Bästa Roth IRA-konton

Schwab erbjuder ett brett utbud av tillgångar att investera i, och utmärkta alternativ handel verktyg., Dess pension och planering avsnitt av webbplattformen hjälper kunderna att förstå vilka typer av konton som finns, inklusive hur man rulla över en gammal 401 (k) till en IRA. Du kan gå ensam eller logga in med en professionell rådgivare för att guida dig på din resa.

Schwabs robo-advisory, intelligenta portföljer, kan användas med någon form av IRA, om du föredrar att använda sin no-fee automatiserad tjänst. Som pension närmar sig, Schwabs webbplats är full av sätt att generera inkomster säkert upp till ditt mål datum och därefter., Pension inkomst Quiz är värt att ta bara för att se vilka områden av ekonomisk frihet du kanske vill studera vidare.

Merrill Edge

Merrill Edge ’ s pedagogiska erbjudanden är baserade på investeringserfarenhet, livsstadium, livshändelser och pensionering, vägledande kunder med artiklar, videor och webbseminarier och onlinekurser., Nästan alla tillgängliga verktyg tar en långsiktig titt framåt med ett stort fokus på pensionsplanering, så att ha en IRA här är mycket meningsfullt.

Merrill ’ s Portfolio Story feature är ett fantastiskt verktyg för pensionering planering och investera för mål. Den är personlig för varje kund och visar din tillgångsallokering och dina framsteg mot ditt mål i en inbjudande layout. Du kan borra ner för mer information om ett visst innehav med Merrill ’ s Stock Story-funktionen, som också ger detaljer om ett företags miljö -, social-och styrningsbetyg (ESG)., En hypotetisk handelsräknare projicerar hur en handel kan påverka hela din portfölj.

Merrill har gjort en enorm investering i sina mobilappar, vilket återspeglar antalet kunder som får tillgång till sina tjänster med hjälp av smartphones och surfplattor. Mobilapparna innehåller också en mängd vägledning och pensionsplaneringsinnehåll.

Wealthfront

Wealthfront kan du öppna traditionella IRAs, Roth IRAs, SEP IRAs och 401(k) rollovers tillsammans med en mängd olika skattepliktiga konton. Målplanering och spårning är där Wealthfront lyser. Instrumentpanelen visar alla dina tillgångar och skulder, vilket ger dig en snabb visuell inblick i sannolikheten för att uppnå dina mål. När du gör livsförändringar, till exempel ett nytt jobb, en make, med eller adoptera ett barn, eller köpa ett hus, din rikaste planer justera därefter.,

Wealthfronts användning av data från tredje part gör det otroligt användbart för all slags planering-inte bara pensionering—och du kan hitta dig själv som kör scenarier långt bortom dina långsiktiga investeringsbehov. Du kan även räkna ut hur länge du kan ta ett sabbatsår från arbete och resor, samtidigt som du gör dina andra mål arbete.

Wealthfont verkar göra ett starkt drag för att integrera alla sina pengar tjänster i en enda plattform med sin självkörande pengar koncept, där du sätter in din lön i plattformen och det hanterar din ekonomi för dig., Denna tjänst är inte igång ännu, men det är ett primärt fokus för företaget som en del av nästa stora lansering. Som ett steg i denna riktning lanserade Wealthfront en Roth IRA-omvandlare som automatiserar processen att flytta medel från en traditionell IRA till ett Roth IRA-konto.

M1 Finans

M1 finance erbjuder en unik kombination av automatiserad investering med en hög grad av anpassning, så att kunderna kan skapa en portfölj anpassad till sina exakta specifikationer. Du kan skapa portföljer som innehåller billiga ETF-fonder eller använda enskilda aktier—eller båda., M1: s målkund har ett långsiktigt fokus och erfarenhet av att använda en traditionell online-mäklare för att investera i aktier och ETF.

M1 erbjuder dessa potentiella kunder ett alternativ till lägre kostnad som möjliggör fraktionella aktietransaktioner och en stor mängd kontroll över portföljens innehåll. Detta är nyckelskillnaden mellan M1 och många andra erbjudanden, eftersom du ofta ger upp mycket av kontrollen i utbyte mot portföljförvaltningstjänsterna.

med M1 kan du välja en av mer än 80 expertportföljer eller bygga din egen., Du kan också bygga pajer-M1: s namn för de cirkulära diagrammen som visar tillgångsblandningar i en portfölj—gjord av andra pajer och hålla dem alla balanserade enligt dina specifikationer. Sammantaget erbjuder M1 en anmärkningsvärt flexibel plattform som inkluderar lager-och ETF-screeners för att hjälpa till med investeringsval. Denna typ av verktyg och tillvägagångssättet bakom det är fortfarande sällsynt i robo-rådgivande världen.

M1 inte Varumärke sig som en rådgivande tjänst; snarare är det en automatiserad investeringsplattform utformad för att ta hand om den pågående förvaltningen av portföljen du skapar., Detta är en gör-det-själv investera plattform, och det förväntar sig att du vet vad du gör och varför. Som sådan har M1 inte många verktyg för att sätta mål utöver flera dussin artiklar om pensionssparande. Detta kan vara skrämmande för investerare som förväntar sig mer handhållande, men mellanliggande investerare kan välkomna bristen på distraktioner som står i vägen för faktisk portföljskapande. Dess erbjudanden har resonerat med många investerare men-i februari 2020 meddelade M1 att det hade korsat tröskeln på 1 miljard dollar för tillgångar under ledning.,

förbättring

det finns flera sätt att använda förbättring: du kan synkronisera alla dina finansiella konton för att få en helhetsbild av dina tillgångar utan att investera, du kan investera i en av sina portföljer, eller du kan skapa en flexibel portfölj med några av dina egna specifikationer. Portföljer ombalanseras vid behov snarare än på ett bestämt schema.

förbättring är väldigt mycket en målbaserad plattform, och det finns många planeringsverktyg tillgängliga för användare tillsammans med gott om råd., Du kan bifoga ett specifikt investeringsmål till varje portfölj, som kan investeras i olika strategier. Medel för långsiktiga mål som att spara för pensionering kan tilldelas en av de högre riskportföljerna, medan kortsiktiga mål, till exempel finansiering av en handpenning på ett hus, kan tilldelas de lägre riskportföljerna.

Betterment har mycket lätt att följa steg för att ställa in ett mål, och var och en kan övervakas separat. Tillgångsallokeringen visas i en ring, med aktier i nyanser av grönt och fast inkomst i nyanser av blått., Om du faller bakom på att uppfylla dina pensionsmål, kommer förbättring uppmuntra dig att lägga mer åt sidan. Detta kan vara en bra snabb, särskilt för unga investerare som kanske ännu inte känner sig brådskande att spara för sin pensionering.

varför du bör överväga en Roth IRA

Roth IRAs är fantastiska investeringsfordon. Detta beror på att de är kraftigt gynnade mot skatter., Här är några anledningar till att en Roth IRA kan vara en stor möjlighet:

Skattefördelad

betala skatt på dina bidrag nu och inte när du tar ut dina pengar. Detta innebär också att inte bara göra intäkter ditt konto gör växa skattefritt medan de är på kontot – du kommer inte att drabbas av kapitalvinstskatt – men att när du tar ut pengar från ditt konto vid pensionering, du kommer att betala noll skatt på det. Om du tror att du kommer att vara i en högre skattefäste när du går i pension så är detta en stor fördel.,

inga obligatoriska minsta distributioner (RMD)s

det finns ingen ålder då du tvingas ta ut pengar på grund av RMD. Det innebär att du kan lämna hela kontot till ett barn eller barnbarn, vilket ger År av skattefria distributioner.

möjlighet att ta ut avgifter

med dina skatter som redan betalats kan du när som helst ta ut dina avgifter, både skatt och strafffritt. Bidrag avser de pengar som du lägger in och inte investeringsintäkter på dessa bidrag., Det låter dig också använda din Roth som en backup nödfond, om du behöver det.

Skattediversifiering vid pensionering

När du börjar dra tillbaka från pensionskonton, till exempel din 401(k) och traditionella IRA, kommer din skattepliktiga inkomst att stiga. Detta kan leda till att din skattefäste stiger också. Men eftersom pengarna i Roth-kontot inte är skattepliktig inkomst kan du blanda utdelningar så att du inte trycker dig in i en högre skattefäste. Detta är särskilt användbart under åren innan du träffar 70.2 när RMDs sparkar in.,

Vem är Roth IRAs bäst för?

Roth IRAs är bäst för dem vars ändrade justerade bruttoinkomst (MAGI) ligger under gränsen för 2020 ($124,000 om singel och $196,000 om gift), och för dem som tror att de kommer att vara i en högre skatteklass när de går i pension än de är nu.

oavsett, det är alltid fördelaktigt att ha din pension sparande skatt-diversifierad. Observera att singlar med MAGIs mellan $ 124,000 och $ 139,000 ($196,000 och $ 206,000 för de gifta arkivering gemensamt) kan göra minskade bidrag till en Roth IRA.,

skattediversifiering innebär att ha en mängd olika pensionskonton med målet att maximera uttag utan att trycka dig in i en högre skattefäste.

Så här fungerar det. När du kan ta ut strafffria pengar från dina pensionskonton från och med 59½ års ålder, tar du ut dina traditionella IRA-besparingar upp till gränsen för nästa skattefäste.

Du kan sedan ta ytterligare besparingar ur din Roth IRA, eftersom den inte lägger till din skattepliktiga inkomst eftersom den redan beskattades när den först bidrog., Detta låter dig hålla din skattepliktiga inkomst låg samtidigt som du kan ta en större summa av din pension konton.

Hur kvalificerar du dig för en Roth IRA?

• Om du är singel måste du ha en modifierad justerad bruttoinkomst under $139,000 för att bidra, men bidragen minskas med början på $124,000.
• Om gift arkivering gemensamt, din ändrade justerade bruttoinkomst måste vara mindre än $206,000, med phaseout börjar på $196,000.

hur mycket kan jag bidra till en Roth IRA?,

för 2019 och 2020 kan du bidra med högst $ 6,000 ($7,000 om du är 50 eller äldre i slutet av året) eller din skattepliktiga ersättning för året, om det är under det tillåtna antalet.

Hur växer en Roth IRA?

ett återlösenskonto—oavsett om det är ett traditionellt IRA, Roth IRA eller 401(k)—bygger upp när du bidrar till kontot. Dessa konton växer också över tiden på grund av kompoundering intresse. Compounding innebär att varje år Dina Bidrag tjänar intresse, ditt saldo ökar. Följande år tjänar du intresse på det ökade saldot., Som ett resultat ökar den totala intjänade räntan varje år, även om du inte längre bidrar till ditt konto.

förutom räntebärande konton kan pensionspengar, inklusive medel i din Roth IRA, investeras på marknaderna. Dessa medel skulle kunna placeras i lager, ETF, fonder och ett antal andra finansiella tillgångar. När dessa tillgångar går upp i värde kan de avsevärt öka värdet på ditt pensionskonto.,