weten hoe rente op spaarrekeningen werkt, kan beleggers helpen zoveel mogelijk te verdienen aan het geld dat ze sparen. Rente op een spaarrekening is de hoeveelheid geld die een bank of financiële instelling een deposant betaalt voor het houden van hun geld bij de bank. In zekere zin leent een bank geld van hun deposanten door het gestorte geld te gebruiken om geld te lenen aan andere klanten., Op zijn beurt betaalt de bank de deposant rente over het saldo van hun spaarrekening, terwijl tegelijkertijd de leningklanten een hogere rente wordt aangerekend dan wat aan hun deposanten werd betaald.
De rente op spaarrekeningen wordt uitgedrukt in procenten. Bijvoorbeeld, laten we zeggen dat je $ 1.000 in de bank; de rekening kan verdienen 1% rente. Helaas betalen de meeste banken minder dan 1% rente op spaarrekeningen als gevolg van historisch lage rentetarieven.,
echter, als je de rente die je hebt verdiend op je spaarrekening en het oorspronkelijke bedrag herbeleggen, zul je op de lange termijn nog meer geld verdienen. Dit proces van het verdienen van rente op uw spaargeld plus het verdienen van rente op alle van de geaccumuleerde rente van eerdere periodes wordt genoemd compounding. Beleggers kunnen het concept van compounding interest gebruiken om hun spaargeld op te bouwen en rijkdom te creëren.
Key afhaalmaaltijden
- over een voldoende lange periode samengestelde rente kan mooi bijdragen aan een noodfonds.,
- samengestelde rente is rente berekend over de hoofdsom en verdiende rente uit voorgaande perioden; enkelvoudige rente wordt alleen berekend op basis van de hoofdsom.
- banken geven hun spaarrente aan als een jaarlijks rendement (APY), inclusief compounding.
rente op rente
bij het uitvoeren van een eenvoudige renteberekening zou $1.000 die 1% rente in één jaar verdiende $1.010 opleveren (of .01 * 1.000) aan het einde van het jaar., Deze berekening is echter gebaseerd op enkelvoudige rente, die alleen op de hoofdsom of de gedeponeerde gelden wordt betaald. Sommige beleggers, zoals gepensioneerden, kunnen de verdiende rente opnemen of overmaken naar een andere rekening. De rentebetalingen fungeren als een vorm van inkomsten. Als de rente wordt ingetrokken, zal de rekening van de deposant eenvoudige rente verdienen omdat er geen rente zou worden verdiend op een rente uit het verleden.
echter, omdat de rente zo laag is, kunnen veel deposanten ervoor kiezen de verdiende rente op hun spaarrekening te laten staan., Als gevolg daarvan zou het geld op de spaarrekening samengestelde rente opleveren, waarbij de rente wordt berekend op basis van de hoofdsom en alle geaccumuleerde rente.
Benjamin Franklin gaf een voorbeeld van de kracht van compounding—genaamd snowballing—. De $ 4.500 die hij achterliet aan elk van twee Amerikaanse steden overtroffen de inflatie in 200 jaar.,
de kracht van het samenstellen van rente
op spaarrekeningen kan rente worden samengesteld, dagelijks, maandelijks of driemaandelijks, en u verdient rente op de tot dat moment verdiende rente. Hoe vaker rente wordt toegevoegd aan uw saldo, hoe sneller uw spaargeld zal groeien. Met behulp van onze $ 1.000 voorbeeld eerder en het toepassen van dagelijkse compounding elke dag, het bedrag dat verdient rente groeit met nog eens 1 / 365e van 1%. Aan het einde van het jaar, de storting is gegroeid tot $1.010.05 versus $1.010 via eenvoudige rente.
natuurlijk, een extra $0.,05 klinkt niet als veel, maar aan het einde van 10 jaar, zou je $1.000 groeien naar $1.105, 17 met samengestelde rente. De 1% rente, dagelijks samengesteld gedurende 10 jaar, heeft meer dan 10% toegevoegd aan de waarde van uw investering.
nogmaals, het verdiende bedrag lijkt misschien nog steeds niet veel, maar bedenk wat er zou gebeuren als je $100 per maand zou kunnen besparen en het zou kunnen toevoegen aan de oorspronkelijke $1.000 storting. Na een jaar, je zou hebben verdiend $ 16,05 in rente, voor een saldo van $ 2.216, 05. Na 10 jaar, nog steeds het toevoegen van slechts $ 100 per maand, je zou hebben verdiend $725,50, voor een totaal van $ 13.725. 50.,
| Total Compounded Savings in 10 Years | ||
|---|---|---|
| Year | Future Value at 1% | Total Contributions |
| Year 0 | $1,000 | $1,000 |
| 1 | $2,216.05 | $2,200 |
| 2 | $3,444.33 | $3,400 |
| 3 | $4,684.95 | $4,600 |
| 4 | $5,938.,03 | $5,800 |
| 5 | $7,203.72 | $7,000 |
| 6 | $8,482.12 | $8,200 |
| 7 | $9,773.37 | $9,400 |
| 8 | $11,077.59 | $10,600 |
| 9 | $12,394.93 | $11,800 |
| 10 | $13,725.50 | $13,000 |
hoewel het bedrag geen fortuin is, is het een redelijk groot regendagfonds, dat een van de belangrijkste doeleinden van een spaarrekening is. Wanneer geld managers praten over” liquide activa, ” ze bedoelen elk bezit dat kan worden omgezet in contant geld op aanvraag. Het is per definitie veilig voor schommelingen in de aandelen-en vastgoedwaarde. In real-people termen, Het is een noodfonds dat kan worden gebruikt voor onverwachte kosten, zoals medische rekeningen of auto reparaties.,
het sneeuwbaleffect
om het sneeuwbaleffect van samengestelde rente echt te begrijpen, overweeg dan deze klassieke testcase, uitgevoerd door niemand minder dan Benjamin Franklin. De wetenschapper, uitvinder, uitgever en grondlegger was een beetje een showman, dus het moet hem een lach hebben gegeven om een experiment te starten dat pas 200 jaar na zijn dood in 1790 resultaten zou opleveren.in zijn testament liet Franklin ongeveer het equivalent van $4.500 na aan de steden Boston en Philadelphia., Hij bepaalde dat het zou worden belegd tegen 5% jaarlijkse rente voor 100 jaar. Vervolgens zou driekwart van het geld worden besteed aan een goede zaak, terwijl de rest opnieuw zou worden geïnvesteerd voor nog eens 100 jaar.in 1990 had Boston ‘S fonds ongeveer $ 4,5 miljoen, terwijl Philadelphia’ S fonds ongeveer $2,5 miljoen had vanwege de effecten van samengestelde rente. Echter, geen van beide steden kwam in de buurt van de gecombineerde $21 miljoen dat Franklin berekend dat ze zouden bereiken. De reden is dat de rente fluctueert in de tijd, zelden het bereiken van de 5% jaarlijkse rente die Franklin veronderstelde.,
begin vroeg, bespaar vaak
toch toonde Franklin ‘ s experiment aan dat samengestelde rente rijkdom kan opbouwen in de tijd, zelfs wanneer de rente op het dieptepunt ligt. Het is snel en gemakkelijk om de huidige tarieven die banken aanbieden te vinden door online te gaan. Sommige banken zijn gespecialiseerd in spaarrekeningen met een hoog rendement. De beste spaarrekeningen zijn die welke worden aangeboden door banken waar de rente op de rekening dagelijks wordt samengesteld en geen maandelijkse kosten in rekening worden gebracht. Banken vermelden hun rente vaak als jaarlijks rendement (APY), wat de effecten van compounding weerspiegelt., Merk op dat de APY en jaarlijks percentage tarief (APR) zijn niet hetzelfde, voor APR omvat niet compounding.
de Bottom Line
In tegenstelling tot Benjamin Franklin, hebben de meesten van ons geen zin om te testen wat onze besparingen waard zouden kunnen zijn in 200 jaar. Maar we hebben allemaal wat geld nodig voor een noodgeval. Samengestelde rente, gecombineerd met regelmatige bijdragen, kan oplopen tot een fatsoenlijke emergency appeltje voor de dorst.,