fonder finns i en mängd olika aktieklasser. A-aktier, B-aktier och C-aktier är de primära aktieklasserna bland fonder som debiterar försäljningsbelastningar. Alla aktier har sin egen unika uppläggningsavgift. Investerare kan också köpa no-load fonder, som inte formellt utsetts till en aktieklass.
Basics on Mutual Fund share Classes
det finns flera olika aktieklasser av fonder. Intervallet verkar täcka nästan hela alfabetet., De vanligaste fondandelsklasserna är A, B och C-aktier men det finns också d, i, K, r, Z-aktier och mer.
här är grunderna för fondandelsklasser:
- Class a Share Mutual Funds: dessa fonder tar ut vad som kallas ”front load”, vilket innebär att du betalar en procentandel av ditt inköpsbelopp varje gång du köper aktier. Frontbelastningar kan vara upp till 5% eller högre. Till exempel, om du köper en A aktie fond med en 5% front belastning, och du köper $10,000 av aktier, du betalar en $500 belastning på framsidan., Med olika ord kommer du att sluta investera $ 9.500, inte $ 10,000.
- class B Share Mutual Funds: dessa medel tar ut en ”back load”, även kallad en ” contingent deferred sales charge (CDSC), vilket innebär att du betalar en procentandel av dollarvärdet av sålda aktier. Detta är motsatsen till frontlastmedel. Du betalar inte i förskott men du betalar när du säljer. Lyckligtvis minskar bakbelastningen gradvis medan du håller fonden och så småningom går lasten hela vägen ner till noll., En nackdel med B-aktiefonder är dock att de vanligtvis har något som kallas en 12b-1-avgift, vilket ökar fondens utgifter.
- Class C Share Mutual Funds: dessa fonder tar ut vad som kallas en ”nivåbelastning”, vilket innebär att det finns en pågående avgift, vanligtvis 1.00%, så länge du håller fonden. Detta ökar fondens kostnader och drar ner avkastningen, som 12b-1-avgiften med B-aktier.
vilken aktieklass är bäst: A, B eller C-aktier (eller ingen belastning)?,
den viktigaste punkten att göra om fondandelsklasser är att om du är en gör-det-själv-investerare, är den bästa aktieklassen för dig inte tekniskt en aktieklass-det är ingen belastning medel! Ibland kommer fondföretag att klassificera no-load fonder som ” investerarandelar.”
den främsta anledningen till att köpa aktier, B-aktier eller C-aktier med fonder är att du använder en finansiell professionell som får betalt av provision för de råd hon ger dig., Om du vill lära dig mer om kostnader och fördelar på tjänster och avgifter för finansiella proffs, kan du läsa den här artikeln om att välja den bästa rådgivaren.
Varför använda No-Load fonder
om du är en gör-det-själv investerare, är No-load fonder i allmänhet ett bättre val jämfört med A, B eller C aktier. No-load fonder har i allmänhet lägre kostnadsförhållanden och det finns ingen belastning (försäljningsavgift) att betala., Lägre kostnader kan potentiellt leda till högre avkastning över tiden eftersom mer av dina pengar stannar i fonden, snarare än att lura ut i händerna på en aktiemäklare eller fondbolag.
men om du köper laddade medel, här är den grundläggande fördelningen på vad som är bäst för dig:
- när en aktier är bäst: långsiktiga investerare (mer än 5 år och definitivt mer än 10) kommer att göra bäst med en aktiefonder. Även om frontbelastningen kan verka hög, tenderar de pågående interna utgifterna för en aktiefonder att vara lägre än B och C-aktier.,
- När B-aktier är bäst: om du tror att du kommer att sälja dina aktier i ca 5 till 7 år, och tillbaka belastningsbeloppet minskar varje år, B-aktier kan vara en bra idé eftersom du inte betalar någon belastning på framsidan och du betalar lite eller ingenting när du säljer. Var bara säker på att kostnadsförhållandet inte är för högt (förhoppningsvis inte mycket högre än 1.00%).
- när C-aktier är bäst: denna andelsklass är vanligtvis den bästa idén när du håller dina fondandelar under en kort tidsperiod (mer än ett år men mindre än tre)., Du betalar inte en frontbelastning men en baklast debiteras ibland om du säljer fonden inom ett år. Den pågående 1.00% nivåbelastningen blir dyr över tiden, varför dessa är bäst i ett till tre år.
nedre raden
de primära skillnaderna mellan de olika aktieklasserna i fonder är deras avgiftsstruktur. Betala avgifter eller försäljning avgifter i allmänhet är mest meningsfullt när du får råd från en finansiell professionell som får betalt av kommissionen., Viktigast bör investerare försöka hålla kostnaderna så låga som möjligt och bara köpa medel som är lämpliga för sina investeringsmål och risktolerans.
Disclaimer: informationen på denna webbplats tillhandahålls endast för diskussionssyfte, och bör inte misstolkas som investeringsrådgivning. Denna information utgör under inga omständigheter en rekommendation att köpa eller sälja värdepapper.,