vědět, jak fungují úroky na spořicích účtech, může investorům pomoci vydělat co nejvíce na penězích, které ušetří. Úrok na spořicím účtu je částka, kterou banka nebo finanční instituce platí vkladateli za to, že drží své peníze u banky. Banka svým způsobem půjčuje peníze od svých vkladatelů pomocí uložených prostředků k půjčování peněz jiným zákazníkům., Na druhé straně, banka platí vkladateli úrok pro své úspory zůstatek na účtu a současně nabíjení svých zákazníků úvěr vyšší úrokovou sazbu, než to, co byla věnována jejich vkladatelů.
úroky na spořicích účtech jsou vyjádřeny v procentech. Například, řekněme, že máte $1,000 v bance; účet může získat 1% úrok. Bohužel většina bank platí méně než 1% úrok na spořicích účtech kvůli historicky nízkým úrokovým sazbám.,
Pokud však reinvestujete úroky, které jste získali na svém spořicím účtu, a počáteční vloženou částku, vyděláte v dlouhodobém horizontu ještě více peněz. Tento proces úročení na své úspory plus úročení na všechny nahromaděné úroky z předchozích období se nazývá skládání. Investoři mohou použít koncept kombinování zájmu vybudovat své úspory a vytvářet bohatství.
key Takeaways
- úroky složené po dostatečně dlouhou dobu mohou pěkně přidat do nouzového fondu.,
- složený úrok je úrok vypočítaný z jistiny a získaný úrok z předchozích období; jednoduchý úrok se počítá pouze na základě jistiny.
- banky uvádějí své úrokové sazby úspor jako roční procentní výnos (APY), který zahrnuje kombinaci.
Úroky z úroků
V provedení přímý výpočet úroků, výše $1,000, který získal 1% úrok za jeden rok by výnos $1,010 (nebo .01 *1000) na konci roku., Tento výpočet je však založen na jednoduchém úroku, placeném pouze z jistiny nebo uložených prostředků. Někteří investoři, jako jsou důchodci, mohou získat získaný úrok nebo jej převést na jiný účet. Úrokové platby fungují jako forma příjmu. Pokud je úrok stažen, účet vkladatele získá jednoduchý úrok, protože žádný úrok by nebyl získán z jakéhokoli minulého úroku.
avšak s tak nízkými úrokovými sazbami se mnoho vkladatelů může rozhodnout ponechat úroky získané na svém spořicím účtu., V důsledku toho by peníze na spořicím účtu vydělaly složený úrok, kde se úrok vypočítává na základě jistiny a všech nahromaděných úroků.
Benjamin Franklin poskytl příklad síly míchání-daboval snowballing—. 4500 dolarů, které nechal každému ze dvou amerických měst, překonalo míru inflace za 200 let.,
Moc Úročených Zájem
Na spořící účty, zájem může být umocněn, a to buď denní, měsíční, nebo čtvrtletní, a úroky na úroky. Čím častěji se k vašemu zůstatku přidává zájem, tím rychleji vaše úspory porostou. Pomocí našeho příkladu $1,000 dříve a při použití denního míchání každý den, částka, která vydělává úroky, roste o další 1/365th z 1%. Na konci roku, vklad se rozrostla na $1,010.05 versus $1,010 přes jednoduchý úrok.
samozřejmě navíc $ 0.,05 nezní jako moc, ale na konci 10 let, vaše $1,000 poroste na $1,105. 17 se složeným úrokem. 1% úroková sazba, složená denně po dobu 10 let, přidala více než 10% k hodnotě vaší investice.
opět se vydělaná částka nemusí zdát jako moc, ale zvažte, co by se stalo, kdybyste mohli ušetřit 100 $měsíčně a přidat ji k původnímu vkladu 1 000$. Po jednom roce byste vydělali 16,05 $na úrocích, za zůstatek 2 216,05$. Po 10 letech, stále přidávat jen $100 měsíčně, byste vydělali $725.50, celkem $13,725. 50.,
| Total Compounded Savings in 10 Years | ||
|---|---|---|
| Year | Future Value at 1% | Total Contributions |
| Year 0 | $1,000 | $1,000 |
| 1 | $2,216.05 | $2,200 |
| 2 | $3,444.33 | $3,400 |
| 3 | $4,684.95 | $4,600 |
| 4 | $5,938.,03 | $5,800 |
| 5 | $7,203.72 | $7,000 |
| 6 | $8,482.12 | $8,200 |
| 7 | $9,773.37 | $9,400 |
| 8 | $11,077.59 | $10,600 |
| 9 | $12,394.93 | $11,800 |
| 10 | $13,725.50 | $13,000 |
ačkoli částka není jmění, je to přiměřeně velký deštivý den fond, který je jedním z hlavních účelů spořicího účtu. Když správci peněz mluví o“ likvidních aktivech“, znamenají jakýkoli majetek, který lze na požádání proměnit v hotovost. Je to podle definice bezpečné před výkyvy na akciovém trhu a hodnotách nemovitostí. Pokud jde o skutečné lidi, je to nouzový fond, který lze použít pro neočekávané výdaje, jako jsou účty za lékařskou péči nebo opravy automobilů.,
Lavinový Efekt
opravdu pochopit koulování efekt složeného úroku, zvažte tento klasický modelový případ, provedené nikdo jiný než Benjamin Franklin. Vědec, vynálezce, vydavatel, Zakládající Otec byl trochu showman, takže to muselo mu smát zahájit experiment, který by neměl nést výsledky, až 200 let po jeho smrti v roce 1790.
Franklin ve své vůli nechal zhruba ekvivalent $4,500 každý do měst Boston a Philadelphia., Stanovil, že má být investován na 5% roční úrok po dobu 100 let. Poté měly být tři čtvrtiny vynaloženy na důstojnou věc, zatímco zbytek měl být znovu investován dalších 100 let.
v roce 1990 měl Bostonský fond asi 4,5 milionu dolarů, zatímco Philadelphský fond měl kvůli účinkům složených úroků asi 2,5 milionu dolarů. Ani jedno město se však nepřiblížilo dohromady 21 milionům dolarů, které Franklin spočítal, že dosáhnou. Důvodem je, že úrokové sazby v průběhu času kolísají, zřídka dosahují 5% roční sazby, kterou Franklin předpokládal.,
začněte brzy, Ušetřete často
přesto Franklinův experiment prokázal, že složený úrok může časem budovat bohatství, i když jsou úrokové sazby na dně. Je to rychlé a snadné najít aktuální sazby, které banky nabízejí online. Některé banky se specializují na spořicí účty s vysokým výnosem. Nejlepší spořicí účty patří ty, které nabízí banky, kde je úrok na účtu je ještě umocněn denně, a žádné měsíční poplatky jsou účtovány. Banky často uvádějí své úrokové sazby jako roční procentní výnos (APY), což odráží účinky míchání., Všimněte si, že APY a roční procentní sazba (RPSN) nejsou stejné, pro RPSN nezahrnuje složení.
Sečteno a podtrženo
Na rozdíl od Benjamina Franklina, většina z nás nemá touhu vyzkoušet, jaké jsou naše úspory za 200 let. Ale my všichni musíme mít trochu peněz vyčleněných pro případ nouze. Složený úrok, kombinovaný s pravidelnými příspěvky, může přidat až slušné nouzové hnízdo vejce.,