sabendo como os juros das contas de poupança funcionam podem ajudar os investidores a ganhar tanto quanto possível com o dinheiro que economizam. Juros sobre uma conta de poupança é o montante de dinheiro que um banco ou instituição financeira paga a um depositante para manter o seu dinheiro com o banco. De certa forma, um banco pede dinheiro emprestado aos seus depositantes, utilizando os fundos depositados para emprestar dinheiro a outros clientes., Por sua vez, o banco paga ao depositante juros pelo seu saldo da conta de poupança, cobrando simultaneamente aos seus clientes de empréstimo uma taxa de juro mais elevada do que o que foi pago aos seus depositantes.os juros das contas de poupança são expressos em percentagem. Por exemplo, digamos que você tem US $1.000 no banco; a conta pode ganhar 1% de juros. Infelizmente, a maioria dos bancos paga menos de 1% de juros sobre contas de poupança devido a taxas de juro historicamente baixas.,
No entanto, se reinvestir os juros que ganhou na sua conta de poupança e o montante inicial depositado, irá ganhar ainda mais dinheiro a longo prazo. Este processo de ganhar juros em suas economias mais juros de ganhos em todos os juros acumulados de períodos anteriores é chamado de composição. Os investidores podem usar o conceito de juros compostos para construir suas economias e criar riqueza.
key Takeaways
- juros acumulados ao longo de um período de tempo suficiente podem contribuir muito bem para um fundo de emergência.,os juros compostos são os juros calculados sobre o capital e os juros recebidos de períodos anteriores; os juros simples são calculados apenas com base no capital. os bancos indicam as suas taxas de juro de poupança como uma taxa de rendimento anual em percentagem, o que inclui a composição.
juros sobre juros
na realização de um cálculo de juros simples, $1,000 que ganharam 1% de juros em um ano renderiam $1,010 (ou .01 * 1000) no final do ano., No entanto, este cálculo baseia-se em juros simples, pagos apenas sobre o capital ou os fundos depositados. Alguns investidores, como aposentados, podem retirar os juros ganhos ou transferi-lo para outra conta. Os pagamentos de juros funcionam como uma forma de rendimento. Se o juro for retirado, a conta do depositante ganhará um juro simples, uma vez que nenhum juro seria ganho com qualquer juro passado.no entanto, com as taxas de juro tão baixas, muitos depositantes podem optar por deixar os juros ganhos na sua conta de poupança., Como resultado, o dinheiro na conta de poupança ganharia juros compostos, onde os juros são calculados com base no capital e todos os juros acumulados.
Benjamin Franklin forneceu um exemplo do poder de compounding-dubbed snowballing -. Os US $ 4.500 que ele deixou para cada uma das duas cidades americanas superaram a taxa de inflação ao longo de 200 anos.,
o poder de adicionar juros
nas contas de poupança, os juros podem ser adicionados, diariamente, mensalmente ou trimestralmente, e você ganha juros sobre os juros ganhos até esse ponto. Quanto mais frequentemente o interesse for adicionado ao seu saldo, mais rápido as suas economias crescerão. Usando nosso exemplo de US $ 1.000 mais cedo e aplicando a composição diária todos os dias, a quantidade que ganha juros cresce em mais 1/365 de 1%. No final do ano, o depósito cresceu para us $1,010.05 contra us $1,010 através de juros simples.
claro, um extra $0.,05 não parece grande coisa, mas ao fim de 10 anos, os seus $1,000 aumentariam para $1,105, 17 com juros compostos. A taxa de juros de 1%, composta diariamente por 10 anos, adicionou mais de 10% ao valor de seu investimento.
novamente, o montante ganho ainda pode não parecer muito, mas considere o que aconteceria se você pudesse salvar $100 por mês e adicioná-lo ao depósito de $1.000 original. Depois de um ano, você teria ganho $16,05 em juros, para um saldo de $2,216,05. Depois de 10 anos, ainda adicionando apenas $ 100 por mês, você teria ganho $ 725,50, por um total de $13,725.50.,
| Total Compounded Savings in 10 Years | ||
|---|---|---|
| Year | Future Value at 1% | Total Contributions |
| Year 0 | $1,000 | $1,000 |
| 1 | $2,216.05 | $2,200 |
| 2 | $3,444.33 | $3,400 |
| 3 | $4,684.95 | $4,600 |
| 4 | $5,938.,03 | $5,800 |
| 5 | $7,203.72 | $7,000 |
| 6 | $8,482.12 | $8,200 |
| 7 | $9,773.37 | $9,400 |
| 8 | $11,077.59 | $10,600 |
| 9 | $12,394.93 | $11,800 |
| 10 | $13,725.50 | $13,000 |
embora o montante não seja uma fortuna, é um fundo de dias chuvosos razoavelmente grande, que é um dos principais propósitos de uma conta de poupança. Quando os gerentes de dinheiro falam sobre “ativos líquidos”, eles significam qualquer posse que pode ser transformada em dinheiro a pedido. É, por definição, seguro das flutuações do mercado bolsista e dos valores imobiliários. Em termos de pessoas reais, é um fundo de emergência que pode ser usado para despesas inesperadas, tais como contas médicas ou reparos de carro.,
O Efeito Bola de neve
para realmente entender o efeito de bola de neve do interesse composto, considere este caso clássico de teste, conduzido por nenhum outro que Benjamin Franklin. O cientista, inventor, editor e pai fundador era um pouco um showman, então ele deve ter dado uma risada para lançar uma experiência que não teria resultados até 200 anos após sua morte em 1790.
em seu testamento, Franklin deixou aproximadamente o equivalente a US $4.500 cada para as cidades de Boston e Filadélfia., Ele estipulou que seria investido a 5% de juros anuais por 100 anos. Em seguida, três quartos dele deveriam ser gastos em uma causa digna, enquanto o restante deveria ser reinvestido por mais 100 anos.
em 1990, o fundo de Boston tinha cerca de US $ 4,5 milhões, enquanto o fundo de Filadélfia tinha cerca de US $ 2,5 milhões devido aos efeitos de juros compostos. No entanto, nenhuma cidade chegou perto dos 21 milhões de dólares combinados que Franklin calculou que eles alcançariam. A razão é que as taxas de juros flutuam ao longo do tempo, raramente alcançando a taxa anual de 5% que Franklin assumiu.,
Start Early, Save Often
Still, Franklin experiments demonstrated that compound interest can build wealth over time, even when interest rates are at rock bottom. É rápido e fácil de encontrar as taxas atuais que os bancos estão oferecendo indo on-line. Alguns bancos especializam-se em contas de poupança de alto rendimento. As melhores contas de poupança incluem as oferecidas pelos bancos onde os juros da conta são adicionados diariamente, e não são cobradas taxas mensais. Os bancos referem frequentemente as suas taxas de juro como um rendimento percentual anual (RPA), reflectindo os efeitos da composição., Note que a API e a taxa percentual anual (APR) não são as mesmas, pois a APR não inclui a composição.
a linha de fundo
Ao contrário de Benjamin Franklin, a maioria de nós não tem nenhum desejo de testar o que as nossas economias podem valer em 200 anos. Mas todos precisamos de um pouco de dinheiro reservado para uma emergência. Juros compostos, combinados com contribuições regulares, podem adicionar – se a um ninho de emergência decente.,