å Vite hvordan renter på sparekontoer fungerer kan hjelpe investorer tjene så mye som mulig på de pengene de sparer. Rente på sparekonto er mengden av penger til en bank eller finansinstitusjon betaler et innskudd for å holde pengene sine i banken. På en måte, en bank låner penger fra sine innskytere ved å bruke avsatt midler til å låne ut penger til andre kunder., I sin tur, bank betaler innskyter interesse for sine sparepenger konto balanse, og samtidig lade sine lånekunder en høyere rente enn hva som ble betalt i sine innskytere.
Rente på sparekontoer er uttrykt i prosent vilkår. For eksempel, la oss si at du har $1,000 i banken; kontoen kan tjene 1% rente. Dessverre, de fleste bankene betaler mindre enn 1% rente på sparepengene kontoer på grunn av historisk lave renter.,
Men hvis du reinvestere interesse du har tjent på din sparekonto, og den opprinnelige innskuddsbeløpet, vil du tjene enda mer penger på lang sikt. Denne prosessen av å tjene renter på sparepengene dine plus tjene renter på alle akkumulerte renter fra tidligere perioder er kalt compounding. Investorer kan bruke begrepet compounding interesse for å bygge opp sine sparepenger og skape rikdom.
– Tasten Takeaways
- Interesse forsterket over en lang nok periode kan legge pent til en nødsituasjon fondet.,
- Rentes rente er en rente som beregnes på rektor og opptjente renter fra tidligere perioder; enkel interesse er bare beregnet basert på rektor.
- Banker staten sine sparepenger renter som en årlig prosentandel kapasitet (APY), som inkluderer compounding.
Renter på Renter
I å utføre en grei rente beregning, $1,000 at opptjente 1% eierandel i ett år ville gi $1,010 (eller .01 *1,000) på slutten av året., Imidlertid, at beregningen er basert på enkle renter betales bare på det rektor eller avsatt midler. Noen investorer, som for eksempel pensjonister, kan ta ut opptjente renter eller overføre det til en annen konto. Renteutgifter fungere som en form for inntekt. Hvis interessen er trukket tilbake, den innskyter konto vil tjene enkel interesse siden ingen interesse ville være opptjent på alle tidligere interesse.
Imidlertid med renten er så lav, mange innskytere kan velge å la renter som er opptjent i sin sparekonto., Som et resultat, pengene på sparekonto ville tjene rentes rente, der rentesatsen er beregnet basert på rektor og alle de akkumulerte renter.
Benjamin Franklin gitt et eksempel på kraften av compounding—kalt snowballing—. $4 500 han dro til hver av de to Amerikanske byene bedre enn inflasjonen over 200 år.,
Kraften av Compounding Interesse
I sparekontoer, interesse kan bli forsterket, enten daglig, månedlig eller kvartalsvis, og du får renter på renter som er opptjent opp til det punktet. Den mer vanlige interesse er lagt til din saldo, jo raskere dine sparepenger vil vokse. Ved hjelp av vår $1,000 eksempel tidligere og søker daglig compounding hver dag, det beløpet som tjener interesse vokser av en annen 1/365th av 1%. På slutten av året, innskudd har vokst til $1,010.05 versus $1,010 via enkle interesse.
selvfølgelig, en ekstra $0.,05 høres ikke ut som mye, men på slutten av 10 år, din $1,000 ville vokse til $1,105.17 med rentes rente. 1% rente, forsterket daglig i 10 år, og har lagt til mer enn 10% av verdien av din investering.
Igjen, mengden tjent fortsatt virker kanskje ikke som mye, men tenk på hva som ville skje hvis du kunne spare $100 en måned og legge den til den opprinnelige $1,000 innskudd. Etter ett år, ville du ha tjent 16.05 i interesse, for en balanse av $2,216.05. Etter 10 år, og fortsatt legge til bare 100 kr i måneden, ville du ha tjent 725.50, for en sum av $13,725.50.,
| Total Compounded Savings in 10 Years | ||
|---|---|---|
| Year | Future Value at 1% | Total Contributions |
| Year 0 | $1,000 | $1,000 |
| 1 | $2,216.05 | $2,200 |
| 2 | $3,444.33 | $3,400 |
| 3 | $4,684.95 | $4,600 |
| 4 | $5,938.,03 | $5,800 |
| 5 | $7,203.72 | $7,000 |
| 6 | $8,482.12 | $8,200 |
| 7 | $9,773.37 | $9,400 |
| 8 | $11,077.59 | $10,600 |
| 9 | $12,394.93 | $11,800 |
| 10 | $13,725.50 | $13,000 |
Selv om beløpet er ikke en formue, er det en rimelig størrelse regnværsdag fund, som er et av de viktigste formålene med en sparekonto. Når penger ledere snakke om «betalingsmidler» de betyr noe besittelse som kan omgjøres til penger ved behov. Det er, per definisjon, trygge for svingninger i aksjemarkedet og eiendom verdier. I real-folk vilkår, det er en nødsituasjon fondet som kan brukes for uventede utgifter, for eksempel medisinske regninger eller bil reparasjoner.,
Snøball Effekt
for Å virkelig forstå snowballing effekten av rentes rente, bør du vurdere dette klassiske test, utført av ingen ringere enn Benjamin Franklin. En vitenskapsmann, oppfinner, publisher og grunnleggeren var litt av en artist, så det må ha gitt ham en humre for å starte et eksperiment som ikke ville bære resultater inntil 200 år etter hans død i 1790.
I hans vilje, Franklin venstre omtrent tilsvarende $4,500 hver til byene i Boston og Philadelphia., Han fast at det var å være investert på 5% årlig rente for 100 år. Så, tre fjerdedeler av det var til å bli brukt på en verdig sak, mens resten var å bli reinvestert for de neste 100 år.
I 1990, Boston ‘s fund hadde ca $4.5 millioner, mens Philadelphia’ s fund hadde ca $2.5 millioner på grunn av effekten av rentes rente. Imidlertid er verken byen kom nær kombinert $21 millioner som Franklin beregnet de ville oppnå. Grunnen er at renten svinger over tid, sjelden å oppnå 5% årlig rente som Franklin antatt.,
Start Tidlig, Lagre Ofte
Likevel, Franklin ‘ s eksperiment viste at rentes rente kan bygge rikdom over tid, selv når renten er på rock bottom. Det er raskt og enkelt å finne gjeldende priser banker tilbyr ved å gå online. Er det noen banker som har spesialisert seg i høy kapasitet, sparekontoer. Den beste sparekontoer inkluderer de som tilbys av banker hvor renter på konto er forsterket daglig, og ingen månedlige avgifter blir belastet. Banker ofte staten sine rente som årlig prosentvis avkastning (APY), noe som gjenspeiler virkninger av compounding., Vær oppmerksom på at APY og årlig prosentsats (APR) er ikke det samme, for APR ikke inkluderer compounding.
Den Nederste Linjen
i Motsetning til Benjamin Franklin, de fleste av oss har noe ønske om å teste hva våre besparelser kan være verdt i 200 år. Men vi alle trenger å ha litt penger som er satt til side for en nødsituasjon. Rentes rente, kombinert med regelmessige bidrag, kan legge opp til en anstendig beredskap reir egg.,
– >
– >
– >
– >
– >