Vanguard Personal Advisor Services sits at the first tier – Voyager. Isto significa que com apenas $ 50.000 para investir (o que é muito, mas espere até ver o que você recebe) você pode obter conselhos personalizados. Mais sobre isto agora.o que é o Vanguard Personal Advisor Services?
Vanguard Personal Advisor Services (PAS) é o seu serviço de consultoria para investidores que têm pelo menos US $50.000 em ativos para investir.,os investimentos podem ser feitos em qualquer tipo de conta de corretagem tributável (fundo de investimento ou corretagem), IRA ou conta fiduciária. Eles não podem gerenciar contas 401(k) e 403(b), contas i401(k), contas 529, contas UGMA ou UTMA, e quaisquer outros investimentos fora do Vanguard.então, se você tem US $ 50 mil em ativos investíveis que você gostaria de colocar com o Vanguard, o serviço é muito direto. Você começa por preencher um formulário no site que pode ajudar o seu conselheiro a chegar a um plano. Você vai querer coletar algumas informações sobre si mesmo para tornar isso o mais valioso possível., Isto inclui os seus rendimentos e gastos, informações sobre os seus bens em diferentes contas, bem como uma estimativa das suas prestações de segurança social.
também terá de tentar projectar para a frente para compreender as suas necessidades financeiras no futuro. Talvez esteja a pagar a faculdade do teu filho ou a comprar uma segunda casa ou outra necessidade financeira. Isso ajudará o conselheiro a conhecer seus objetivos futuros, o calendário para cada marco e seu plano geral. Discutirá isto durante a chamada inicial com o seu conselheiro., Esta chamada é usada com suas informações para criar um plano financeiro personalizado e o plano leva algumas semanas para montar.
Depois que eles são feitos, você se encontra (virtualmente) com o seu conselheiro mais uma vez para passar pelo plano e fazer quaisquer ajustes.
é apenas neste ponto que você tem que decidir se você quer usar serviços de assessor pessoal.
isso mesmo — a chamada inicial, a construção do plano personalizado, e a chamada depois para fazer ajustes a esse plano – nenhuma obrigação. Se decidires que preferes ser tu a fazer isto, podes fazê-lo.,
Aqui está um rápido vídeo quebrando-o:
Leitor de Experiências com o Vanguard PAS
eu conheço algumas pessoas que passaram pelo processo de uso de Vanguarda Pessoal Serviços de consultoria e teve a chance de entrevistar todos eles para coletar mais as mãos em relatório de como foi aquilo.no seu conjunto, todos concordaram que se tratava de um processo bastante simples, que progrediu muito rapidamente. Cada um apresentou suas informações, teve a reunião inicial, esperou cerca de duas semanas,e foram dados vários cenários para selecionar., Alguns deles avançaram e investiram nos fundos apropriados (mais precisamente, mais simplesmente redistribuíram seus fundos de vanguarda existentes), enquanto outros decidiram lidar com isso por si mesmos. Ninguém que decidiu não usar PAS sentiu que seu conselheiro reagiu negativamente.um leitor, Michael, disse que o processo parecia muito rudimentar e havia mais “dar, receber e discutir com o planejador financeiro.,”O planejador financeiro foi a chamada inicial onde eles confirmam suas informações, desafiam algumas de suas suposições, e, em seguida, perguntou-lhe sobre as necessidades futuras de financiamento, como o seu “planos de viagem, grandes presentes que você quer fazer, hábitos de compra de carro, etc.”Ele recebeu seus cenários cerca de duas semanas depois desta chamada. Eu não vi seu plano, mas era semelhante ao plano de exemplo abaixo (as porcentagens e os fundos seriam ligeiramente diferentes).
o plano financeiro
o plano financeiro que eles produzem não é super complicado e consiste de uma série de fundos de vanguarda para ajudá-lo a alcançar seus objetivos., Eles compartilham um exemplo de plano no seu website que inclui as seguintes páginas:
O próprio plano contém o quanto de cada classe de ativos que você precisa e cada classe de ativos em geral só tem alguns Vanguarda fundos incluído. Se já dispuser de fundos, este plano ajudá-lo-á a reafectá-los às áreas adequadas.o que é bom é que investir em Fundos de vanguarda não lhe custa nada. Você pode comprar e vender ações de seus fundos mútuos e ETFs., O único custo é se o fundo tem uma taxa de compra ou resgate mais a razão de despesa. Eles sempre foram uma das opções de investimento mais baratas disponíveis e o PAS é apenas uma camada em cima dele.quanto custa a Vanguard PAS?ao contrário de muitos conselheiros financeiros tradicionais, os assessores de Serviços de assessores pessoais de vanguarda não recebem uma comissão. Eles não recebem nada para lançar produtos de vanguarda e você não paga uma taxa horária.
Vanguard cobra apenas 0.,30% dos ativos que gerem em ativos até US $5.000.000. A taxa percentual que incide sobre o seu património é inferior em mais de saldos, e com base na programação:
| Ativos Administrados | Taxa |
|---|---|
| Em bens de até us $5 milhões | 0.30% |
| ativos acima de us $5 milhões e até r $10 milhões | 0.20% |
| ativos acima de us $10 milhões e de até us $25 milhões | 0.10% |
| ativos acima de us $25 milhões | 0.05% |
Então, o primeiro de cinco milhões de paga a 0.,30% e depois os próximos cinco milhões pagam apenas 0,20%. Isso significa que se você tivesse US $6 milhões em ativos sob gestão, você pagaria uma taxa trimestral de US $4,250 ou 0,28%.como é que isto se compara com outros serviços?a Fidelity Portfolio Advisory Services oferece uma conta de Serviços de consultoria de Portfolio que tem Gestão de investimento profissional através de um consultor. Tem dois níveis de serviço.o primeiro, para investimentos de $ 50.000 a $ 250.000, você tem acesso a uma equipe de conselheiros que trabalham com você., Eles irão ajudá-lo a estabelecer metas, acompanhar o seu progresso e realizar revisões anuais. A taxa de consultoria para este serviço é de 1,50%.
O próximo nível é para investimentos superiores a $250.000 e isso dá – lhe um consultor dedicado através da sua oferta de gestão de riqueza. Este é um serviço mais detalhado e semelhante ao que o Vanguard oferece com serviços de assessores pessoais. A taxa de consultoria é em qualquer lugar de 0,50% a 1,50%, dependendo do site do seu investimento.
Betterment Robotvisor
Betterment is a robotvisor that charges a flat 0.25% fee for their Digital service and 0.,40% no seu serviço Premium. O serviço Premium é aquele que lhe permite ter acesso a conselhos aprofundados sobre os seus investimentos em melhoria e acesso ilimitado aos seus profissionais da PCP.
é importante notar que a melhoria é um robotadvisor, enquanto a Vanguard PAS é um serviço de aconselhamento onde você faz parceria com um conselheiro para elaborar um plano e eles lhe enviam uma atualização trimestral. Se quiser encontrar-se com eles nesse horário, pode. Se não for preciso, não têm de se encontrar trimestralmente., A melhoria e a Vanguard PAS não são substitutos, mas eu senti que uma comparação das suas taxas era justa.
Vanguard’s PAS compara muito favoravelmente a um de seus maiores concorrentes, Fidelity, e um dos maiores robotvisors, Betterment.
conclusão
estou num ponto no meu desenvolvimento financeiro que prefiro gerir os meus próprios investimentos, de modo que este não é um serviço que me agrada neste momento. No entanto, eu vejo valor em falar com um de seus assessores de serviços pessoais de vanguarda apenas para ver o que eles dizem., Tê-los a ajudar-te a elaborar um plano, adaptado às necessidades financeiras que tens, parece-me uma ideia inteligente.na pior das hipóteses, você passa algumas horas falando com alguém para obter um plano financeiro que você pode implementar. Sem nenhuma obrigação, parece ser uma maneira fácil de descobrir se o serviço poderia funcionar para você e se não funcionar, você obter um grande plano financeiro fora dele.se gosta do que ouve e quer trabalhar com alguém, pagar 0,30% é uma fracção do que paga a um conselheiro humano e é ainda menos do que os seus concorrentes, como fidelidade e melhoria., O Vanguard há muito tempo é conhecido por ser uma opção de investimento muito acessível e o serviço de assessores pessoais parece manter essa missão.
saiba mais sobre a Vanguarda Pessoal Serviços de consultoria
Vanguarda Pessoal Serviços de consultoria
Geral
9.,0/10
pontos Fortes
- artigos de consulta & plano
- Baixa taxa de administração (0.30%)
- Usa o baixo custo de Vanguarda fundos
Fraquezas
- Planos de oferecer apenas Vanguarda fundos