditt brev., Om informationsleverantören inte ger dig en adress kan du skicka ditt brev till vilken företagsadress som helst för den leverantören.
om leverantören fortsätter att rapportera objektet du ifrågasatte till ett kreditupplysningsföretag måste det låta kreditupplysningsföretag veta om din tvist. Och om du har rätt-det vill säga om den information du bestrider visar sig vara felaktig eller ofullständig — måste informationsleverantören berätta för kreditupplysningsföretag att uppdatera eller ta bort objektet.
om din fil
din kreditfil kanske inte återspeglar alla dina kreditkonton., Även om de flesta nationella varuhus och all-purpose bank kreditkort konton kommer att ingå i din fil, inte alla borgenärer lämna information till kredit rapportering företag: vissa lokala återförsäljare, kreditföreningar, resor, underhållning och bensin kort företag är bland de borgenärer som inte gör det.
När negativ information i din rapport är korrekt, bara tidens gång kan försäkra dess avlägsnande. Ett kreditupplysningsföretag kan rapportera mest exakta negativa uppgifter för sju år och konkurs information för 10 år., Information om en obetald dom mot dig kan rapporteras i sju år eller tills preskriptionstiden löper ut, beroende på vilket som är längre. Det finns ingen tidsgräns för rapportering: information om brottmålsdomar; information som rapporteras som svar på din ansökan om ett jobb som betalar mer än $ 75,000 per år; och information som rapporteras eftersom du har ansökt om mer än $ 150,000 värde av kredit eller livförsäkring. Det finns en standardmetod för beräkning av den sjuåriga rapporteringsperioden. I allmänhet löper perioden från det datum då händelsen ägde rum.,
För mer information, se hur kreditbetyg påverkar priset på kredit och försäkring.
den här artikeln var tidigare tillgänglig som hur man bestrider kredit Rapportfel.